TSP ieguldījumu fondu sadalīšana

Taupības uzkrājumu plāns (TSP), kas tiek piedāvāts visiem ASV valdības darbiniekiem, ir viens no vienkāršākajiem un efektīvākajiem pensijas plāniem, kas tiek izmantoti šodien. Bet, lai gan tūkstošiem civilo un militāro darbinieku katru gadu atlīdzina daļu no saviem ienākumiem plānā, daudzi dalībnieki nesaprot faktiskās pieejamās fondu iespējas vai nav pārliecināti, kuriem fondiem tas ir piemērots viņus.

Šajā rakstā ir sadalīti pieci galvenie ieguldījumu fondi, kas pieejami TSP, kopā ar aprites cikla fondiem un to pareiza izmantošana.

TSP pamatfondi

Pieci piedāvātie pamatfondi Taupības ietaupījumu plāns brīvi aptvertu publiski tirgoto parāda un akciju vērtspapīru pamata klāstu. Visus piecus fondus pārvalda Blackrock Capital Advisers, un tie ir pieejami tikai TSP dalībniekiem. Neviens no tiem netirgo nevienā publiskā biržā, lai gan Blackrock piedāvā dažu TSP fondu ekvivalentus, kas tiek tirgoti publiski iShares, tā meitas uzņēmums, kas piedāvā plašu ETF klāstu.

Četri no pieciem fondiem ir indeksu fondi, kas tur vērtspapīrus, kas precīzi atbilst plašam tirgus indeksam. Naudas dalībnieki, kas atrodas F un C fondos, tiek ieguldīti atsevišķos kontos, bet S un I fonda līdzekļi tiek ieguldīti trasta fondi sajauc ar citiem ar nodokli neapliekamiem pensiju un dotāciju fondiem.

Visi fondi, izņemot G fondu, ir 100% ieguldīti attiecīgajos indeksos, bet ne ņemt vērā konkrētā indeksa vai ekonomikas pašreizējos vai vispārējos rādītājus vesels. Katra TSP fonda akcijas cena tiek aprēķināta katru dienu un atspoguļo ieguldījumu atdevi, atņemot administratīvās un tirdzniecības izmaksas. Pieci fondi ir sadalīti zemāk.

Valsts vērtspapīru ieguldījumu fonds (G fonds)

Šis ir vienīgais pamatfonds, kas neinvestē indeksā. G fonds iegulda īpašā netirgojamā valsts vērtspapīrā, ko ASV valdība ir īpaši emitējusi TSP. Šis fonds ir vienīgais TSP, kas garantē ieguldītāja pamatsummas atdevi.

Tādējādi šim fondam ir zemākais risks no pieciem fondiem, un visa TSP ieguldītā nauda pēc noklusējuma tiek ievietota šajā fondā, ja vien dalībnieks nenorāda citādi. Tā maksā procentu likmi, kuras pamatā ir netirgojami īstermiņa valsts vērtspapīri ar termiņu no dažām dienām līdz 52 nedēļām.

G fonds vēsturiski ir nodrošinājis zemāko atdeves likme no jebkura pamatfonda.

Fiksētu ienākumu ieguldījumu indeksa fonds (F fonds)

Šis fonds ir nākamais solis augšup pa riska/atlīdzības kāpnēm TSP. Šis indekss iegulda visdažādākajos parāda instrumentos, tostarp publiskajā apgrozībā esošajā kasē un valdībā aģentūras vērtspapīri, korporatīvās un ārvalstu obligācijas, un ar hipotēku nodrošināti vērtspapīri (MBS).

Šis fonds maksā arī ikmēneša procentus, kas parasti pārsniedz G fonda samaksātos procentus. Tomēr tas negarantē ieguldītāja pamatsummas atgriešanos. Barclays iShares ekvivalentais ETF ir iShares Core Total ASV obligāciju tirgus ETF (ARCA: AGG).

Akciju indeksa ieguldījumu fonds (C fonds)

Šis fonds ir konservatīvākais no trim akciju fondiem, kas pieejami TSP. C fonds iegulda 500 lielos un vidēja kapitāla uzņēmumos Standard and Poor’s 500 indekss. Šis fonds ir piedzīvojis lielāku svārstīgumu nekā G vai F fonds, un laika gaitā tas ir uzrādījis salīdzinoši lielāku peļņu.Barclays iShares ekvivalentais ETF ir iShares Core S&P 500 (ARCA: IVV).

Akciju indeksa mazkapitalizācijas fonds (S fonds)

S fondam ir tādi paši vērtspapīri kā Dow Jones ASV pabeigtais kopējais akciju tirgus indekss. Šis indekss sastāv no 4500 uzņēmumiem ārpus Standard & Poor’s 500 indeksa, kas veido pārējo Wilshire 5000 indeksu, kas ir visplašākais no akciju indeksiem.

Kā norāda fonda nosaukums, šie uzņēmumi ir mazāki un mazāk izveidoti nekā S&P 500 uzņēmumi, un tiem ir lielāks izaugsmes potenciāls nekā tiem, kas pieder C fondam. S fonds tiek uzskatīts par vienu no diviem lielākajiem fondiem risks TSP. Tas ir apsteidzis C fondu ar proporcionāli lielāku svārstīgumu laika gaitā.

Barclays iShares nav precīzu S fonda ekvivalentu. Tie, kas vēlas dublēt šo fondu ārpus TSP, varētu izmantot šādus četrus fondus, lai segtu daudzus S fonda uzņēmumus (un dažus, kas nav):

• Russell Midcap ETF (ARCA: IWR)
• Russell 2000 indeksa ETF (tikai maziem vāciņiem) (ARCA: IWM)
• iShares Core S&P Total ASV akciju tirgus ETF (ARCA: ITOT)
• Russell 3000 ETF (ARCA: IWV)

Starptautiskais akciju indeksa ieguldījumu fonds (I fonds)

Šis fonds iegulda vērtspapīros, kas atspoguļo Morgan Stanley Capital International EAFE (Eiropa, Austrālija, Tālie Austrumi) Indekss. Šis ir viens no plašākajiem starptautiskajiem indeksiem, kas iegulda lielākos, stabilākos uzņēmumos, kas atrodas 22 attīstītās valstīs visā pasaulē.Tas tiek uzskatīts par otru augsta riska fondu TSP, un vēsturiski tam ir bijis augstāks vidējais rādītājs gada peļņa nekā C fonds.

Šis fonds ir vienīgais TSP, kas iegulda uzņēmumos ārpus ASV. Barclays iShares ekvivalentais ETF ir iShares MSCI Europe, Australasia un Far East ETF (atzīmes simbols EFA).

Dzīves cikla fondi (L fondi)

Dzīves cikla fondi ir saliktie fondi, kas iegulda piecu pamatfondu kombinācijā un darbojas līdzīgi mērķa datuma fondi pēc dabas. Tos ir izstrādājuši un pārvalda Blackrock Capital portfeļu pārvaldnieki, un tie darbojas kā "automātiskie izmēģinājuma" fondi dalībniekiem, kuri nevēlas izveidot savus. aktīvu piešķiršana. Tie galvenokārt iegulda akciju fondos, kad tie tiek emitēti, un pēc tam fondu pārvaldnieki tos lēnām pārdala divos obligāciju fondos ik pēc 90 dienām, līdz tie nogatavojas.

L ienākumu fonda aktīvu sadalījumā 77% ir ieguldīti obligāciju fondos, bet atlikušie 23% tiek sadalīti starp trim akciju fondiem.

Dalībniekiem jārūpējas, lai tie atbilstu termiņš no L fonda viņi izvēlas ar laiku, kad viņi faktiski sāk saņemt sadalījumu, nevis tad, kad viņi vienkārši atdalās no valsts dienesta. Katrs no tiem ir paredzēts, lai nodrošinātu ienākumus tiem, kas sāks izmaksāt naudu piecu gadu laikā pēc termiņa beigām.

Tie piedāvā arī vislabāko iespējamo izaugsmes un atlīdzības kombināciju katra fonda izaugsmes un ienākumu fāzē. L ienākumu fondu var izmantot tie, kuri jau ir aizgājuši pensijā un kuriem šobrīd nepieciešama konservatīva ienākumu plūsma.

TSP investīciju programmas

Lai gan L fondi nodrošina profesionālu ceļu portfeļa pārvaldība TSP dalībniekiem dažas privāti pārvaldītas TSP investīciju programmas var nodrošināt papildu ietekmi agresīviem investoriem. Tsptalk.com piedāvā vairākus tirgus laika stratēģiju līmeņus, un TSPCenter.com sniedz papildu komentārus un idejas.

Tie, kas vēlas lielāku peļņu un ir gatavi uzņemties papildu risku, var tiešsaistē meklēt citus īpašumus tirgus laika stratēģijas kas laika gaitā var pārspēt indeksus. Protams, daudzas no šīm programmām iekasē ceturkšņa vai gada maksu par saviem pakalpojumiem, un tās nevar garantēt savus rezultātus.

Bottom Line

The Taupības ietaupījumu plāns piedāvā dalībniekiem izaugsmes, ienākumu un kapitāla saglabāšanas iespējas. Ikgadējie ieguldījumu izdevumi šajā plānā ir vieni no zemākajiem nozarē, un visi līdzekļi ir pilnībā pārredzami. Šajā plānā nav slēptu maksu, un dalībniekiem rūpīgi jādomā, pirms pensijas laikā pārvietot savus plāna aktīvus citur.