Beste bankrekeningen voor kleine bedrijven 2021
Lee Huffman is een expert op het gebied van bankrecensies met 18 jaar ervaring als financieel planner en corporate finance manager. Lee schrijft sinds 2012 over persoonlijke financiën, creditcards en reisbeloningen. Zijn werk verscheen in winkels als Forbes, NerdWallet en The Points Guy. Hij behaalde zijn Bachelor in Business Management aan Pepperdine University.
Marisa is Content Integrity & Compliance Manager, met expertise op het gebied van creditcards, betaal- en spaarrekeningen, leenproducten, verzekeringen en meer.
Chase Bank, de consumenten- en banktak van J.P. Morgan Chase, heeft wereldwijd meer dan $ 3,3 biljoen aan activa en activiteiten met bijna 4.700 vestigingen en 16.000 geldautomaten. Het biedt verschillende soorten zakelijke accounts, afgestemd op de grootte van uw onderneming, en sappige prikkels om te ondertekenen omhoog. Nieuwe Chase Business Complete Checking-accounts kunnen bijvoorbeeld een bonus van $ 300 verdienen bij het storten van $ 2.000 binnen 30 werkdagen na het openen van een account. Het saldo van $ 2.000 moet 60 dagen worden aangehouden en de rekeninghouder moet binnen 90 dagen vijf in aanmerking komende transacties voltooien.
Royale bonussen voor nieuwe accounts
Functies van grote banken: creditcards die beloningen verdienen, groot filiaalnetwerk
Voordelen van het koppelen van persoonlijke accounts
Moet binnen 30 dagen voldoen aan de saldovereiste voor bonus
Saldi mogen 60 dagen niet onder het minimum komen, anders gaat de bonus verloren
Lage transactielimieten voordat kosten in rekening worden gebracht
Andere belangrijke informatie:
- Minimum balans: $2.000 (om de bonus te verdienen); $ 2.000 daarna
- APY: 0%
- Transactielimieten: Onbeperkte elektronische stortingen, ACH en Chase QuickDepositSM
- Kosten: $15 of $0 als je ten minste één van de kwalificerende activiteiten vervult
U.S. Bank is de op vier na grootste bank van Amerika met 74.000 medewerkers en $ 467 miljard aan activa. Opgericht in 1863 en met het hoofdkantoor in Minnesota, heeft het meer dan 3.000 vestigingen in 40 staten in de VS die beschikbaar zijn voor kleine zakelijke klanten (zijn specialiteit). Het Silver Business Checking-pakket heeft geen maandelijkse kosten en staat maximaal 125 transacties toe, wat voldoende is voor veel kleine bedrijven.
Geen maandelijkse kosten
Geen minimum saldo eisen
Maximaal 125 transacties per maand toegestaan
$ 0,50 kosten voor elke transactie die het maandelijkse maximum van 125 overschrijdt
Niet in elke staat gevestigd
Geen rentedragende rekeningen
Andere belangrijke informatie:
- Minimum balans: $0
- APY: 0%
- Transactielimieten: 125 per maand, inclusief 25 gratis stortingseenheden per maand
- Kosten: $5 papieren afschriftkosten
Radius Bank is in 1987 opgericht als een online-only bank. Het biedt dezelfde FDIC-verzekering als traditionele fysieke banken en heeft nu meer dan 1,4 miljard dollar aan activa. De Tailored Checking-account biedt een rentetarief van 0,10% op saldi vanaf $ 5.000. Voordelen voor de klant zijn onder meer onbeperkte transacties zonder kosten, inclusief gratis geldopnames bij geldautomaten (hiermee worden eventuele toeslagen verrekend) en het betalen van rekeningen.
Onbeperkte kortingen op geldautomaten
Rente op rekeningen (momenteel 0,10%)
Onbeperkte transacties zonder kosten
Geen fysieke vestigingen
Geen rente op tegoeden onder $ 5.000
Hoog minimumsaldo vereist om af te zien van maandelijkse kosten
Andere belangrijke informatie:
- Minimum balans: Geen minimaal saldo vereist, maar $ 100 is nodig om een account te openen
- APY: 0.10%
- Transactielimieten: Onbeperkte transacties zonder kosten per transactie
- Kosten: Voor accounts met een gemiddeld saldo van minder dan $ 5.000 wordt $ 10 per maand in rekening gebracht
Wells Fargo
Wells Fargo, opgericht in 1852, is uitgegroeid tot de op twee na grootste bank in de VS met $ 1,9 biljoen aan activa. Het telt meer dan 7.400 locaties en 13.000 geldautomaten in 32 landen. De Navigate Business Checking-rekening is het beste voor het storten van contant geld, omdat de eerste 250 transacties en $ 20.000 aan contante stortingen per maand zonder extra kosten zijn inbegrepen.
Hoog aantal maandelijkse transacties toegestaan
Groot filiaalnetwerk
Geen kosten voor stopbetalingen, kascheques en andere zakelijke diensten
Hoge maandelijkse servicekosten/hoog saldo om af te zien van kosten
Laag renteniveaus
$ 0,50 per item en $ 0,30 per $ 100 boven transactielimieten
Andere belangrijke informatie:
- Minimum balans: $25 om de rekening te openen
- APY: Tarieven niet online beschikbaar; u moet met een bankier spreken. De tarieven in Nashville, TN zijn bijvoorbeeld 0,05% APY boven $ 25.000; 0,01% APY onder $ 25.000. Geen rente verdiend op dagen dat het saldo lager is dan $ 500
- Transactielimieten: 250 transacties per maand, daarna $0,50 per transactie; $ 20.000 aan contante stortingen per maand, daarna $ 0,30 per gestorte $ 100
- Kosten: De maandelijkse vergoeding van $ 25 wordt kwijtgescholden bij een gemiddeld saldo van $ 10.000 of $ 15.000 in gecombineerde saldi (cheques, sparen, tijdrekeningen en krediet).
Eindoordeel
Van aanmeldingsbonussen tot gemakkelijke stortingen in contanten, de functies van zakelijke bankrekeningen kunnen sterk variëren. Overweeg alle kenmerken voordat u kiest waar u wilt bankieren.
Wat voor extraatje of functie het meest belangrijk voor u is, het hebben van de juiste zakelijke bankrekening is van cruciaal belang voor uw bedrijf. Op deze rekening worden uw stortingen gedaan en onkosten betaald.
En aangezien uw bedrijf blijft groeien, is het logisch om uw zakelijke bankrekening elk jaar opnieuw te evalueren. Let op de transactielimieten, vergoedingen, beperkingen en voordelen om ervoor te zorgen dat de rekening van gisteren de juiste is voor uw bedrijf, vandaag en ook morgen.
Vergelijk aanbieders
| Beste bankrekeningen voor kleine bedrijven | |
|---|---|
| bank | Waarom we het hebben gekozen? |
| Chase Business volledige controle | Beste voor beloningen |
| U.S. Bank Silver Business-controlepakket | Beste fysieke bank |
| Radius Bank-controle op maat | Beste rentedragende zakelijke betaalrekening |
| Axos Bank Basis Zakelijke Controle | Beste online zakelijke betaalrekening |
| Wells Fargo Navigate Business Checking | Het beste voor contante stortingen |
Veelgestelde vragen over zakelijke bankrekeningen
Wat is een zakelijke bankrekening?
EEN zakelijke bankrekening is een betaalrekening die speciaal is opgezet voor zakelijke inkomsten en uitstroom, waardoor individuen hun professionele financiële zaken en transacties gescheiden kunnen houden van hun persoonlijke. Zakelijke accounts bieden vaak functies die ongebruikelijk zijn voor individuele accounts. Deze functies omvatten het initiëren van overboekingen of ACH-betalingen, het delegeren van accountbevoegdheden/-privileges aan andere partijen (zoals een werknemer of accountant) en tools voor contant geldbeheer zoals positieve beloning.
Wat is het verschil tussen een zakelijke bankrekening en een persoonlijke bankrekening?
Hoewel zakelijke bankrekeningen en persoonlijke bankrekeningen in veel opzichten vergelijkbaar zijn, hebben ze hun verschillen. Een zakelijke bankrekening heeft meer eisen om te openen dan een persoonlijke rekening.
Vergoedingen en vereiste saldi zijn ook meestal hoger voor zakelijke bankrekeningen, terwijl de rentetarieven lager zijn. Zakelijke bankrekeningen laten meestal een beperkt aantal transacties toe voordat de bank extra kosten in rekening brengt.
Aangezien een zakelijke bankrekening het bedrijf vertegenwoordigt en niet een persoon, kunnen geautoriseerde ondertekenaars op elk moment worden toegevoegd of verwijderd zonder dat het account hoeft te worden gesloten.
Wat heb je nodig om een zakelijke bankrekening te openen?
De vereisten voor het openen van een zakelijke bankrekening verschillen per financiële instelling. De meeste banken vereisen echter het volgende:
- Werkgeversidentificatienummer (EIN) of burgerservicenummer voor eenmanszaken
- Bedrijfsvormingsdocumenten
- eigendomsovereenkomsten
- Zakelijke licentie
Accountondertekenaars moeten hun persoonlijke identificatie meenemen om het account te openen. De meeste banken vereisen een eerste storting om de rekening te financieren wanneer deze wordt geopend; de minimale vereisten voor het openen van deposito's verschillen per bank - en kunnen een belangrijke factor zijn, samen met doorlopende minimale rekeningsaldi, waarmee rekening moet worden gehouden bij het kiezen van een.
Kan ik online een zakelijke bankrekening openen?
Ja, er zijn veel banken waarmee u in slechts enkele minuten online een rekening kunt openen. Een aantal van deze banken zijn hierboven genoemd. Om uw zakelijke bankrekening online te openen, heeft de bank hetzelfde papierwerk nodig als wanneer u de rekening persoonlijk zou openen.
Kan ik mijn persoonlijke bankrekening gebruiken voor mijn kleine bedrijf?
U kunt uw persoonlijke bankrekening gebruiken voor een klein bedrijf, zoals een eenmanszaak. Het is echter het beste om dat niet te doen. Met een speciale bankrekening voor uw bedrijf kunt u uw zakelijke stortingen en uitgaven gescheiden houden van persoonlijke transacties. Dit is erg belangrijk als het gaat om belastingaangifte.
Heb ik een zakelijke rekening nodig als ik zzp'er ben?
U heeft geen aparte zakelijke rekening nodig als u onder uw eigen naam drijft. Het wordt echter aanbevolen om een speciale, aparte bankrekening te hebben om het gemakkelijker te maken om zakelijke inkomsten en uitgaven bij te houden.
Als u uw eenmanszaak exploiteert onder een fictieve bedrijfsnaam of als een afzonderlijke juridische entiteit (bijvoorbeeld C-Corp, S-Corp, LLC), moet u een afzonderlijke zakelijke bankrekening hebben.
Is het legaal om geld over te maken van een zakelijke rekening naar een persoonlijke bankrekening?
Ja, het is legaal om geld over te maken van een zakelijke rekening naar een persoonlijke rekening. Als u echter partners of aandeelhouders in uw bedrijf heeft, is het niet raadzaam om een dergelijke overdracht te doen zonder hun schriftelijke toestemming. Alle transacties van en naar een zakelijke rekening moeten worden gedocumenteerd voor een goede administratie, belastingdoeleinden en in het geval van een audit.
Sommige banken staan u toe (en moedigen u, net als Chase, zelfs aan) om uw persoonlijke en zakelijke rekeningen te koppelen. Afhankelijk van de juridische structuur van uw bedrijf, staan sommige banken zelfs toe dat uw zakelijke en persoonlijke rekeningen op hetzelfde scherm voor online bankieren worden bekeken. Dit maakt overschrijvingen tussen rekeningen eenvoudig en snel.
Methodologie
Onderzoek voor dit artikel omvatte zakelijke bankrekeningen uit de hele VS. We evalueerden de aangeboden voordelen, transactie limieten, in rekening gebrachte kosten en klantenservice van elke zakelijke bankrekening die is beoordeeld om de "beste van"-aanduiding voor elke te bepalen categorie.
