Definitie van pensioengeldmarktrekening

Wat is een pensioengeldmarktrekening?

Een pensioengeldmarktrekening is een geldmarktrekening die een persoon aanhoudt op een pensioenrekening zoals een IRA. Op een pensioengeldmarktrekening worden deposito's geplaatst in beleggingen met een laag risico, zoals depositocertificaten (CD's), schatkistpapier en kortlopend handelspapier.

Hoewel de rekening een relatief lage rente betaalt, is het rendement iets hoger dan op een spaarrekening. Het biedt ook liquiditeit en stabiliteit. Voor de rekeninghouder werkt het net als een betaal- of spaarrekening en kan het gemoedsrust bieden in volatiele tijden. Het nadeel is dat het rendement op een dergelijke rekening vaak erg laag is in vergelijking met eigen vermogen of zelfs minder vloeibaar vastrentende beleggingen.

Hoe een pensioengeldmarktrekening werkt

Een pensioengeldmarktrekening kan worden aangehouden binnen a Roth IRA, traditionele IRA, rollover IRA, 401 (k) of een andere pensioenrekening. In tegenstelling tot een gewone geldmarktrekening, wordt een pensioengeldmarktrekening beheerst door een pensioenplanovereenkomst. Dat betekent bijvoorbeeld dat de rekeninghouder mogelijk pas geld van de rekening kan halen zonder een boete te betalen als hij een minimumleeftijd, zoals 59½, heeft bereikt. Als voordeel mag het rekeningsaldo echter belastingvrij groeien.

Een pensioengeldmarktrekening is een conservatieve belegging die kan worden gebruikt als onderdeel van een diversificatie strategie binnen een algemene pensioenportefeuille. De waarde blijft stabiel, ongeacht hoe de aandelen- of obligatiemarkten presteren.

Vanaf begin 2020 was het rendement op een geldmarktrekening voor pensioenen erg laag, maar nog steeds een paar basispunten hoger dan op een gewone spaarrekening en op hetzelfde niveau als een normale geldmarktrekening. Reguliere spaarrekeningen, met een lager rendement, geven de rekeninghouder het voordeel van een gemakkelijkere toegang aan geld als de spaarder het nodig heeft, hoewel er limieten kunnen zijn aan het aantal maandelijkse transacties dat kan worden gedaan. Reguliere geldmarktrekeningen kunnen ook maandelijkse transactielimieten hebben, maar bieden mogelijk de mogelijkheid om debetkaarten of cheques te gebruiken om toegang te krijgen tot het geld.

Voor- en nadelen van een pensioengeldmarktrekening

In tegenstelling tot aandelen en obligaties, zijn de tegoeden op de geldmarktrekening bij een bank: FDIC verzekerd tot $ 250.000 per deposant, per instelling.

Bovendien kan een pensioengeldmarktrekening worden gebruikt om de opbrengst van de verkoop van aandelen en obligaties op te slaan naarmate de rekeninghouder ouder wordt en conservatievere posities zoekt. Bovendien hebben geldmarktrekeningen vaak privileges voor het schrijven van cheques, waardoor het voor gepensioneerden gemakkelijk is om pensioenrekeningen op te nemen als dat nodig is.

Hoewel deze rekeningen een hogere rente kunnen betalen dan een generieke spaarrekening, is een groot nadeel van pensioengeldmarktrekeningen dat: ze verdienen mogelijk niet genoeg rente om de inflatie te overtreffen, wat betekent dat het saldo van de rekeninghouder elk jaar effectief krimpt in termen van zijn aankopen stroom.

Speciale overwegingen

De meeste mensen weten niet hoeveel geld ze nodig hebben voor hun pensioen. Volgens Bankrate zet 45% van de Amerikanen die minder dan $ 30.000 verdienen geen geld opzij, terwijl 21% van de mensen in het hele land - ongeacht het inkomensniveau - helemaal niet spaart voor hun pensioen. Dit plaatst hen in een gevaarlijke positie. Niet sparen betekent dat je je een bepaalde levensstijl niet kunt veroorloven. En het betekent ook dat je langer moet werken, wat misschien niet haalbaar is.

Geld besparen, hoe klein ook, maakt een groot verschil, zolang je maar de juiste strategie hebt. Hoe eerder je begint, hoe beter. Als je in de 30 of 40 bent, denk dan niet dat het te laat is. Het is beter om iets weggestopt te hebben dan helemaal niets. Overweeg om geld in verschillende emmers te stoppen - een voor de korte termijn, een voor de middellange termijn en een voor de lange termijn - die allemaal een ander doel kunnen dienen.

Kortetermijninvesteringen zoals: spaarrekening, reguliere geldmarktrekeningen en bepaalde cd's zijn geweldige plaatsen om uw geld op te slaan. Zoals hierboven vermeld, zijn deze beleggingsvehikels verzekerd en bieden ze een laag rendement. Maar omdat ze gemakkelijk kunnen worden geliquideerd, kan de rekeninghouder erop vertrouwen voor onmiddellijke behoeften, zoals een auto of een noodgeval in het gezin.

Beleggingen die goed kunnen zijn voor de middellange termijn, ergens tussen de twee en zeven jaar, zijn onder meer aandelen en obligaties. Door te investeren in een effectenrekeningU kunt bijvoorbeeld blootstelling aan de markt krijgen, waardoor u voldoende tijd heeft om significante rendementen te genereren wanneer de markt goed is. Het diversifiëren van deze beleggingen helpt u te beschermen wanneer de markt niet goed is. En wanneer een groot doel nadert, zoals school voor kinderen of uw eigen pensioen, bewaar dan ook een deel van dit geld op geldmarktrekeningen en soortgelijke veiligere havens.

Uw langetermijninvesteringsbucket - voor een horizon van meer dan zeven jaar - moet ook aandelen, obligaties en andere effecten omvatten, zoals beleggingsfondsen. U moet ook overwegen een IRA, een 401 (k) of een Roth IRA te openen, waarin u een pensioengeldmarktrekening kunt aanhouden. Als je een door de werkgever gesponsord plan, zie het niet over het hoofd. Het is een geweldige manier om premies vóór belastingen te verdienen, en uw werkgever kan een deel of al uw spaargeld evenaren - die allemaal belastingvrij zijn. Langetermijninvesteringen geven u meer tijd om te herstellen van marktverliezen.