Certificaatdefinitie periodiek betalingsplan

Wat is een periodiek betalingsplancertificaat?

Een periodiek betalingsplancertificaat is het bewijs van een eigendomsbelang in een beleggingsfonds waarmee investeerders een belang kunnen opbouwen door kleine regelmatige betalingen te doen. De investeringsstructuur staat bekend als een periodiek betalingsplan.

Periodieke betalingsplannen worden soms contractuele plannen of systematische investeringsplannen genoemd. Er zijn nu veel andere opties voor beleggers met bescheiden middelen om regelmatig te beleggen in beleggingsfondsen, op de beurs verhandelde fondsen of individuele aandelen.

Het certificaat van het periodieke betalingsplan begrijpen

Beleggers in beleggingsfondsen kopen doorgaans een aantal aandelen. Online brokers maken het proces echter gemakkelijker door fractionele aandelenaankopen toe te staan. Een belegger kan bijvoorbeeld automatisch $ 100 per maand beleggen in een beleggingsfonds. Aangezien de prijzen van fondsen in de markt fluctueren, kan dat de ene maand 3,1 aandelen zijn en de volgende maand 3,4 aandelen.

Het periodieke betalingsplancertificaat is een andere variëteit aan investeringen. In dit geval bezitten de beleggers eigenlijk geen aandelen van het beleggingsfonds. In plaats daarvan hebben ze een eigendomsclaim op een fractioneel belang in de plantrust.

Deelnemers investeren doorgaans in de plannen door regelmatige betalingen van vaste bedragen te doen over een periode die varieert van 10 tot 25 jaar.

De Beveiligingen en Uitwisselingen Commissie (SEC) reguleert investeringsmaatschappijen die certificaten van periodieke betalingsregelingen verkopen via sectie 27 van de Investment Company Act van 1940. Het stelt de maximale vergoedingen vast die in rekening kunnen worden gebracht, vereisten voor bedrijven die periodieke betalingsplancertificaten, de regels met betrekking tot de inlevering van certificaten, hun terugbetalingsprivileges, en meer.

Voordelen en nadelen van periodieke betalingsplancertificaten

Periodieke betalingsplannen hebben een lage toegangsdrempel, waardoor ze een betaalbare optie zijn, zelfs voor mensen met een bescheiden investeringsbudget. Deelnemers kunnen aan de slag voor slechts $ 50 per maand.

Het nadeel is dat ze meestal vrij hoge kosten met zich meebrengen, die meestal vooraf worden geladen, wat betekent dat ze voor een groot deel verschuldigd zijn tijdens het eerste jaar nadat een account is geopend. De SEC schat dat deze vergoedingen de helft van een maandelijkse investering van $ 50 kunnen opslokken voor het eerste jaar van een periodiek betalingsplan. 

Vanwege deze hoge kosten kunnen beleggers beter rechtstreeks aandelen in een beleggingsfonds of ETF kopen.

Op de markt gebracht aan het leger

Ooit werden periodieke betalingsplancertificaten op de markt gebracht aan militair personeel, hoewel er geen inherent voordeel in zit voor mensen in het leger. Mede als gevolg van enkele misstanden in deze praktijk heeft de federale overheid in september 2006 de Wet bescherming financiële diensten militair personeel aangenomen.

Deze wet regelt en controleert de verkoop en marketing van effecten, levensverzekeringsproducten en andere financiële voertuigen op militaire bases. De wet maakte het illegaal om periodieke betalingsplancertificaten aan militair personeel te verkopen en verbood hun verkoop op militaire bases. De wet maakte de bestaande certificaten van militairen niet ongeldig.

Enkele alternatieven voor periodieke betalingsplancertificaten

Een belegger met een bescheiden maandelijks bedrag om te beleggen heeft nu veel andere opties met lage kosten.

• Beleggers kunnen nu kopen fractionele aandelen van voorraad, beleggingsfondsen, of ETF's via kortingsmakelaars, waaronder Robinhood Financial, Fidelity en Charles Schwab. Een belegger die zich bijvoorbeeld geen enkel aandeel van Amazon kon veroorloven tegen de huidige prijs van meer dan $ 3.000, zou een fractioneel deel van een aandeel kunnen kopen via een online brokerage.
• Online brokers stellen rekeninghouders ook in staat om periodieke investeringsprogramma's voor zichzelf te creëren. Bij Vanguard kunt u bijvoorbeeld een automatische maandelijkse overboeking van uw betaalrekening opzetten, waarbij de opbrengst wordt geïnvesteerd in uw keuze van Vanguard-fondsen.