Beleggen beleggingsfondsen alleen in aandelen?
Beleggingsfondsen beleggen in aandelen, maar bepaalde typen beleggen ook in staats- en bedrijfsobligaties. Aandelen zijn onderhevig aan de grillen van de markt en bieden dus een hoger rendementspotentieel dan obligaties, maar ze brengen ook meer risico met zich mee. Obligaties daarentegen bieden een vast rendement dat meestal veel lager is dan wat een belegger uit aandelen haalt. Het voordeel van obligaties is dat ze een laag risico hebben. Alleen in een extreme situatie, zoals het volledig falen van een bedrijf, krijgt een belegger niet het beloofde rendement van een obligatie. Het beleggingsprofiel van een beleggingsfonds is afhankelijk van het type fonds. Er zijn drie hoofdtypen: aandelenfondsen, vastrentende fondsen en gebalanceerde fondsen.
Aandelenfondsen
Aandelenfondsen zijn beleggingsfondsen die alleen in gewone aandelen beleggen. Ze bieden het grootste rendement, maar ook het hoogste risico. Een aandelenfonds houdt echter nog steeds een lager risico in dan beleggen in individuele aandelen. De reden hiervoor is dat een aandelenfonds een bundel van honderden of zelfs duizenden aandelen is. Het is gediversifieerd door zijn aard. Als één bedrijf in de bundel tankt, is de blootstelling van de belegger zeer beperkt, aangezien zijn geld over honderden bedrijven is verspreid.
Vastrentende fondsen
Vastrentende fondsen beleggen alleen in staats- of bedrijfsobligaties die een vast rendement bieden. Deze beleggingsfondsen zijn veel minder risicovol omdat ze hetzelfde rendement bieden, zowel in een bullmarkt als in een bearmarkt. Beleggers die vanwege een lager risico voor vastrentende fondsen kiezen, moeten echter in de meeste gevallen ook lagere rendementen accepteren.
Evenwichtige fondsen
Evenwichtige fondsen hebben een mix van aandelen en vastrentende beleggingen. Hun rendementspotentieel en risiconiveaus liggen tussen die van aandelenfondsen en vastrentende fondsen. Evenwichtige fondsen beslaan een breed gamma. Sommige zijn omvangrijk, terwijl andere voornamelijk uit obligaties bestaan en slechts een paar aandelen bevatten. Er zijn tal van uitgebalanceerde fondsen waaruit u kunt kiezen; ijverige beleggers kunnen er bijna altijd een vinden waarvan de samenstelling overeenkomt met hun risicotolerantie en het gewenste rendementspotentieel.
Adviseur Inzicht
Kristi Sullivan, CFP®
Sullivan Financiële Planning, LLC, Denver, Colorado
Beleggingsfondsen zijn gespecialiseerd in verschillende gebieden. Sommige worden alleen belegd in aandelen of obligaties, terwijl andere beleggen in vastgoedbeleggingsfondsen, grondstoffencontracten, enz.
Vaak kunt u aan de naam zien waarin het fonds belegt. Het Vanguard 500 Index-fonds wordt bijvoorbeeld belegd in de S&P 500 Index, die de 500 grootste Amerikaanse aandelen omvat. Het PIMCO International Bond Fund wordt belegd in niet-Amerikaanse obligaties.
De specialiteit van het fonds staat niet altijd op naam van het fonds, dus extra onderzoek is nodig om erachter te komen wat een beleggingsfonds inhoudt.
Er zijn ook fondsen die in van alles een beetje investeren. Dit worden asset allocatie of target-date fondsen genoemd. Het idee is om het voor de belegger gemakkelijker te maken om zonder al het werk een professioneel beheerde mix van beleggingsfondsen te hebben.