Definitie van automatische herinvesteringsplan

Wat is een automatisch herinvesteringsplan?

Een automatisch herbeleggingsplan (ARP) is een plan dat automatisch meerwaarden of dividenden herbelegt in een portefeuille. Dit wordt vaak aangetroffen in plannen voor herbelegging van dividenden (DRIP's). In het geval van een beleggingsfonds, bijv. meerwaarden en door het fonds geproduceerde vergoedingen zouden worden gebruikt om automatisch meer aandelen te kopen in plaats van in contanten aan de belegger te worden uitgekeerd.

Een ARP moet niet worden verward met een automatisch investeringsplan (AIP), een programma waarmee beleggers met regelmatige tussenpozen nieuw geld kunnen storten op een beleggingsrekening om te beleggen in een vooraf vastgestelde strategie of portefeuille.

Automatische herinvesteringsplannen begrijpen

Een automatisch herinvesteringsplan helpt een belegger om te profiteren van het samengestelde effect om verdere winsten te behalen. Over een periode van jaren kan de toegevoegde waarde van automatische herinvestering een forse som blijken te zijn.

Een voorbeeld van een type automatisch herbeleggingsplan is een: dividend herbeleggingsplan (DRIP), een programma waarmee beleggers hun contante dividenden kunnen herinvesteren in extra aandelen of fractionele aandelen van de onderliggende aandelen op de datum van dividendbetaling. Een DRIP kan worden opgezet als een automatische herinvesteringsregeling die is opgezet via een makelaardij of investering bedrijf, maar het kan ook rechtstreeks door een beursgenoteerd bedrijf worden geconcretiseerd naar zijn bestaande aandeelhouders. Momenteel doen zo'n 650 bedrijven en 500 closed-end fondsen dat. Aankopen van aandelen met DRIP's zijn meestal commissievrij.

Samengestelde rente in een automatisch herbeleggingsplan

Een van de voordelen van het herbeleggen van winsten is samengestelde winst. Samengestelde rente (of samengestelde rente) is rente berekend op de initiële voornaam en op de geaccumuleerde rente van voorgaande perioden van a borg of lening. Samengestelde rente kan worden gezien als "rente op rente" en zal een bedrag sneller laten groeien dan enkelvoudige rente, die alleen over de hoofdsom wordt berekend.

Samengestelde rente wordt berekend door de hoofdsom te vermenigvuldigen met één plus de jaarlijkse rente verhoogd tot het aantal samengestelde perioden minus één. Het totale initiële bedrag van de lening wordt vervolgens afgetrokken van de resulterende waarde.

Als u ervoor kiest om de winst van een beleggingsfonds te herbeleggen, leidt dit tot de aankoop van meer aandelen van het fonds. In de loop van de tijd wordt meer samengestelde rente opgebouwd, en de cyclus van het kopen van meer aandelen zal ervoor zorgen dat het fonds, en de initiële investering erin, sneller in waarde groeit.

Overweeg een beleggingsfonds dat is geopend met een initiële investering van $ 5.000 en vervolgens doorlopend jaarlijkse bijtellingen van $ 2.400. Met een gemiddelde van 12% jaarlijks rendement over 30 jaar is de toekomstige waarde van het fonds $ 798.500. De samengestelde rente is het verschil tussen het geld dat is bijgedragen aan een belegging en de werkelijke toekomstige waarde van de belegging. In dit geval, door $ 77.000 bij te dragen, of een cumulatieve bijdrage van slechts $ 200 per maand gedurende 30 jaar, komt de samengestelde rente op $ 721.500 van het toekomstige saldo.

Speciale overwegingen

Automatische herbeleggingsplannen zijn een geweldige manier om te profiteren van samengestelde rente. Maar het nemen van de dividenden en herbeleggen in andere delen van een beleggingsportefeuille kan helpen toenemen diversificatie, aangezien het herinvesteren van het dividend in dezelfde beleggingsfondsen betekent dat u een groeiende stapel eieren in dezelfde mand houdt. Het kan verstandig zijn om de dividenden te gebruiken om secundaire veilige haveninvesteringen te creëren. Het herbeleggen van dividenden elders kan ook deel uitmaken van een opnieuw in evenwicht brengen strategie.