Hoe bereken ik samengestelde rente met Excel?

Samengestelde rente is rente die zowel op de initiële. wordt berekend voornaam van een deposito of lening, en op alle eerder opgebouwde rente.

Laten we bijvoorbeeld zeggen dat u een aanbetaling van $ 100 heeft die een samengestelde rente van 10% oplevert. De $ 100 groeit na het eerste jaar naar $ 110 en vervolgens naar $ 121 na het tweede jaar. Elk jaar wordt de basis met 10% verhoogd. De reden dat de winst van het tweede jaar $ 11 is in plaats van $ 10, is omdat hetzelfde percentage (10% in dit voorbeeld) wordt toegepast op een grotere basis ($ 110 in vergelijking met $ 100, ons uitgangspunt).

Of laten we zeggen, $ 100 is de hoofdsom van een lening en de samengestelde rente is 10%. Na een jaar heb je $ 100 aan hoofdsom en $ 10 aan rente, voor een totale basis van $ 110. In jaar twee wordt de rente (10%) toegepast op de hoofdsom ($ 100, wat resulteert in $ 10 aan rente) en de geaccumuleerde rente ($ 10, wat resulteert in $ 1 aan rente), voor een totaal van $ 11 aan rente die dat jaar is opgedaan, en $ 21 voor beide jaren.

Het is vergelijkbaar met de Samengestelde jaarlijkse groeisnelheid (CAGR). Voor CAGR berekent u een tarief dat de opbrengst over een aantal periodes. Voor samengestelde rente kent u het tarief waarschijnlijk al; u berekent gewoon wat de toekomstige waarde van het rendement zou kunnen zijn.

Voor de formule voor samengestelde rente, herschik je de formule voor CAGR gewoon algebraïsch. U hebt de beginwaarde, het rentepercentage en het aantal perioden in jaren nodig. De rentevoet en het aantal perioden moeten worden uitgedrukt in jaarlijkse termen, aangezien de lengte wordt verondersteld in jaren te zijn. Van daaruit kun je oplossen voor de toekomstige waarde. De vergelijking luidt:

​Beginwaarde×(1+(NCPPYrente​))(jaar×NCPPY)=Toekomstige waardewaar:​

Deze formule lijkt ingewikkelder dan hij in werkelijkheid is, vanwege de verplichting om deze in jaarcijfers uit te drukken. Houd er rekening mee dat als het een jaarlijks tarief is, het aantal samengestelde perioden per jaar één is, wat betekent dat u de rente door één deelt en de jaren met één vermenigvuldigt. Als de samenstelling driemaandelijks plaatsvindt, deelt u het tarief door vier en vermenigvuldigt u de jaren met vier.

Samengestelde rente berekenen in Excel

Best practices voor financiële modellering vereisen dat berekeningen transparant en gemakkelijk controleerbaar zijn. Het probleem met het opstapelen van alle berekeningen in een formule is dat je niet gemakkelijk kunt zien welke getallen waar naartoe gaan, of welke getallen gebruikersinvoer zijn of hard gecodeerd.

Er zijn twee manieren om dit in Excel in te stellen. Het gemakkelijkst te controleren en te begrijpen is om alle gegevens in één tabel te hebben en vervolgens de berekeningen regel voor regel uit te splitsen. Omgekeerd zou u de hele vergelijking in één cel kunnen berekenen om alleen tot het uiteindelijke waardecijfer te komen. Beide worden hieronder beschreven: