Wat is een weerverzekering?

Wat is een weerverzekering?

De term weer verzekering verwijst naar een vorm van financiële bescherming tegen verliezen of schade opgelopen door ongunstige, meetbare weersomstandigheden. Deze omstandigheden omvatten over het algemeen wind, sneeuw, regen/onweersbuien, mist en ongewenste temperaturen.

Weerverzekering als een afzonderlijke polis wordt vaak gebruikt om te beschermen: ondernemingen en hun gerelateerde activiteiten. Als zodanig dienen deze polissen verschillende doelen, zoals het verzekeren van een duur evenement dat door slecht weer zou kunnen worden verpest. Verzekeraars dekken verzekerde entiteiten als weersomstandigheden leiden tot een verlies van winst uit evenementen.

Hoe weerverzekering werkt

Het weer beïnvloedt ons dagelijks leven en kan een enorme impact hebben op de bedrijfsinkomsten en verdiensten. Dus een weerverzekering, afgesloten in een op zichzelf staande verzekeringspolis, wordt vaak gebruikt om te beschermen: ondernemingen en hun gerelateerde activiteiten, zoals het verzekeren van een dure gebeurtenis die door slecht weer kan worden verpest of ernstig kan worden beïnvloed. Een weerverzekering dekt evenementen zoals festivals, concerten, beurzen, seizoensevenementen, parades, filmopnamen, fondsenwervers en sportevenementen. Maar het kan ook door particulieren worden gebruikt voor grote feesten, zoals een buitenbruiloft.

Conventionele weerverzekeringen omvatten over het algemeen dekking voor meteorologische gebeurtenissen met een lage waarschijnlijkheid, waaronder orkanen, aardbevingen en tornado's. Verzekeraars zouden vergoeding aanbieden als weersomstandigheden leiden tot een verlies van winst van evenementen, of de annulering ervan ronduit.

De premie voor weerverzekering is gebaseerd op verschillende factoren, waaronder de locatie en de tijd van het jaar. Met andere woorden, het bedrag in dollars dat klanten voor dekking in rekening worden gebracht, wordt bepaald door de kans dat de verzekerde weersgebeurtenis optreedt en het bedrag van het potentiële verlies. Een actuaris bij de verzekeringsmaatschappij kijkt naar weergegevens die vele decennia teruggaan om te beslissen hoe een polis moet worden geprijsd. Als Cleveland bijvoorbeeld elke 10 jaar een witte kerst krijgt, weet de verzekeraar dat de kans op zo'n gebeurtenis 10% is en zou hij de premies dienovereenkomstig vaststellen.

Doel van de weerverzekering

Weerverzekering is een noodzaak voor veel bedrijven en wordt als een sleutel beschouwd risicomanagement strategie. Het is ook zeer aanpasbaar. Een verzekerde kan bijvoorbeeld het aantal dagen, weersomstandigheden en de ernst van het weer kiezen dat door de polis wordt gedekt.

Bedrijven gebruiken dit beleid soms zelfs als een verkoopgimmick om klanten te lokken. Een meubelwinkel kan bijvoorbeeld adverteren dat alle kopers van meubels in december hun aankopen gratis krijgen als het meer dan vijf centimeter sneeuwt met Kerstmis. In dergelijke gevallen zou de winkel een polis kopen om deze specifieke gebeurtenis te dekken.

Voorbeeld van weerverzekering

Stel dat een evenementenplanner een weekend in de zomer een openluchtfestival organiseert. Hoewel ze kaartjes voor het festival zelf verkopen, verwacht de organisator van het evenement ook inkomsten te verdienen met de verkoop van eten, drinken en producten - een deel van wat verschillende leveranciers aanbieden. De organisator bepaalt de datum, maar twijfelt of de weersomstandigheden meewerken.

Om er zeker van te zijn dat er geen hik is tijdens het festival, besluit de organisator een weersverzekering af te sluiten. Als het festival een slechte opkomst krijgt door regen, kan de organisator een verzekeringsclaim met de verzekeringsmaatschappij om gederfde inkomsten in te halen, mits premies worden gestort.

Weerverzekering vs. Weerderivaten

Verzekeringen waren tot voor kort het belangrijkste instrument van bedrijven voor bescherming tegen onverwachte weersomstandigheden. Het probleem is dat conventionele verzekeringen meestal alleen dekking bieden voor: catastrofale schade en doet niets om te beschermen tegen de verminderde vraag die bedrijven ervaren als gevolg van weer dat warmer of kouder is dan verwacht.

Binnenkomen weer afgeleiden. Ze bieden een soort bescherming, maar het zijn geen verzekeringen - het zijn eerder financiële instrumenten die door bedrijven of individuen worden gebruikt om heg tegen het risico van weergerelateerde verliezen. De verkoper van een weerderivaat stemt ermee in het risico van rampen te dragen in ruil voor een premie. Dat betekent dat als er geen schade optreedt vóór het verstrijken van het contract, ze uiteindelijk een winst. Bij onverwachte of ongunstige weersomstandigheden betalen zij de koper van het derivaat het overeengekomen bedrag terug.

Achtergrond van weerderivaten

Aan het eind van de jaren negentig begonnen mensen zich te realiseren of ze het weer kwantificeerden en indexeerden in termen van gemiddelde maand- of seizoenstemperaturen en een bedrag in dollars aan elke inhoudsopgave waarde, konden ze het weer "verpakken" en verhandelen. De allereerste transactie van deze soort werd in 1997 uitgevoerd in een energiecontract door Aquila Energy.

Vanaf hier werd het weer een verhandelbaar gemeengoed, vergelijkbaar met het verhandelen van de variërende waarden van aandelenindexen, valuta's, rentetarieven en landbouwgrondstoffen.

Weerderivaten dekken gewoonlijk gebeurtenissen met een laag risico en een hoge waarschijnlijkheid. Aan de andere kant beschermt een weerverzekering doorgaans tegen gebeurtenissen met een hoog risico en een lage waarschijnlijkheid, zoals gedefinieerd in een zeer op maat gemaakte polis. Omdat weersverzekeringen en derivaten met twee verschillende mogelijkheden te maken hebben, kan een bedrijf er belang bij hebben beide te kopen.