Definitie van captive financieringsmaatschappij
Wat is een captive financieringsmaatschappij?
Een captive-financieringsmaatschappij is een volledige dochteronderneming die retailaankopen van het moederbedrijf financiert. Ze variëren van middelgrote entiteiten tot gigantische bedrijven, afhankelijk van de grootte van de moeder bedrijf.
De basisdiensten van een captive financieringsmaatschappij omvatten basiskaartdiensten zoals een winkel kredietkaart en volledig bankieren. Dit kan het moederbedrijf een aanzienlijke bron van winst bieden en het risico beperken blootstelling.
Een aspect van captive finance-bedrijven dat investeerders kan laten pauzeren: de bedrijven bieden vaak kortere leentermijnen aan dan andere soorten kredietverstrekkers, wat betekent dat de maandelijkse betalingen hoger zullen zijn.
Inzicht in Captive Finance Company
Een captive financieringsmaatschappij is meestal volledig eigendom van de moederorganisatie. De bekendste voorbeelden van captive-financieringsmaatschappijen zijn te vinden in de auto-industrie en de detailhandel. Als het gaat om de autosector, bieden captive-financieringsmaatschappijen autoleningen aan kopers die financiering nodig hebben. Enkele voorbeelden zijn General Motors Acceptance Corporation, Toyota Financial Services, Ford Motor Credit Company en American Honda Finance.
Met name na het faillissement van General Motors in 2009 onderging GMAC een naamswijziging naar: Ally Bank en omgedoopt tot Ally Financial in 2010. Elk bedrijf vertegenwoordigt de financierings- en kredietafdelingen van de grotere autofabrikant met een merknaam.
Retailers daarentegen gebruiken captive financieringsmaatschappijen om winkelkaartoperaties te ondersteunen. Winkelcreditcards bieden klanten verschillende voordelen voor het winkelen bij specifieke winkels, waaronder gratis verzending, extra kortingen en verhoogde beloningen bij elke aankoop.
Het helpt het moederbedrijf ook om de blootstelling aan risico's te verminderen. Het captive-bedrijf lijdt uiteindelijk verliezen in plaats van het grotere bedrijf wanneer een klant in gebreke blijft op een winkelkaart of een betaling niet doet. Dit stelt het moederbedrijf in staat om de verkoop te verhogen en de strijd van het uitbesteden van fondsen van externe geldschieters te vermijden. Bovendien ontvangt het grotere bedrijf ook rente van winkelkaarten die zijn uitgegeven door ondernemingen in gevangenschap.
Belangrijkste leerpunten
- Een captive-financieringsmaatschappij is een volledige dochteronderneming van een autofabrikant of detailhandelaar die leningen en andere financiële diensten verstrekt aan de klanten van die bedrijven.
- Captive-financieringsmaatschappijen bieden winkelcreditcards aan voor retailers en full-scale banking, inclusief meerjarige autoleningen.
- Hun doel is om het moederbedrijf een substantiële bron van winst te bieden en ook de risicoblootstelling van het bedrijf te beperken.
Voordelen van een Captive Finance Company
Een captive-financieringsmaatschappij kan een belangrijke aanjager zijn van omzet- en winstgroei voor grotere bedrijven. Klanten met creditcards opslaan hebben vaak een prikkel om meer uit te geven in de specifieke winkel en profiteren van het gemak van het bezit van de kaart. Wat de bottom line betreft, ontvangt het grotere bedrijf rentebetalingen van achterstallige rekeningen. Dit bevordert de winstgroei en winstgevendheid.
Leningen van een captive financieringsmaatschappij kunnen ook voor beide partijen voordelig zijn voor klanten. Het verkrijgen van leningen van een captive financieringsmaatschappij vereist minimaal giswerk, aangezien tarieven en betalingsschema's vaak vooraf zijn bepaald. Soms bieden captive-financieringsmaatschappijen lagere leentarieven dan andere soorten leningbedrijven. In de auto-industrie kunnen ze ook leningen verstrekken aan kopers met een krediet dat onder het gemiddelde ligt, omdat ze zowel de lening als de aankoop in één keer beheren.