Heb ik een reisverzekering nodig?

Een reisverzekering kan financiële bescherming bieden als u een dure, niet-restitueerbare vakantie om een ​​goedgekeurde reden annuleert. Een reisverzekering kan ook uw medische rekeningen dekken als u tijdens het reizen een medisch noodgeval ervaart. Soms kun je echter wegkomen door het niet te kopen.

“Uiteindelijk moet de beslissing om een ​​reisverzekering af te sluiten gebaseerd zijn op uw individuele omstandigheden, inclusief uw geplande bestemming activiteiten, gezondheidstoestand en financiële situatie,” vertelde Rajeev Shrivastava, oprichter en CEO van de verzekeringsmarktplaats VisitorsCoverage, aan Investopedia via e-mail.

Wat dekt een reisverzekering?

Reisverzekeringen dekken doorgaans deze vijf financiële en gezondheidsrisico's:

Reisannuleringen, onderbrekingen en vertragingen

Ziekte, de dood van een familielid van een reiziger, slecht weer, baanverlies of een natuurramp zijn er maar een paar omstandigheden die aanleiding kunnen geven tot terugbetaling van vooruitbetaalde reiskosten, zoals vliegtickets of noodgevallen uitgaven. Alleen redenen die in de verzekeringspolis worden beschreven, zijn echter gedekt, dus bekijk de uitsluitingen.

Bagage en huurauto schade of verlies

Een reisverzekering kan verloren, gestolen of beschadigde bagage, persoonlijke spullen of autohuur dekken. In sommige gevallen omvat de dekking vergoeding van aankopen (zoals kleding) die u moest doen omdat u uw bagage niet had. Een autoverhuurverzekering dekt de schade of diefstal van een huurauto.

Reisziektekostenverzekering

Een reisverzekering treedt in werking voor medische of tandheelkundige noodgevallen wanneer uw reguliere Amerikaanse ziektekostenverzekering niet van toepassing is. Onthoud dat zelfs als een land een goedkoop of gratis genationaliseerd gezondheidssysteem heeft, u uit eigen zak betaalt als u geen staatsburger bent.

Medische evacuatie

De dekking medische evacuatie vergoedt u als u vanuit een afgelegen gebied naar een ziekenhuis moet worden geëvacueerd. Als u bijvoorbeeld ernstig ziek wordt tijdens een trektocht in de Zwitserse Alpen, kan een reisverzekering u vergoeden voor een luchtbrug naar een ziekenhuis in een grote stad voor behandeling. Medische evacuatie vanaf een afgelegen locatie kan oplopen tot $ 250.000. Deze verzekering kan onderdeel zijn van een reisziektekostenverzekering of een op zichzelf staande polis.

Overlijden door ongeval en verbrokkeling

Dit type dekking keert uitkeringen uit aan uw nabestaanden als u tijdens een reis gewond raakt of overlijdt. Verwondingen zijn doorgaans beperkt tot het verlies van een oog, hand, voet of ledemaat.

Wat dekt de reisverzekering niet?

Een standaard reisverzekering dekt sommige annuleringsredenen niet. Een standaard reisverzekering biedt bijvoorbeeld geen dekking als u besluit om niet op reis te gaan omdat u moet bezuinigen. U moet dekking voor "annuleren om welke reden dan ook" (CFAR) kopen. Zelfs CFAR heeft zijn eigen regels, zoals annuleren binnen een bepaald tijdsbestek.

Andere verliezen die traditionele reisverzekeringen al dan niet dekken, zijn onder meer:

• Kosten in verband met reeds bestaande gezondheidsproblemen, zwangerschapscomplicaties of psychische problemen.
• Blessurekosten na deelname aan activiteiten met een hoger risico, zoals bergbeklimmen of parachutespringen.
• Reisonderbreking, annulering of andere verliezen als gevolg van gezondheids- en ziekte-uitbraken of natuurrampen.
• Annuleringen vanwege terrorisme, burgerlijke onrust of waarschuwingen van het Amerikaanse ministerie van Buitenlandse Zaken.

Vraag de verzekeraar naar uitsluitingen om erachter te komen welke uitsluitingen van toepassing zijn, of bekijk de documentatie. U kunt mogelijk een reisziektekostenverzekering vinden die bijvoorbeeld uw verwondingen door bergbeklimmen niet uitsluit.

Welke landen hebben een reisverzekering nodig?

Veel landen hebben geen reis- of ziektekostenverzekering nodig nu de COVID-19-pandemie op zijn retour is. Maar toekomstige uitbraken van ziekten kunnen de eisen beïnvloeden. Kijk op de website van het Amerikaanse ministerie van Buitenlandse Zaken en op de sites van de overheid voor de meest actuele informatie over gezondheidsvereisten en aanbevelingen.

Thailand vereist bijvoorbeeld nog steeds dat bezoekers een medische reisverzekering van $ 10.000 bij zich hebben als ze uit een land komen met COVID-tests vóór vertrek. De VS vereisen echter geen COVID-test vóór vertrek, waardoor de verzekering voor Amerikanen overbodig is.

Sommige landen hebben algemene vereisten voor dekking. Cuba vereist dat Amerikaanse luchtvaartmaatschappijen die vanuit de VS vertrekken, de ziektekostenverzekering van elke passagier betalen. Elke internationale reiziger die Saoedi-Arabië binnenkomt, ontvangt een door de overheid verstrekte medische reisverzekering voor noodgevallen.

Reizigers die Qatar binnenkomen, moeten een ziektekostenverzekering voor noodgevallen en ongevallen afsluiten bij een in Qatar geregistreerde verzekeraar.

In sommige landen moet u een visum aanvragen om te bezoeken, zelfs voor een paar dagen. In Nepal moeten Amerikaanse bezoekers die het vereiste visum voor zes maanden aanvragen, kunnen aantonen dat ze een internationale ziektekostenverzekering van zes maanden hebben.

Wanneer is een reisverzekering niet nodig?

Stel, u maakt een korte reis in eigen land en heeft een adequate ziektekostenverzekering. Dan heb je volgens ons misschien geen reisverzekering nodig Jason Eckhoff, oprichter en CEO van de reiswebsite BusinessClass.com, zoals via e-mail aan Investopedia is verteld. Bovendien, als u een reis maakt met terugbetaalbare kosten, zoals vliegtickets, en deze kunt annuleren zonder financieel gestraft te worden, is een reisverzekering misschien niet nodig.

U heeft mogelijk geen reisverzekering nodig als uw creditcard robuuste voordelen biedt. Reiscreditcards en andere creditcards kan de volgende dekkingen bieden:

• Annuleringsverzekering reis 
• Reisvertraging vergoed
• Noodevacuatie en transport
• Onopzettelijke dood en verbrokkeling 
• Terugbetaling van verloren of vertraagde bagage
• Vrijwaring autoschade
• Hulp bij pech onderweg

Jiten Puri, oprichter en CEO van verzekeringsmarktplaats PolicyAdvisor.com, merkte echter op dat deze dekking kan beperkt zijn, zoals het verstrekken van alleen medische basiszorg of het niet dekken van reisannulering of onderbreking.

Hoeveel kost een reisverzekering?

Over het algemeen kost een reisverzekering 4% tot 10% van de totale vooruitbetaalde, niet-restitueerbare kosten voor uw reis. Als u een reisverzekering koopt voor een cruise met een prijskaartje van $ 6.000, betaalt u mogelijk ergens tussen de $ 240 en $ 600 voor een polis.

De kosten van een reisverzekering verschillen per verzekeraar. A recente Investopedia-review van de reisverzekeringsplannen van zes verzekeraars het aanbieden van reisannulering/-onderbreking, medische noodhulp/evacuatie en bagageverlies/-schade vond de volgende bereiken:

Leeftijd	Reiskosten	Lage premie	Hoge premie
35	$1,500	$51	$69
65	$3,000	$135	$186

Factoren die van invloed zijn op de kosten van een reisverzekering zijn:

• Leeftijd: Dit is de grootste factor in de tarieven voor reisverzekeringen. Oudere reizigers en reizigers met reeds bestaande medische aandoeningen kunnen een reisverzekering duurder vinden dan andere reizigers.
• Soort dekking en bedrag in dollars: Een polis met minder dekkingstypes en waarbij uw reiskosten lager zijn, kost doorgaans minder dan dekking voor hogere dollarbedragen of extra voordelen, zoals een verzekering 'annuleren om welke reden dan ook'.
• Rit lengte: Hoe meer dagen u reist, hoe meer risico's u kunt tegenkomen.
• Aantal reizigers: Een reis met zes personen is misschien riskanter (en kost meer) dan een reis met twee personen.

Houd er rekening mee dat een verzekeraar u kan afwijzen of meer in rekening kan brengen na beoordeling van uw aanvraag op basis van de risiconormen van de verzekeraar.

Wanneer is een reisverzekering de moeite waard?

David Leiter, de uitgever van het blog The World Travel Guy, zei dat het over het algemeen een goed idee is om een ​​reisverzekering met de juiste dekking af te sluiten als je:

• Een dure reis maken met niet-restitueerbare kosten
• Internationaal reizen
• Een afgelegen locatie bezoeken zonder gemakkelijke toegang tot medische zorg

Eckhoff stelde voor om een ​​reisverzekering af te sluiten als u:

• Een reeds bestaande medische aandoening hebben, zolang de polis uw behoeften dekt.
• Een land bezoeken dat wordt bedreigd door politieke instabiliteit, natuurrampen of gezondheidsrisico's.
• Neem deel aan activiteiten met een hoger risico, waardoor de kans groter wordt dat u gewond raakt of ziek wordt.

Naast het bovenstaande raadt de Centers for Disease Control (CDC) aan om een ​​aanvullende reisziektekostenverzekering af te sluiten als je langer dan zes maanden op reis bent. Het Amerikaanse ministerie van Buitenlandse Zaken stelt een aanvullende ziektekostenverzekering op korte termijn voor als uw polis in het buitenland niet voorziet uitkeringen en een medische evacuatieverzekering voor enkele populaire toeristische bestemmingen zoals Belize, de Bahama's en Costa Rica.

“Als je op zoek bent naar een reisverzekering, zorg er dan voor dat je iets koopt dat past bij jou, je bestemming en je reisstijl. Bedenk wat er in jouw situatie het meest waarschijnlijk misgaat en kies vervolgens een plan dat dit dekt, 'beveelde Leiter aan.

Het komt erop neer

Het kopen van een reisverzekering is misschien niet nodig als u in het binnenland reist, een terugbetaalbare reis maakt of als u voldoende dekking heeft via een creditcard. “We raden altijd aan om een ​​reisverzekering af te sluiten. Maar als je extreem oud bent of een zeer slechte gezondheid hebt, kunnen de premies van je reisverzekering duur zijn”, zei Puri.

Reisverzekeringen bieden over het algemeen "onschatbare gemoedsrust", zei Puri. Een reisverzekering kan bijvoorbeeld een slimme investering zijn als u internationaal reist en een dure niet-restitueerbare reis hebt gekocht.