De 7 beste commerciële zakelijke verzekeringsmaatschappijen van 2021

Lisa Bernardi is een expert op het gebied van persoonlijke financiën en kleine bedrijven die heeft geschreven voor publicaties zoals Bankrate, Reviews.com, TIME en meer. Ze is een expert op het gebied van krediet, schulden en verzekeringen, en behandelt regelmatig onderwerpen als woningfinanciering en consumententechnologie. Lisa heeft een Master of Science in International Business van Universitat Pompeu Fabra en een Bachelor of Arts in Global Communications van de American University of Paris.

Vraag een offerte aan

Nationwide biedt toonaangevende dekking en service voor de meest uiteenlopende bedrijfstypes en -groottes, waardoor het onze keuze is voor de beste overall voor commerciële zakelijke verzekeringen.

Sinds zakelijke verzekeringen de behoeften zijn zo divers dat veel providers slechts een beperkte dekking kunnen bieden voor specifieke soorten ondernemingen. Landelijk steekt het boven de rest uit met beleidsopties voor zowel kleine als grote bedrijven. Dekking omvat zowat alle soorten bescherming die u maar kunt bedenken: traditionele polissen zoals algemene aansprakelijkheids- en overkoepelende verzekeringen, extra bescherming tegen apparatuurstoringen en arbeidsgerelateerde rechtszaken, en nog modernere opties door cyberbeveiliging bescherming.

Nationwide ontvangt ook onderscheidingen van verschillende ratingbureaus in de sector. AM Best heeft een A+ (Superior) rating voor financiële stabiliteit afgegeven en het Better Business Bureau (BBB) ​​geeft de aanbieder de hoogst mogelijke A+ rating. Nationwide scoorde slecht in het J.D. Power Small Commercial-onderzoek uit 2020. Dit was een grote ommekeer ten opzichte van hun sterke prestaties in 2019.

Een van de weinige nadelen van Nationwide is dat online offertes beperkt zijn tot vijf soorten dekking. Voor meer gedetailleerde beleidsinformatie moet u een agent bellen en spreken. Er zijn ook een paar kleine bedrijfssectoren die geen specifieke aandacht krijgen, zoals hotels en vastgoedprofessionals. Ten slotte is Nationwide commerciële verzekering niet beschikbaar in: Alaska of Hawaï, hoewel dekking overal in de continentale Verenigde Staten kan worden gekocht.

Vraag een offerte aan

De branchespecifieke algemene aansprakelijkheidspolissen van Chubb bieden dekking op maat voor bedrijven van alle soorten en maten, voor een prijs die niet kan worden overtroffen door concurrenten. Dit levert Chubb onze knipoog op voor de beste algemene aansprakelijkheidsdekking in onze recensie.

Chubb is een wereldwijde verzekeringsmaatschappij die elk jaar $ 40 miljard aan individuele en commerciële polissen uitschrijft en een bijzonder indrukwekkend aanbod van zakelijke verzekeringsdekking biedt. Chubb's Customarq-polis voor algemene aansprakelijkheid is zeer geschikt voor zowel kleine bedrijven als multinationals in meer dan duizend verschillende classificatiecodes voor de industrie. Deze polis dekt zo ongeveer alles, van lichamelijk letsel en materiële schade tot rechtszaken en leveranciers, hoewel in tegenstelling tot sommige concurrenten, wereldwijde dekking niet is inbegrepen en moet worden gekocht afzonderlijk.

Voor bedrijven die iets meer op maat nodig hebben, kan Continuum van Chubb worden toegevoegd aan elke algemene aansprakelijkheidspolis of afzonderlijk worden gekocht. Deze aanvullende bescherming dekt zaken als vervolgaansprakelijkheid en stopgezette producten. Natuurlijk kunnen bedrijven met een jaaromzet van minder dan $30 miljoen ook profiteren van de activiteiten van Chubb eigenaarspolis, die algemene aansprakelijkheid combineert met commercieel onroerend goed en andere branchespecifieke vormen van: Dekking.

Helaas biedt Chubb geen online offertes voor een van zijn commerciële verzekeringspolissen en vereist dat alle bedrijven dekking via een agent kopen.

Het is ook vermeldenswaard dat Chubb tot de beste in de branche behoort op het gebied van zowel financiële stabiliteit als klanttevredenheid. De aanbieder heeft een A++ rating van AM Best. Het heeft ook een A+ van de BBB. Chubb behaalde de eerste plaats in de J.D. Power U.S. Small Commercial Insurance Study 2020.

Vraag een offerte aan

Berkshire Hathaway biedt twee traditionele bedrijfseigenarenpolissen (BOP) en een meer uitgebreide optie: ongeëvenaarde gecombineerde dekking voor alle aspecten van uw bedrijf en is de beste in onze recensie voor bedrijfseigenaren beleid.

Berkshire Hathaway staat bekend als het moederbedrijf van GEICO. Maar het conglomeraat biedt ook commerciële verzekeringen aan via twee kanalen: biBERK, een full-service kleine onderneming verzekeringsmaatschappij, en THREE, een nieuwere onderneming die furore heeft gemaakt in de branche voor het aanbieden van een eenvoudige drie pagina's het beleid.

Bedrijven die op zoek zijn naar een aanpasbare bedrijfseigenaarspolis kunnen terecht bij biBERK, dat zowel algemene aansprakelijkheid als eigendomsdekking biedt. Algemene aansprakelijkheid dekt materiële schade, lichamelijk letsel, productaansprakelijkheid en auteursrechten. De dekking van onroerend goed omvat gebouwen en gehuurde ruimtes, bedrijfsinkomsten en inhoud in het gebouw van een bedrijf. Voor extra aanpassingsopties kunnen bedrijfseigenaren kiezen uit add-ons zoals cyberbeveiliging en aansprakelijkheid voor arbeidspraktijken.

THREE biedt een uitgebreidere optie, met alle elementen van het beleid van een bedrijfseigenaar plus bedrijfsonderbreking, cyberbeveiliging, werknemerscompensatie en commerciële auto. Deze betaalbare, all-inclusive polis is ideaal voor kleine bedrijven die anders een BOP zouden moeten combineren met extra dure dekking. We kregen een redelijk maandelijks tarief voor een kleine winkel met één voertuig en drie werknemers (arbeiderscompensatie).

Ook al zijn biBERK en THREE relatieve nieuwkomers in de branche, ze worden allebei ondersteund door Berkshire Hathaway, dat al sinds de jaren zestig actief is in de verzekeringssector. Dit betekent echter wel dat zakelijke dekking nog niet in alle staten beschikbaar is. Vanaf het moment van publicatie biedt biBERK BOP's in 29 staten, hoewel beroepsaansprakelijkheid E&O-dekking beschikbaar is in 50 staten. THREE blijft staten aan het dekkingsgebied toevoegen en de polis kan al worden gekocht in veel van de staten die niet in aanmerking komen voor volledige BOP-dekking via biBERK.

Vraag een offerte aan

The Hartford heeft het beste commerciële vastgoedbeleid in onze review, dat een betaalbare totale dekking biedt voor iedereen, van eenmanszaken tot grote bedrijven.

Afgezien van algemene aansprakelijkheid, is verzekeringen voor commercieel onroerend goed de meest algemeen gedragen activiteit dekking vindt u, want het beschermt alles, van gereedschap en apparatuur tot kantoormeubilair tegen diefstal en schade. The Hartford biedt polissen voor commercieel vastgoed die van toepassing zijn op elk bedrijf, van ondernemers die vanuit huis werken tot grote bedrijven met honderden miljoenen dollars aan onroerend goed om te verzekeren, waardoor het onze topkeuze is voor commercieel onroerend goed beleid.

De commerciële vastgoedpolissen van Hartford zijn onderverdeeld in twee categorieën: kleine bedrijven met minder dan $ 200 miljoen in totale verzekerbare waarde en grote bedrijven die deze drempel overschrijden. Hoewel de essentiële dekking hetzelfde blijft, is elke polis afgestemd op de specifieke behoeften die veranderen op basis van de bedrijfsgrootte. Grote schadeclaims voor eigendomsverzekeringen worden bijvoorbeeld afgehandeld door gespecialiseerde agenten en omvatten: verlies controle diensten van het risico-engineeringteam van The Hartford.

Offertes voor commercieel onroerend goed van The Hartford zijn over het algemeen online beschikbaar, maar het kan zijn dat u met een makelaar moet samenwerken om een ​​offerte te krijgen als u een groot bedrijf heeft of gespecialiseerde dekking nodig heeft.

Hoewel polissen worden aangeboden in de meeste staten, kunt u geen dekking kopen als uw bedrijf zich in Alaska, Hawaii of New Jersey bevindt. Houd er ook rekening mee dat, hoewel The Hartford commerciële vastgoedpolissen schrijft voor bedrijven van elke omvang, deze verzekeraar zich vooral richt op kleinere bedrijven. We kunnen deze focus op kleine bedrijven zien in het feit dat The Hartford in 2019 meer premies voor kleine bedrijven ($ 3,7 miljard) schreef dan voor middelgrote en grote bedrijven samen ($ 3,1 miljard).

Vraag een offerte aan

Progressive is de grootste commerciële autoverzekeringsaanbieder in de Verenigde Staten en in onze review, met meer commerciële autopremies geschreven dan welke andere verzekeraar dan ook. Er is dekking voor vrijwel elk bedrijfsvoertuig.

Progressive is gemakkelijk de grootste commerciële autoverzekeraar in de Verenigde Staten, met polissen die vanaf 2019 voor meer dan een miljoen bedrijfsvoertuigen zijn geschreven. Terwijl concurrenten beperkingen opleggen aan bepaalde voertuigtypes en industrieën, bestrijkt Progressive een grotere verscheidenheid dan wie dan ook anders, het aanbieden van polissen voor vrachtwagens, bussen, aanhangwagens en zelfs persoonlijke voertuigen die gedeeltelijk voor zaken worden gebruikt doeleinden.

Commerciële autopolissen van Progressive bieden ongeëvenaard gemak, inclusief 24/7 telefonische klantenservice en dekking in alle 50 staten. U kunt ook geld besparen op uw zakelijke verzekering wanneer u commerciële auto bundelt met een ander type dekking, zoals algemene aansprakelijkheid of een BOP.

Volgens Progressive is de gemiddelde maandelijkse premie voor een zakelijke autoklant ongeveer $ 188 per maand. Bepaalde industrieën zullen echter veel meer betalen; een commerciële vrachtwagenverzekering via Progressive kost bijvoorbeeld gemiddeld tussen $ 640 en $ 982 per maand, en het gemiddelde sleepwagenbeleid komt op $ 448 per maand.

Er zijn een paar beperkingen aan het commerciële autobeleid van Progressive. Specifieke typen voertuigen zijn uitgesloten, waaronder golfkarretjes en hulpverleningsvoertuigen zoals ambulances en brandweerwagens; Alleen aanhangerpolissen zijn ook uitgesloten. Mogelijk merkt u dat er minder aanpassingsopties beschikbaar zijn in vergelijking met andere providers, en als u meer dan € koopt, alleen autoverzekeringen voor uw bedrijf, weet dat Progressive andere soorten commerciële polissen uitbesteedt aan derden partijen.

Vraag een offerte aan

Met vereisten voor aansprakelijkheid voor sterke drank die per staat verschillen, is Insureon het best uitgerust om u te helpen de juiste lokale aanbieder te vinden voor uw restaurant, bar, winkel of cateringbedrijf. In onze review staat Insureon op de eerste plaats voor dekking van aansprakelijkheid voor alcoholische dranken.

Omdat dram winkel wetten variëren zo sterk per staat, dat het moeilijk is om een ​​enkele aanbieder te vinden die een wijdverbreide dekking biedt voor aansprakelijkheid voor alcoholische dranken. Insureon is een online marktplaats die het gemakkelijk maakt om de beste dekking in uw staat te vinden met een enkel formulier dat offertes van meerdere providers retourneert. Hoewel Insureon geen van haar eigen polissen onderschrijft, heeft het bedrijf een licentie om diensten te verlenen in alle 50 staten en kan het u vaak helpen om binnen 24-48 uur dekking te krijgen.

Insureon werkt met tientallen commerciële verzekeringsmaatschappijen, waardoor u tijd kunt besparen door slechts één aanvraag in te vullen om meerdere offertes voor uw bedrijf te krijgen. Hoewel de toepassing van Insureon complexer is dan wat u op de websites van sommige verzekeraars zult vinden, is het nog steeds veel meer efficiënter dan uitzoeken welke bedrijven aansprakelijkheidsdekking bieden in uw regio en een voor een offertes opvragen een.

De polisprijzen voor aansprakelijkheid voor sterke drank zijn afhankelijk van uw locatie, hoe lang u al actief bent en welk percentage van uw totale inkomsten afkomstig is van de verkoop van alcohol. Volgens Insureon bedragen de gemiddelde jaarlijkse kosten van een drankaansprakelijkheidsverzekering ongeveer $ 2.060 per jaar voor bars, $ 545 per jaar voor restaurants en $ 775 per jaar voor cateringbedrijven.

Vraag een offerte aan

Next Verzekeringen zijn speciaal gemaakt voor eenmanszaken en kleine bedrijven. Met polissen die beginnen met lage maandelijkse tarieven, verlaagt Next de kosten drastisch door dekking te verwijderen die niet nodig is voor zelfstandige ondernemers, waardoor Next Insurance bovenaan onze lijst staat voor zelfstandigen die op zoek zijn naar een onderneming bescherming.

De meeste commerciële verzekeringspolissen zijn in de eerste plaats bedoeld voor bedrijven met meerdere werknemers en hoge jaarinkomsten. Door deze algoritmen kunnen eenmanszaken torenhoge prijzen betalen voor dekking die ze niet nodig hebben. Next Insurance is een relatief nieuwe speler op de zakelijke verzekeringsmarkt die polissen aanbiedt die specifiek bedoeld zijn voor zelfstandigen met een eigen bedrijf.

Next Verzekeringspolissen omvatten niet elk type commerciële verzekering, maar ze bieden wel de dekking die het belangrijkst is voor kleine bedrijven: algemene aansprakelijkheid, beroepsaansprakelijkheid, fouten- en verzuimverzekering (E&O), commerciële auto's, gereedschappen en apparatuur, en zelfs werknemerscompensatie. Met deze beperkte beleidsopties zult u merken dat Next niet de meest geschikte keuze is voor alle soorten bedrijven, maar dekking is algemeen beschikbaar in alle Amerikaanse staten. De aanbieder geeft direct online offertes, een zeldzaamheid in zakelijke verzekeringen, en kan zelfs dezelfde dag beginnen met dekking.

Volgens Next kunnen zelfstandigen tot 30% besparen in vergelijking met traditionele commerciële verzekeringen en kortingen krijgen tot 10% bij het bundelen van meerdere soorten dekkingen. Next biedt algemene aansprakelijkheidsplannen die beginnen tegen zeer lage tarieven.

Omdat Next Insurance zo'n jong bedrijf is, is het nog niet beoordeeld door instanties zoals AM Best of J.D. Power. Het wordt echter ondersteund door Munich R.E., dat een A+ rating heeft van AM Best. Next heeft ook een A+ rating gekregen van de BBB.