Wat is een aparte rekening?
Wat is een aparte rekening?
Een aparte rekening is een investering portefeuille eigendom van een belegger en beheerd door een professionele beleggingsonderneming—meestal geregistreerde beleggingsadviseurs (RIA). Hoewel afzonderlijke rekeningen meestal worden geopend via een makelaardij of financieel adviseur, kunnen ze ook bij een bank worden aangehouden of bij een verzekeringsmaatschappij worden geopend.
Soms worden deze rekeningen afzonderlijk beheerde rekeningen (SMA) of afzonderlijk beheerde rekeningen genoemd.
Belangrijkste leerpunten
- Een aparte rekening is een vermogensportefeuille die wordt beheerd door een professionele beleggingsonderneming.
- Ze worden ook wel apart beheerde rekeningen (SMA's) genoemd en zijn steeds meer gericht op meer welvarende particuliere beleggers en hebben een wrap-fee van 1% tot 3% per jaar aan beheerd vermogen (AUM).
- Afzonderlijke accounts bieden meer maatwerk in beleggingsstrategie, -aanpak en managementstijl dan beleggingsfondsen.
- Ze bieden ook direct eigendom van effecten en grotere belastingvoordelen.
Hoe een apart account werkt
Een aparte rekening wordt vaak gebruikt door: institutionele beleggers of rijke particuliere beleggers die ten minste zes cijfers hebben om te investeren en willen samenwerken met een professional geldmanager om zich te concentreren op een enkele, op maat gemaakte beleggingsdoelstelling. Over het algemeen kan de minimale investering die nodig is om een aparte rekening te openen $100.000 of meer zijn.
Geldmanagers bieden beleggers gerichte strategieën voor hun aparte rekening activa. Op een aparte rekening worden fondsen niet gepoold met de beleggingen van andere investeerders zoals ze bijvoorbeeld in een beleggingsfonds. Beleggers kunnen kiezen uit een reeks benaderingen om een portefeuille samen te stellen die is gericht op hun individuele beleggingsdoelen.
Een RIA of portfoliomanager is verantwoordelijk voor het nemen van investeringsbeslissingen op een dagelijkse basis. Meestal worden ze ondersteund door deskundige analisten. Gewapend met discretionaire bevoegdheid over de rekening, de toegewijde manager die door de belegger is ingehuurd neemt actief investeringsbeslissingen die relevant zijn voor het individu, rekening houdend met de behoeften van de klant en doelen, risicotolerantieen activagrootte.
Beheerde accounts bieden veel voordelen voor de veel geld investeerder, maar kan erg duur zijn.
Speciale overwegingen
Bij de afweging om al dan niet een aparte rekening openen, moeten beleggers zichzelf informeren over de vergoedingsstructuren van professionele geldbeheerders. Hoewel hun tariefstructuren variëren, kunnen ze erg duur zijn. RIA's en vergoedingen voor portefeuillebeheerders variëren doorgaans van 1% tot 3% van activa onder beheer (AUM).
Andere soorten afzonderlijke accounts
Verzekeringsbeleggingsproducten
Afzonderlijke rekeningen zijn ook beschikbaar voor beleggers via: verzekering bedrijven. Verzekeraars bieden beleggingsproducten aan die gescheiden kunnen worden gehouden van eventuele beleggingen in schadeverzekeringen. Een voorbeeld is een vaste lijfrente.
Wanneer u een vaste lijfrente koopt, beslist de verzekeringsmaatschappij hoe u uw geld belegt en biedt u een specifieke, gegarandeerde opbrengst regelmatig. Omdat de verzekeringnemer verzekerd is van een uitkering voor een bepaalde termijn of voor het leven, worden vaste annuïteiten meestal gebruikt om inkomsten te genereren voor pensioen.
Persoonlijke afzonderlijke accounts
Individuele beleggers kunnen verschillende andere soorten rekeningen openen die als een afzonderlijke rekening kunnen worden geopend en beheerd. Bijvoorbeeld, veel makelaardij bieden zelfgestuurde handelsaccounts die kunnen worden beheerd via een online platform.
Daarnaast, individuele pensioenrekeningen (IRA's) zijn SMA's die door individuen worden gebruikt om te sparen voor hun pensioen. Rekeningen controleren en spaarrekeningen bij banken vallen ook onder deze categorie.