Wat is financiële dubbele dip?

In de financiële sector, dubbel dippen treedt op wanneer een financiële professional, zoals een makelaar, plaatst bestelde producten op een tegen betaling gebaseerde rekening en verdient vervolgens geld van zowel de commissie en de vergoeding.

Beheerde geldrekeningen

Om te begrijpen hoe dubbel dippen wordt gedaan, moet u begrijpen: accounts met beheerd geld, of rekeningen inpakken. De twee termen verwijzen naar hetzelfde type account.

In dit type rekening beheert een financiële onderneming professioneel de portefeuille voor een vaste driemaandelijkse of jaarlijkse vergoeding die alle beheerskosten, administratieve kosten en commissies dekt. Dit soort beheerde accounts zijn oorspronkelijk gemaakt voor vermogende klanten. Meer beleggers hebben er nu echter toegang toe omdat het accountminima in veel gevallen is gedaald tot ongeveer $ 25.000. Typische vergoedingen op deze rekeningen variëren van 1% tot 3% van het vermogen van de klant.

Hoe dubbel dippen eruit ziet

Een voorbeeld van double dippen is een adviseur die een koopt

front-end-loadbeleggingsfonds dat betaalt een commissie en zet het op een op vergoedingen gebaseerde rekening die ook de adviseur zal betalen. Een ethisch adviseur zou, omdat hij al een vergoeding voor accountbeheer heeft verdiend, onmiddellijk het bedrag van de commissie op de rekening van de klant laten bijschrijven. Als je dat niet doet, zou het dubbel dippen zijn.

Double dipping kan ook de vorm aannemen van het manipuleren van gegevens, zodat vergoedingen en commissies in transactierecords worden begraven. De Securities and Exchange Commission (SEC), ontdekte bijvoorbeeld dat een kortingsmakelaar onjuiste gegevens had en klanten tweemaal in rekening had gebracht.

Sancties voor dubbel dippen

Double dipping, hoewel zeldzaam, wordt sterk afgeraden door de financiële sector in het algemeen, die de praktijk als zeer onethisch beschouwt.

Makelaars die hierop worden betrapt, kunnen hoge boetes krijgen, en hun bedrijf kan ook worden beboet. De SEC kan een makelaar blokkeren, en de Autoriteit voor financiële sector (FINRA) kan ook makelaars blokkeren. Beide organisaties kunnen boetes opleggen, wat in feite een dubbele boete is.

Hoe weet u of uw makelaar dubbel dompelt?

Als uw makelaar u beheerkosten in rekening brengt en vervolgens beleggingsfondsen voorstelt die zijn uitgegeven door hetzelfde bedrijf waar de makelaar voor werkt, moeten rode vlaggen omhoog gaan. Het bedrijf geeft makelaars doorgaans een commissie om haar eigen beleggingsfondsen te verkopen. De makelaar wordt dus twee keer betaald: een keer door jou en een keer door het bedrijf.

Een ander ding om op te letten is buitensporige legalese in bedrijfscommunicatie en -verklaringen. Het bewijs van dubbel dippen zou voor je neus kunnen liggen, maar het is zo verwarrend dat je het niet kunt begrijpen. Laat een advocaat eventuele verklaringen over honoraria en provisies voorlezen en uitleggen.

Als u van uw makelaar veel garanties krijgt dat een twijfelachtig cijfer op uw account niets is, is er mogelijk iets aan de hand. Vraag een advocaat of accountant om het uit te leggen. Vertrouw niet op mondelinge toezeggingen van de makelaardij.

Drie fouten die beleggers vaak maken

1. Post van de makelaardij niet openen: Open altijd elk poststuk van uw makelaar. In de meeste gevallen is de makelaardij wettelijk verplicht om u deze mail te sturen. Als u het niet opent, is het uw verantwoordelijkheid om niet te weten wat er met uw geld aan de hand is.
2. De post van uw makelaardij niet lezen: Veel mensen openen hun post en werpen er een blik op, misschien kijkend naar de bottom line om te zien hoe ze het in het algemeen doen. Laat geen ongelezen e-mail achter die zich opstapelt, terwijl deze informatie kan bevatten die voor u van vitaal belang is.
3. Niet financieel opgeleid worden: Je moet begrijpen waarin je hebt geïnvesteerd. U moet ook weten hoe investeringen werken, hoe u uw winst kunt berekenen en hoe u kosten kunt begrijpen. Een beetje studie kan een lange weg gaan. Een makelaar is geen vervanging voor die van jezelf door ijverigheid.

Het komt neer op

Dubbel dippen gebeurt in het geheim. Het is ofwel verborgen door de makelaar of verborgen omdat je er niet naar hebt gekeken. Ja, regelgevers letten op deze zwendel, maar tegen de tijd dat ze het vinden, zou u veel geld kunnen missen. Ontwikkel uzelf, wees op uw hoede en zorg ervoor dat u de transacties op uw rekening begrijpt.