Definisjon av lovlig utlån

Hva er den lovlige utlånsgrensen?

Den lovlige utlånsgrensen er det maksimale dollarbeløpet som en enkelt bank kan låne til en gitt låntaker. Denne grensen er uttrykt som en prosentandel av institusjonens kapital og overskudd. Grensene overvåkes av Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) og Kontoret til valutaens kontrollør (OCC).

Hvordan den juridiske utlånsgrensen fungerer

Den lovlige utlånsgrensen for nasjonale banker ble etablert under United States Code (U.S.C.) og er under tilsyn av FDIC og OCC. Detaljer om nasjonale banker for utlån er rapportert i U.S.C. Tittel 12, Del 32.3.

FDIC gir forsikring for amerikanske innskytere. Både FDIC og theOCC er involvert i den nasjonale bankens befraktningsprosess. Begge enhetene jobber også med å sikre at nasjonale banker følger etablerte regler definert i USAs kode som beskriver føderale vedtekter.

Den juridiske koden for utlånsgrense gjelder for banker og spareforeninger over hele landet. Koden for utlånsgrenser sier at en finansinstitusjon ikke kan gi lån til en enkelt låntaker for mer enn 15% av institusjonens kapital og overskudd. Dette er grunnstandarden og krever at en institusjon nøye følger kapital- og overskuddsnivåer som også er regulert under føderal lov. Banker får ytterligere 10% for lån med sikkerhet. Dermed kan de låne opp til 25% av kapital og overskudd hvis et lån er det sikret.

Spesielle hensyn

Noen lån kan tillates spesielle utlånsgrenser. Lån som kan kvalifisere for spesielle utlånsgrenser inkluderer følgende - lån som er sikret med konnossement eller kvitteringer på lager, avdragspapir, lån som er sikret av husdyr og forskudd på prosjektfinansiering knyttet til prekvalifiserende utlån forpliktelse.

I tillegg noen lån kan ikke være gjenstand for utlånsgrenser i det hele tatt. Disse lånene kan inneholde visse lån til rabatterte forretningspapirer eller forretningspapirer, bankers aksept, lån sikret av amerikanske forpliktelser, lån tilknyttet et føderalt byrå, lån forbundet med en statlig eller politisk underavdeling, lån som er sikret med segregerte innskuddskontoer, lån til finansinstitusjoner med godkjenning av et spesifisert føderalt bankbyrå, lån til Student Loan Marketing Association, lån til industrielle utviklingsmyndigheter, lån til leasingselskaper, kreditt fra transaksjoner som finansierer visse statspapirer og intradag kreditt.

Bankene er pålagt å ha betydelige mengder kapital, noe som vanligvis fører til at utlånsrammer bare gjelder institusjonelle låntakere. Generelt er kapitalen delt inn i nivåer basert på likviditet. Nivå 1 -kapital inkluderer sin mest likvide kapital, for eksempel lovfestede reserver. Kjernekapital kan inneholde ikke avslørte reserver og generelle tapsreserver. Nasjonale banker må ha en samlet kapitalandel på 8%.

Overskudd kan referere til en rekke komponenter i en bank. Kategorier inkludert som overskudd kan omfatte overskudd, tapsreserver og konvertibel gjeld.