Definisjon av periodisk betalingsplan

Hva er et periodisk betalingsplansertifikat?

Et periodisk betalingsplanbevis er bevis på en eierandel i et aksjefond som lar investorene bygge opp en eierandel ved å foreta små regelmessige betalinger. Investeringsstrukturen er kjent som en periodisk betalingsplan.

Periodiske betalingsplaner er noen ganger kjent som kontraktsplaner eller systematiske investeringsplaner. Det er nå mange andre alternativer for investorer med beskjedne midler til å investere i aksjefond, børshandlede fond eller individuelle aksjer regelmessig.

Forstå sertifikatet for periodisk betalingsplan

Investorer i aksjefond kjøper vanligvis en rekke aksjer. Imidlertid gjør meglere på nettet prosessen enklere ved å tillate andelskjøp. For eksempel kan en investor automatisk investere $ 100 per måned i et aksjefond. Siden fondskursene svinger i markedet, kan det være 3,1 aksjer en måned og 3,4 aksjer den neste måneden.

Det periodiske sertifikatet for betalingsplan er en annen investering. I dette tilfellet eier investorene faktisk ikke aksjer i aksjefondet. I stedet har de et eierkrav på en brøkandel i planforetaket.

Deltakere investerer vanligvis i planene ved å betale faste beløp regelmessig over en periode som varierer fra 10 til 25 år.

De Sikkerhet-og utveklsingskommisjonen (SEC) regulerer investeringsselskaper som selger periodiske betalingsplanbevis gjennom seksjon 27 i investeringsselskapsloven fra 1940. Den fastslår maksimale gebyrer som kan belastes, krav til selskaper som utsteder periodisk betalingsplanbevis, reglene for overlevering av sertifikater, deres refusjonsrettigheter, og mer.

Fordeler og ulemper med sertifikater for periodisk betalingsplan

Periodiske betalingsplaner har en lav inngangsbarriere, noe som gjør dem til et rimelig alternativ, selv for de med beskjedne investeringsbudsjetter. Deltakere kan komme i gang for så lite som $ 50 månedlig.

Ulempen er at de vanligvis innebærer ganske bratte gebyrer, som vanligvis er forhåndsbelastet, noe som betyr at de i stor grad skal betales i løpet av det første året etter at en konto er åpnet. SEC anslår at disse gebyrene kan spise opp halvparten av en månedlig investering på 50 dollar for det første året av en periodisk betalingsplan. 

På grunn av disse tunge gebyrene kan investorer bedre kjøpe aksjer i et aksjefond eller ETF direkte.

Markedsført til militæret

På en gang ble periodiske betalingsplanbevis markedsført til militært personell, selv om det ikke er noen iboende fordel med dem for folk i militæret. Delvis på grunn av noen overgrep i denne praksisen, vedtok den føderale regjeringen beskyttelsesloven for militært personell i september 2006.

Denne loven regulerer og overvåker salg og markedsføring av verdipapirer, livsforsikringsprodukter og andre finansielle kjøretøyer på militærbaser. Handlingen gjorde det ulovlig å selge periodiske betalingssertifikater til militært personell og forbød salg av dem på militærbaser. Handlingen gjorde ikke eksisterende sertifikater ugyldiggjort av militært personell ugyldig.

Noen alternativer til sertifikater for periodisk betalingsplan

En investor med en beskjeden månedlig sum å investere har nå mange andre alternativer med lave gebyrer.

• Investorer kan nå kjøpe brøkdeler på lager, verdipapirfond, eller ETFer gjennom rabattmegler inkludert Robinhood Financial, Fidelity og Charles Schwab. For eksempel kan en investor som ikke hadde råd til en enkelt andel av Amazon til dagens pris på $ 3000-pluss, kjøpe en brøkdel av en aksje gjennom en online megler.
• Nettmeglere lar også kontoinnehavere lage periodiske investeringsprogrammer for seg selv. For eksempel kan du på Vanguard sette opp en automatisk månedlig overføring fra sjekkekontoen din, med inntektene som skal investeres i ditt valg av Vanguard -midler.