Bør du godta et tilbud om førtidspensjonering?

Bedrifter som ønsker å redusere eller omforme sine ansatte, tilbyr ofte ansatte en pakke med insentiver for å oppmuntre dem til å forlate jobben frivillig, ofte før den vanlige pensjonistdatoen. Hvis du befinner deg i denne stillingen, må du veie en rekke faktorer før du bestemmer deg for om du vil godta førtidspensjonspakke eller ikke.

Tilbudene er noen ganger personlige, skreddersydd for deg alene. I andre tilfeller utvides tilbudet til hele organisasjonen, til bestemte avdelinger eller til ansatte som har oppnådd en bestemt levetid.

Et slikt tilbud kan glede deg over muligheten for å bli kompensert for å forlate jobben tidlig. Tross alt kan en sjenerøs førtidspensjonspakke faktisk gi en mulighet, for eksempel å bruke inntektene som et springbrett for å sette din egen virksomhet i gang.

Omvendt kan bare mottak av invitasjonen føre til angst for arbeidsgivers tilsynelatende villighet til å la deg gå - og om din fremtid i selskapet hvis du avslår tilbudet.

Når de første følelsene dine har lagt seg, er det på tide å nøye vurdere om du skal godta, avslå eller kanskje forhandle frem det foreslåtte tilbudet. Ikke hast avgjørelsen, da den til syvende og sist vil påvirke mange aspekter av livet ditt. Disse sentrale spørsmålene vil hjelpe deg gjennom prosessen.

Hva er inkludert i tilbudet?

Selv om detaljene varierer, er hjertet i en førtidspensjonspakke alltid en sluttvederlag som består av uker, måneder eller år med lønn. Denne summen kan bli søtet med tillegg som betalt forsikring og utplassering tjenester for å hjelpe deg med overgangen til en ny jobb.

Sluttvederlag

Ingen lover forplikter beløpet til sluttvederlag førtidspensjonister må tilbys i USA. Det er imidlertid vanlig at ansatte får tilbud om en til to ukers avgang for hvert år med tjeneste for selskapet. Tilbudet kan være høyere for ledere og toppledere.

Noen ganger vil en arbeidsgiver tildele flere års tjeneste for å gjøre tilbudet mer lukrativt og attraktivt. Denne bonusen i tjeneste øker ikke bare sluttvederlaget, men hvis det er et selskap pensjon er involvert, kan tjene til å øke eventuelle betalinger fra den planen.

Flere andre inntektsordninger kan inngå i et tilbud. Det mest forlokkende kan være det som kalles lønnsfortsettelse. Funksjonen, som vanligvis tilbys ansatte som er nær pensjonsalder, utløser lønnsutbetalinger til den alderen er nådd. Tilbudet kan komme i tillegg til eller i stedet for sluttvederlag.

Noen pakker med førtidspensjon inkluderer også det som kalles bro. Dette er et inntektstilskudd designet for å bygge bro mellom førtidspensjonering og kvalifisering Trygd. Ytelsesbeløpet tilsvarer ofte det arbeidstakeren ville motta fra trygd ved 62 år.

Ideelt sett bør fratredelsestilbudet også omfatte betaling for påløpt ferie eller ubrukt sykemelding. Imidlertid er det ikke sikkert at disse eiendelene (spesielt sykepenger) er en del av tilbudet.

Forsikringsdekning

De stigende kostnad for medisinsk forsikring har tjent med å redusere antall selskaper som tilbyr medisinsk dekning til pensjonistene. Og det har igjen gjort denne fordelen stadig sjeldnere i pakker med tidlig pensjon. Om det er tilgjengelig, dekker imidlertid fordelen pensjonerte ansatte til de er kvalifisert Medicare og kan tilby tilleggsdekning etter 65 år.

Mer vanlig som en del av førtidspensjoneringspakker er et tilbud om å dekke kostnadene for din bedrift helseforsikring politikk, som beskrevet i Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA). COBRA bestemmelser tillate midlertidig fortsettelse av dekningen du hadde med arbeidsgiveren din i opptil 18 måneder, og noen ganger enda lenger under visse omstendigheter. Det er sjelden at førtidspensjonspakker dekker premiekostnadene for hele perioden, men mange tilbyr opptil seks måneders premiebetalinger.

Bedrifter med mer enn 20 ansatte må tilby COBRA, selv om de ikke er forpliktet til å dekke noen av kostnadene. I tillegg har mange stater lokale lover som ligner COBRA. Disse gjelder vanligvis for helseforsikringsselskaper hos arbeidsgivere som har færre enn 20 ansatte og kalles ofte mini-COBRA-planer.

Du kan også spørre om arbeidsgiveren din kan dekke livsforsikring og uføreforsikring for den perioden, eller minst i en måned, før du tilbyr alternativet for fortsettelse.

Pensjonskapital

Hva som vil skje med din pensjonsordning, pensjonsplan og aksjeplan varierer fra stat til arbeidsgiver. Be om en kopi av retningslinjene og gjennomgå dem - med advokaten din, hvis du engasjerer deg i prosessen.

Outplacement -tjenester

Mange arbeidsgivere, spesielt store, tilbyr et antall uker eller måneder med utplassering tjenester som en del av utkjøpspakker. Outplacement-tjenester inkluderer vanligvis en-til-en-rådgivning, muligheten til å jobbe i delte kontorlokaler og muligheten til å delta i diskusjons- eller støttegrupper organisert av outplacement-selskapet.

Spør arbeidsgiveren din om den er forberedt på å forlenge tjenesten og dekke kostnadene ved å utvide tjenesten hvis du ikke finner en ny jobb etter den tildelte tiden. Hvis du er kjent med de forskjellige tjenestene i ditt område, kan du også be om å velge tjenesten selv - selv om arbeidsgivere ofte inngår avtale om å bruke en bestemt leverandør.

Mindre eller ganske enkelt mindre sjenerøse selskaper kan tilby jobbhjelp som er mindre involvert etter avreise, for eksempel å betale en tjeneste for å hjelpe deg med å skrive eller skrive om CV-en din.

Andre fordeler

Finn ut om du kan beholde en bedriftseiendom du bruker nå, for eksempel en bærbar datamaskin, og få arbeidsgiveren til å bekrefte dette skriftlig. Noen andre alternativer å vurdere inkluderer å utvide bruken av en leid firmabil eller et selskapsponsert helseklubbmedlemskap.

Kan du forhandle om å søte avtalen?

Jobbjegere vet vanligvis at de kan forhandle om lønn og fordeler når de blir ansatt, men innser kanskje ikke at samme fleksibilitet kan gjelde vilkårene for avreise-selv med en pakke med førtidspensjonering som presenteres som ikke-forhandlingsbar.

Å utforske en mer sjenerøs pakke kan være fruktbart hvis du for eksempel ikke nødvendigvis trenger alle komponentene i tilbudet. Hvis du er dekket for helse i henhold til en ektefelles medarbeiderpolicy, kan du be om at selskapets kostnad for å tilby gratis COBRA -dekning, eller i det minste en del av den, legges til sluttvederlaget betalinger.

Du kan få større forhandlingsinnflytelse hvis din arbeidshistorie, spesielt nylig, inkluderer tilbakemeldinger fra ytelse eller hendelser som kan støtte en sak om aldersdiskriminering. Selskaper prøver å unngå formelle, aldersbaserte utfordringer for oppsigelser og juridisk, omdømme og økonomisk skade de kan forårsake. Hvis din arbeidsgiver opplever at den er sårbar for en slik klage, kan den velge å forsøde avtalen i stedet for å risikere en omstridt - og potensielt kostbar - juridisk kamp.

Hvordan vil din økonomi påvirkes?

Når du har den beste avtalen du tror du kan få, er det på tide å grave dypere inn i dens innvirkning på livet ditt. Å godta et tilbud om førtidspensjonering vil nesten helt sikkert påvirke din økonomiske situasjon ved pensjonering eller - hvis du planlegger å fortsette å jobbe - årene før du blir pensjonist.

Hvis du ennå ikke har en omfattende økonomisk plan for pensjon, er det på tide å lage en. En nøkkelkomponent i en slik plan er å beregne, så godt du kan, inntekten du trenger for å dekke utgiftene dine og finne ut hvor pengene kan komme fra. Her må du selvfølgelig vurdere hva et tilbud om førtidspensjonering kan gi i lys av disse tallene.

Ideelt sett bør planleggingen inneholde scenarier for både å godta og avslå pakken, og muligens for flere veier innenfor hver av dem. For eksempel, hvis du planlegger å godta pakken og få en annen jobb, kan det ha flere scenarier for hvor lang tid det kan ta før den nye jobben materialiseres.

Planen bør naturligvis også vurdere hvordan utgifter kan variere etter scenario, inkludert for helseforsikring, pendling og bolig.

Skatteeffekten av tilbudet må også vurderes. Avhengig av din alder kan uttak fra pensjonsplanen din bli pålagt 10% straff i tillegg til vanlig inntektsskatt hvis du er under 59½. Det er potensielle unntak fra dette til 401 (k) planer og en rådgiver kan hjelpe deg med å avgjøre om dette gjelder din situasjon. Ideelt sett kan du enten beholde pengene i din nåværende arbeidsgivers plan eller flytte dem til en IRA gjennom en direkte (bobestyrer) til overføring, som ikke vil påvirke skattene dine.

Hvor glad er du i jobben din?

Din tilfredshet eller misnøye på jobben vil påvirke din entusiasme for å godta en pakke, og kanskje den økonomiske risikoen eller offeret du er villig til å tåle for å ta den.

Du må da vurdere at kulturen på arbeidsplassen - og din egen moral - kan endre seg etter at kjøpene skjer. Hvis andre kolleger blir tilbudt pakker, for å pensjonere seg tidlig eller på annen måte, kan noen av menneskene og kameratskapet du har kommet for å nyte om jobben din gå tapt.

Husk også at hvis utkjøpsprogrammer ikke tiltrekker seg så mange takere som selskapet hadde forventet, kan permitteringer følge. Arbeidsplasser der bølger av ansatte slippes ufrivillig, er vanligvis ulykkelige og stressende.

Motsatt - hvis du føler deg trygg i din oppfattede verdi for selskapet - kan avgang av eldre ansatte, spesielt fra lederstillinger, by på muligheter. Og de som tar pakken kan inkludere visse kolleger hvis tilstedeværelse du definitivt ikke vil gå glipp av.

Vil du til slutt slippe taket uansett?

Å bli utvidet et tilbud om førtidspensjonering er noen ganger et signal - ikke en oppmuntrende - fra selskapet om fremtiden din der. Dette gjelder spesielt hvis tilbudet var unikt for deg eller bare ble utvidet til et lite antall arbeidere.

"Etter min erfaring, når en person er på" listen ", har arbeidsgiveren besluttet at de skal dra, og enten det er nå eller nedover veien, vil dette vanligvis skje," sier finansrådgiver og forfatter Roger Wohlner. Og en fremtidig avgang vil sannsynligvis ikke være like sjenerøs som den nåværende pakken, advarer han. "Etter min erfaring er den første pakken som tilbys av et selskap nesten uten unntak den mest lukrative."

Uansett hvor trygg du føler deg, prøv å nøyaktig vurdere hvor sterk posisjonen din kan være i selskapet. Vurder å supplere din egenvurdering med meninger fra jobbvenner eller kolleger du stoler på. Be dem om innsikt i hvordan ledelsen kan oppfatte deg. Hvis de også har mottatt tilbudet, kan du utforske hvordan de vurderer sin egen sikkerhet og hvordan de ser arbeidsgiverens fremtidige vei.

Noen ganger er det nyttig-om det er litt angstfremkallende-å spørre sjefen din, eller en HR-representant som driver programmet, om deres innsikt i selskapet og eventuelle fremtidige endringer som kan påvirke deg.

Trenger du profesjonell hjelp med prosessen?

Med en pakke med førtidspensjonering, kan det være nyttig å ha tjenester fra en kunnskapsrik person finansiell rådgiver. Denne personen kan hjelpe deg med å vurdere de økonomiske konsekvensene av pakken, og hvor godt de stemmer overens med dine økonomiske behov og mål. De kan være spesielt verdifulle når det gjelder å lage og analysere de forskjellige scenariene rundt å godta eller avvise tilbudet.

Og det er kanskje ikke alt du trenger. Etter en første gjennomgang av avtalen kan du bestemme deg for det ansett en advokat. Det kan være spesielt lurt hvis du har bevis på diskriminering, hvis språket i pakken er for komplisert eller bredt, eller hvis avtalen er flere sider lang.

Sørg for å ansette en spesialist i arbeidsrett. Spør advokaten hvilke statslovgivninger som eventuelt regulerer avgangsavtaler, og om det finnes visse bestemmelser om tidspunkt og betalingsbeløp. Ansettelsesadvokater kjenner sannsynligvis til avgangs- og utkjøpspraksis som er vanlig i ditt område eller område, og kan til og med ha handlet med din bedrift før. Hvis du er en del av en fagforening, bør du rådføre deg med fagforeningens representanter for råd og avklaring.

Hvis du senere bestemmer deg for å utfordre eller bare forhandle med selskapet om pakken, kan advokaten din være din agent. Dette kan både gi bedre resultater og redusere stresset i forhandlingene.

Disse forhandlingene kan overskride økonomiske spørsmål. For eksempel kan en advokat hjelpe deg med å ordne og få avmelding fra selskapet på en avtalt kunngjøring om avreise og et anbefalingsbrev. Disse dokumentene kan legges ved avtalen.