Definisjon av hele livets livrente
Hva skyldes en livrente?
En forfallende livrente er et finansielt produkt som selges av forsikringsselskaper som krever livrente betalinger i begynnelsen av hver månedlige, kvartalsvise eller årlige periode, i motsetning til på slutten av periode. Dette er en type livrente som vil gi holderen betalinger i løpet av distribusjonsperioden så lenge de lever. Etter annuitant går videre, beholder forsikringsselskapet eventuelle gjenværende midler.
Livrenter blir vanligvis kjøpt av investorer som ønsker å sikre en eller annen inntektsstrøm i løpet av pensjonisttilværelsen. De akkumuleringsfase skjer når betalinger foretas av kjøperen av kontrakten til forsikringsselskapet; avviklingsfasen skjer når forsikringsselskapet foretar betalinger til livretten.
Viktige takeaways
- En forfalden livrente er et forsikringsfinansielt produkt som betaler månedlig, kvartalsvis, halvårlig eller årlig utbetaling til en person så lenge de lever, fra en oppgitt alder.
- Hele livet livrenter gir utbetalinger så lenge livrenten er i live; etter at de dør, blir livrenten avsluttet.
- En livrente som forfaller er en livrente hvis betaling skal betales umiddelbart i begynnelsen av hver periode.
Forstå hele livets livrente
Livrenter er finansielle produkter som ofte kjøpes som en del av en pensjonsordning for å sikre inntekt i pensjonsårene. Investorer foretar innbetalinger til livrenten, og deretter annuitisering, vil annuitanten motta vanlige betalinger.
Livrenter kan være strukturert for å foreta betalinger for en bestemt tid, vanligvis 20 år, eller foreta utbetalinger så lenge livrenten og deres ektefelle lever. Aktuarer samarbeide med forsikringsselskaper for å anvende matematiske og statistiske modeller for å vurdere risiko ved fastsettelse av retningslinjer og priser.
An livrente forfaller krever utbetalinger foretatt i begynnelsen, i motsetning til slutten, for hver livrenteperiode. Livrenteforfall betalinger mottatt av en person representerer lovlig en eiendel. I mellomtiden har personen som betaler livrenten et juridisk gjeldsansvar som krever periodiske betalinger.
Inntektsbetalinger fra en livrente beskattes som vanlig inntekt med mindre livrenten oppbevares i en Roth IRA.
Periodiske eller klumpete summer
Den viktigste beslutningen for livrente-investorer er om de skal ta periodiske eller engangsbeløp. Dette er når tidsverdi av penger spiller inn. Dette betyr at pengene i dine hender i dag er verdt mer enn penger en gang senere. Eller omvendt, penger mottatt på en fremtidig dato er verdt mindre enn penger i lommen i dag.
Så hvis du mottar en engangsbeløp på 100 000 dollar i dag, vil du sammenligne det med å motta en betalingsstrøm over mange år. Hva som er mer verdt, avhenger av en rekke faktorer, for eksempel det underforståtte rente eller rabatt av betalingene, risikoen og avkastningen ved å investere engangsbeløpet, og ditt behov for umiddelbare kontanter.
Engangsbeløp åpne deg for risiko. Hvis pengene investeres aggressivt, kan du tjene store avkastninger utover det de periodiske betalingene kan gi, eller du kan miste alt hvis markedene eller investeringene dine er sure. Du kan også bli tvunget eller fristet til å bruke hele engangsbeløpet, slik at du ikke får noe igjen. Det er grunnen til at mange velger periodiske betalinger når de får sjansen. I tillegg er det skattemessige konsekvenser knyttet til hver metode.