Eiendomsplanlegging: 16 ting å gjøre før du dør

Da Aretha Franklin døde intakt - uten lovlig vilje - i 2018, ble hun med på en overraskende lang liste over kjente personer, inkludert Prince, som også gjorde det samme. Ved å ikke utarbeide en eiendomsplan, gjorde hun oppgaven med å avgjøre saken mer komplisert for sine overlevende. Selv om eiendommen din kanskje ikke er så stor eller kompleks som en kjent sanger, er det fortsatt viktig å ha en plan på plass i tilfelle du dør.

Mer enn en siste vilje og testamente

Eiendomsplanlegging går utover å utarbeide a vil. Grundig planlegging betyr å redegjøre for alle eiendelene dine og sikre at de overføres så smidig som mulig til personene eller enhetene du ønsker å motta dem. Sammen med implementeringen av planen din, må du sørge for at andre vet om den og forstår dine ønsker.

Usikker på hvordan du skal komme i gang? Følg denne sjekklisten, så har du dekket de fleste, om ikke alle, basene dine.

1. Spesifiser beholdningen din

For å starte ting ut, gå gjennom innsiden og utsiden av hjemmet ditt, og lag en liste over alle verdifulle gjenstander. Eksempler inkluderer selve hjemmet, fjernsynsapparater, smykker, samleobjekter, kjøretøyer, kunst og antikviteter, datamaskiner eller bærbare datamaskiner, plenutstyr og elektroverktøy.

Listen vil trolig bli en god del lengre enn du kanskje har forventet. Når du går, kan det være lurt å legge til notater hvis noen tenker på at du vil ha varen etter din død.

2. Følg med ikke-fysiske eiendeler

Deretter begynner du å legge til de ikke-materielle eiendelene dine på listen din, for eksempel ting du eier på papir eller andre rettigheter som er basert på din død. Elementer som er oppført her, inkluderer meglerkontoer, 401 (k) planer, IRAer, bankkontoer, livsforsikringer og andre forsikringer som langtidspleie, huseiere, bil, funksjonshemming og helseforsikring.

Inkluder alle kontonumre og angi plasseringen av alle fysiske dokumenter du har i besittelse. Det kan også være lurt å oppgi kontaktinformasjon for firmaene som har disse ikke-fysiske eiendelene.

3. Sett sammen en gjeldsliste

Lag deretter en egen liste for åpne kredittkort og andre forpliktelser du måtte ha. Dette bør omfatte ting som billån, boliglån, hjem egenkapital kredittlinjer (HELOCs), og eventuell annen gjeld du måtte ha. Legg igjen til kontonumre, plasseringen av signerte avtaler og kontaktinformasjonen til selskapene som holder gjelden.

Inkluder alle kredittkortene dine, og legg merke til hvilke du bruker regelmessig og hvilke som har en tendens til å sitte ubrukt i en skuff.

4. Lag en medlemsliste

Hvis du tilhører noen organisasjoner som AARP, The American Legion, en veteranforening, en profesjonell akkrediteringsforening eller en høyskole -alumni -gruppe, lager en liste over dem. I noen tilfeller kan disse organisasjonene ha tilfeldige livsforsikringsytelser (uten kostnad) på medlemmene og dine mottakere kan være kvalifisert for innsamling.

Inkluder andre veldedige organisasjoner du støtter. Det er også en god idé å la mottakerne få vite hvilke veldedige organisasjoner eller årsaker som ligger deg nært og som du kanskje vil at donasjoner skal komme til minne om deg.

5. Ta kopier av listene dine

Når listene er fullført, bør du datere og signere dem og lage minst tre kopier. Originalen bør gis til din boadministrator (mer om personen senere). Den andre kopien skal gis til din ektefelle (hvis du er gift) og plasseres i en bankboks. Oppbevar det siste eksemplaret på et trygt sted.

6. Gjennomgå pensjonskontoer

Kontoer og retningslinjer som har angitt mottakere, overføres direkte til disse personene eller enhetene ved din død. Det spiller ingen rolle hvordan du leder at disse kontoene eller retningslinjene blir distribuert i din vilje eller tillit. Mottakerbetegnelsene knyttet til pensjonskontoen vil ha forrang.

Kontakt arbeidsgivers kundeserviceteam eller planadministrator for en gjeldende liste over mottakervalget for hver konto. Gjennomgå hver av disse kontoene for å sikre at mottakerne er nåværende og oppført nøyaktig slik du vil. Dette er spesielt viktig hvis du har skilt deg og giftet deg på nytt.

7. Oppdater forsikringen din

Som med pensjonskontoer, livsforsikring og livrenter vil gå direkte til mottakere. Det er viktig å kontakte alle livsforsikringsselskaper der du opprettholder forsikringer for å sikre at mottakerne er oppdaterte og oppført korrekt.

8. Tildel overføring på dødsbetegnelser

Eiendeler som testamenteres i et testamente går ofte gjennom skifte, det samme gjør eiendeler hvis noen dør uskadd. Denne prosessen, der eiendelene dine fordeles per domstolsinstruksjon, kan være kostbar og tidkrevende.

Mange kontoer, for eksempel banksparing, CD -kontoer, og individuelle meglerkontoer, prøves unødvendig hver dag. Hvis du har disse kontoene, kan de konfigureres - eller endres - for å ha en overføring ved døden (TOD) betegnelse, som lar mottakere motta eiendeler uten å gå gjennom skifteprosessen. Ta kontakt med din forvalter eller bank for å konfigurere dette på kontoene dine.

9. Velg en ansvarlig eiendomsadministrator

Eiendomsadministratoren eller bobestyreren din har ansvaret for å administrere testamentet ditt når du dør. Det er viktig at du velger en person som er ansvarlig og i god mental tilstand for å ta avgjørelser.

Ikke umiddelbart anta at din ektefelle er det beste valget. Tenk på hvordan følelser knyttet til din død vil påvirke denne personens beslutningsevne. Hvis du ser et problem, bør du vurdere andre kvalifiserte personer.

10. Utarbeide et testamente

Alle over 18 år bør ha en vilje. Det er regelboken for fordelingen av eiendelene dine, og den kan forhindre ødeleggelse blant dine arvinger. Et testament kan også nevne en verge for dine mindreårige barn, og angi hvem som skal ta vare på kjæledyrene dine. Du kan også overlate eiendeler til veldedige organisasjoner gjennom din vilje.

Testamente er ganske rimelige eiendomsplanleggingsdokumenter å skrive; mange advokater kan hjelpe deg med å lage et testament for mindre enn $ 1000, avhengig av kompleksiteten til eiendelene dine og din geografiske plassering. Du kan også skrive din egen testamente ved hjelp av online tjenester eller andre programvarepakker.

Sørg for at du signerer og daterer testamentet ditt foran to ikke-relaterte vitner som også skal signere dokumentet, og få det attestert. Til slutt må du sørge for at andre vet plasseringen av dokumentet, slik at de kan få tilgang til det når det trengs.

11. Gjennomgå dokumentene dine regelmessig

Gjennomgå testamentet ditt for oppdateringer minst annethvert år og etter store hendelsesendringer (ekteskap, skilsmisse, fødsel av et barn og så videre). Livet er i stadig endring, og dine eiendeler og ønsker vil sannsynligvis endres fra år til år også.

12. Kopier administratoren

Når testamentet ditt er ferdigstilt, signert, bevitnet og attestert, vil du sørge for at din boadministrator får en kopi. Hvis originalen ikke oppbevares hjemme (for eksempel på advokatkontoret), bør du også oppbevare en kopi på et trygt sted hjemme.

13. Besøk en eiendomsadvokat og/eller en finansplanlegger

Selv om du kanskje tror at du har dekket alle dine baser, kan det være en god idé å rådføre seg med en profesjonell om en fullstendig investerings- og forsikringsplan. Og hvis det har vært en stund, kan det være lurt å gå tilbake til planen din. Når du blir eldre, kan behovene dine endres, for eksempel å finne ut om du trenger det langtidsomsorgsforsikring og beskytte boet ditt mot en stor skatteregning eller lange rettsprosesser. Fagfolk vil også følge med på endringer i lovgivning og inntekts- eller eiendomsskattelovgivning, noe som kan påvirke dine legater.

14. Forenkle økonomien din

Hvis du har byttet jobb gjennom årene, er det ganske sannsynlig at du har flere forskjellige 401 (k) pensjonsordninger som fortsatt er åpne med tidligere arbeidsgivere eller kanskje flere forskjellige IRA -kontoer. Det kan være lurt å vurdere å konsolidere disse kontoene til én individuell IRA. Konsolidering av kontoer gir bedre investeringsvalg, lavere kostnader, et større utvalg av investeringer, mindre papirer og enklere styring.

15. Fullfør andre viktige dokumenter

I det minste bør du opprette et testament, fullmakt, helsepersonell og levende vilje. Din testamente bør også tildele vergemål for dine mindreårige barn, så vel som kjæledyr. Vurder å sette opp både økonomiske og medisinske fullmakter slik at folk du stoler på vil være der og håndtere dine saker hvis noe skulle skje med deg.

Du kan også skrive a instruksjonsbrev å legge igjen trinnvise instruksjoner samt skrive ut dine personlige ønsker for ting som begravelsen din eller hva du skal gjøre med dine digitale eiendeler som kontoer på sosiale medier. Hvis du er gift, bør hver ektefelle opprette et eget testamente, med planer for den gjenlevende ektefellen. Til slutt må du kontrollere at alle de berørte personene har kopier av disse dokumentene.

16. Dra fordel av høyskolefinansieringskontoer

Det kan være lurt å sette opp 529 høyskole spareplaner for barnebarna dine. I disse planene vokser besparelsene skattefrie, og mange stater tilbyr skattefradrag for personen som bidrar med midlene.

Bunnlinjen

Utsettelse er eiendomsplanleggingens største fiende. Selv om ingen av oss liker å tenke på å dø, kan feilaktig eller ingen planlegging føre til familietvister, eiendeler som kommer i feil hender, lange rettstvister og overskytende penger betalt i eiendomsskatt. Så velg en tid for å komme i gang. For å sitere Benjamin Franklin: "Ved ikke å forberede deg, forbereder du deg på å mislykkes."