Unngå unødvendige skiftekostnader

Hvert år brukes millioner av dollar på skyhøye advokat- og rettsgebyrer knyttet til skifteprosess ved død av en kjær. Unngår skifte i eiendomsplanlegging lar avdødes eiendom distribueres til den utpekte personen på et bestemt tidspunkt uten betydelige kostnader.

Bakgrunn om skifteprosessen

Skifte er prosessen med å bevise at testamentet faktisk er det siste testamentet, og det er ingen utfordringer for det og å avgjøre eventuelle krav mot boet under domstolstilsyn. Skifterett forekommer vanligvis i den aktuelle domstolen i staten og fylket der avdøde bodde permanent på tidspunktet for hans eller hennes død.

Hvis det ikke er noe gyldig testament (kalt tarm), tittel til eiendommen vil gå under statlige lover om immaterielle rettigheter til "arvinger ved lov", som vanligvis gir halvparten til den gjenlevende ektefellen og deler resten likt mellom barna. Med eller uten testament må eiendommen gå gjennom skifteprosessen.

Selv om en person dør med et testament, må en domstol generelt gi andre muligheten til å bestride testamentet. Kreditorer får lov til å gå fremover; testamentets gyldighet kan granskes, og avdødes mentale kapasitet på det tidspunkt testamentet ble utarbeidet kan stilles spørsmålstegn ved.

Disse prosedyrene tar tid og penger, og det er arvingene dine som må betale. Siden skiftebehandling kan ta opptil et år eller to, er eiendelene vanligvis "frosset" til domstolene avgjør fordelingen av eiendommen. Skifte kan lett koste fra 3% til 7% eller mer av den totale eiendomsverdien.

Forenkler eller unngår skifte helt

Selv om skiftet finner sted uansett om du har laget en vil, kan du se på andre verktøy som hjelper arvene dine.

Overfør eiendom til en tillit

Tilbakekallelig levende tillit eller inter-vivos trusts ble oppfunnet for å hjelpe folk med å omgå skifteprosessen. I motsetning til eiendommen som er oppført i testamentet, er eiendommen i en trust ikke testet, så den overføres direkte til arvene dine. Du oppretter ganske enkelt et tillitsdokument og overfører deretter eiendomstittelen til tilliten. Mange kaller seg selv som bobestyrer å beholde total kontroll over tillitseiendommen.

En tillit lar deg også navngi alternative mottakere; det krever ikke ventetid etter døden og er mye vanskeligere å angripe i retten.

Sett opp betalinger ved dødsregistreringer

Disse kalles også overførings-på-død-kontoer, og lar deg navngi en eller flere mottakere av kontoen for å unngå skifteprosessen. Det er enkelt å opprette og vanligvis gratis, og mottakeren kan enkelt kreve pengene etter at eieren dør.

Muligheten til å navngi en mottaker er imidlertid en funksjon du må legge til på kontoen, men de fleste banker, sparing og lån, kredittforeninger og meglerfirmaer lar deg gjøre det. Det krever litt ekstra papirer og tid, så du må være utholdende og be institusjonen om de nødvendige skjemaene.

Lag skattefrie gaver

Å lage gaver hjelper deg med å unngå skifte av en veldig enkel grunn: du eier ikke lenger eiendommen når du dør. For skatteårene 2020 og 2021 kan du gi arvingene dine opp til $ 15.000 per person hvert år uten a gaveavgift straff.Å gi før du dør hjelper til med å senke skiftekostnadene, fordi jo høyere pengeverdien av eiendeler som går gjennom skifte, jo høyere blir skiftekostnadene.

Gå tilbake til mottakerbetegnelsene på tingene dine

Støv av den gamle livsforsikringen og sørg for at mottakerne er oppdaterte. For mange ganger glemmer enkeltpersoner å bytte mottaker etter sitt andre ekteskap, og da får ektefellen alt. Ring foresatte dine og oppdater mottakerne på din IRAs, 401 (k), livsforsikringer, livrentekontrakterog andre pensjonskontoer.

Denne typen kontoer passerer ved din død ved kontraktuell mottakerbetegnelse, noe som betyr at den du nevner i testamentet ditt er irrelevant for disse kontoene; mottakerbetegnelse vil ha forrang i retten. Unngå å nevne eiendommen din som mottaker, noe som vil føre til at eiendommen din går gjennom skifte.

Bruk felleseie

Felles leieforhold med overlevelsesrett, leieforhold i sin helhet og fellesskapseiendom med overlevelsesrett er typene ledd eierskap som gjør at eiendommen din kan omgå skifteprosessen. Hvis du holder aksjer, kjøretøyer, hjem og bankkontoer i felleseie, går eiendommens tittel automatisk over til felles overlevende ved din død. Husk at når du har fått tittelen på eiendommen din i fellesskap, gir du opp halvparten av eiendommen.

Bunnlinjen

Selv om vi har vist noen svakheter ved å ha testament som ditt eneste eiendomsplanleggingsverktøy, tror du ikke at du ikke trenger det lenger. Retningslinjene ovenfor peker på gode verktøy for å bygge en mer effektiv plan. Imidlertid vil du utarbeide et testamente for å dekke eiendommer kjøpt kort tid før du dør eller noe som kan ha blitt oversett.

En god eiendomsplan bør distribuere en avdødes eiendom når og til hvem personen ønsket, og med et minimum av inntekts-, bo- og arveavgifter, samt advokat og domstol avgifter. Å unngå skifte er en viktig del av å nå disse målene.