Roth IRA -bidrag uten jobb?
Intern Revenue Service (IRS) blir litt sur hvis du bidrar til a Roth individuell pensjonskonto (IRA) uten det den kaller arbeidsinntekt. Det betyr vanligvis at du trenger en betalende jobb - enten du jobber for noen andre eller for din egen virksomhet - for å gi Roth IRA -bidrag. Men hva om du ikke har en - en jobb, altså - og fortsatt vil ha en Roth?
Viktige takeaways
- Du kan bidra til en Roth IRA hvis du har arbeidsinntekt og oppfyller inntektsgrensene.
- Selv om du ikke har en vanlig jobb, kan du ha inntekt som kvalifiserer som "opptjent".
- Ektefeller uten inntekt kan også bidra til Roth IRA ved å bruke den andre ektefellens arbeidsinntekt.
De gode nyhetene
Du trenger ikke nødvendigvis en formell jobb for å bidra til en Roth IRA. Selv om det ikke er sant i alle tilfeller, er det en god sjanse for at du kan betale Roth IRA -bidrag hvis du betaler skatt for noen form for inntekt fra arbeid. Selv om arbeidsinntekt vanligvis inkluderer lønn, lønn, tips, bonuser, provisjoner og selvstendig næringsinntekt, den inneholder også noen typer inntekter du kanskje ikke umiddelbart tenker på som "opptjent".
Du kan bidra til en Roth IRA selv om du ikke har en formell jobb.
Her er noen eksempler på måter du kan finansiere en Roth uten å ha en formell jobb eller fast lønn.
Hvis du utnyttet aksjeopsjoner
Når du trener ikke-kvalifiserte opsjoner, vil du sannsynligvis betale inntektsskatt på forskjellen mellom tilskuddsprisen og prisen du brukte opsjonene på. Du kan bidra med denne skattepliktige inntekten til Roth IRA.
Hvis du får stipend eller stipend
Noen stipendier og stipendier er skattepliktige - spesielt de som betaler for rom og kost, eller som inkluderer stipend for levekostnader.IRS publikasjon 970 dekker dette i detalj. Men det som er viktig er at du betaler inntektsskatt på disse midlene.Når du gjør det, kan du vanligvis bruke denne inntekten til å rettferdiggjøre et Roth IRA -bidrag.
Hvis din ektefelle har opptjent inntekt
Hvis din ektefelle tjener inntekt, men du ikke gjør det, lar IRS deg ha en egen IRA og bruke familiemidler til å betale dine årlige bidrag. Ofte kalt a ektefelle IRA, disse kontoene fungerer akkurat som en vanlig Roth IRA. Den eneste forskjellen er at ektefellens inntekt, snarere enn din egen, brukes til å avgjøre om du kvalifiserer for en Roth IRA basert på maksimal inntektsgrense.
Hvis du er kvalifisert for en ektefelle IRA, kan du doble familiens årlige Roth IRA -bidrag.
Familier bruker ofte ektefellen IRA til å doble beløpet de kan bidra til IRA hvert år. For skatteårene 2020 og 2021 kan du bidra med opptil $ 6000 per person. Hvis du er 50 år eller eldre, er grensen $ 7 000.Det betyr at par samlet kan bidra med $ 12 000 til $ 14 000, avhengig av om en eller begge er kvalifisert for innhentingsbidrag.
Du må også legge inn skattene dine som "gift søknad i fellesskap." Hvis ektefellen uten inntekt senere går tilbake til jobb, kan de fortsatt bidra til sin eksisterende ektefelle IRA. Når kontoen er konfigurert, er den en IRA akkurat som alle andre.
Hvis du mottar ikke -skattepliktig kampbetaling
Du trenger ikke nødvendigvis å betale skatt for å bidra til en Roth IRA. For eksempel hvis du mottar ikke -skattepliktig kamplønn, som er rapportert i boks 12 av din Skjema W-2, da er du kvalifisert.
Rådfør deg med en skattefagarbeider
Selv om IRA generelt er forbeholdt folk som tjener en tradisjonell inntekt, er det noen tilfeller der ingen inntekt ikke nødvendigvis betyr ingen IRA. Som med alle skatterelaterte spørsmål kan enkelte situasjoner noen ganger gjøre en stor forskjell. Så det er best å sjekke med en skatteekspert før du gir bidrag.