Få et boliglån mens du er student

Et hjem er sannsynligvis det største kjøpet du noen gang har gjort i ditt liv. Det krever mye tid og disiplin. Men det er en beslutning som ikke bør tas lett på. Tross alt koster det mye penger for alle-også de som jobber heltid. Det kan være enda tøffere for noen som kanskje betaler for college også. Men bare fordi du er student betyr ikke det at det er umulig å leve drømmen. Hvis du fremdeles er student og ønsker å være huseier, kan du lese videre for å lære mer om hva du trenger å vite om å være høyskole. pantsetter og tips du kan bruke for å balansere de to.

Kostnadene ved huseierskap

Ifølge forskningsavdelingen i St. Louis Federal Reserve Bank var median salgspris for et hjem i USA 341 600 dollar i april 2021. Men husk, dette er bare medianen. Boligprisene har en tendens til å variere dramatisk fra region til region. For eksempel, hvis du går på University of Cincinnati, vil du kunne finne et rimeligere hjem enn hvis du går på New York University og søker en leilighet i New York City. I noen regioner kan det til og med være mulig å kjøpe et hjem med rom du kan leie ut til andre studenter for ekstra inntekt. Dette kan ende opp med å bli billigere enn å betale for fire eller flere år sovesal, og kan hjelpe deg med å finansiere boliglån. Hvis du forlater området etter endt utdanning, kan du selge huset eller beholde det som en inntektskilde.

Lev drømmen: kvalifiserer du deg?

Som alle andre må du fortsatt kvalifisere deg til en boliglån. Med mindre du selvfølgelig har en hendig arv eller velstående foreldre. Men la oss innse det, de fleste av oss passer ikke inn i den kategorien. Men bare fordi du er student, betyr det ikke at du ikke kvalifiserer. Du trenger fortsatt de samme kriteriene som alle andre for å få boliglån: En god kreditt score og nok egenkapital til å bli vurdert. Husk imidlertid at mange långivere har skjerpet kravene til boliglånskunder. Avhengig av hvilken type bolig du kjøper og hvilken form for boliglån du får, må du sørge for at du er lønnet - eller i det minste har en form for fast inntekt - og har en ganske lav gjeld til inntekt forhold. Og ikke glem forskuddsbetalingen. Hvis du prøver å få et konvensjonelt boliglån, må du soke bort så mye som 20% av den totale kjøpesummen for å sette ned.

Vi har prøvd å gjøre ting enkelt, slik at du kan visualisere hva du må betale for et boliglån. Så her er et eksempel på hva noen av kostnadene vil være for et hus på $ 300 000, ifølge realtor.com:

• Kjøpspris: $ 300.000
• 20% nedbetaling: $60,000
• Månedlig betaling for 30 år fastforrentet boliglån med 3,551% rente: Rektor + renter + eiendomsskatt + forsikring = 1 449 dollar

Hvis dette scenariet er utenfor din prisklasse, er det andre alternativer hvis du er student som søker boliglån. Vet fra begynnelsen at du må være minst 18 for å søke om låne og kjøpe et hjem (eller eldre i noen stater).

Hjemkjøpsprogrammer

HUD

De US Department of Housing and Urban Development- også kalt HUD - er ansvarlig for å skape sterke lokalsamfunn med rimelige boliger for alle. Regjeringsbyrået ble opprettet i 1965 og forbedrer mulighetene for boligeierskap til rimeligere nivåer. HUD har en overflod av ressurser samt spesielle programmer for førstegangskjøpere. Det gir også boligkjøpere statsspesifikke programmer for alle som ønsker å kjøpe bolig.

FHA lån

De Federal Housing Administration (FHA) gir boliglånsforsikring på lån fra spesielle FHA-godkjente långivere under HUD-paraplyen. Disse långiverne er villige til å ta FHA -boliglån med lavere nedbetalinger på grunn av statsgarantien. I motsetning til konvensjonelle boliglån, kan det hende du kan sikre deg et lån som student med så lite som 3,5% av kjøpesummen som en forskuddsbetaling. Dette avhenger selvfølgelig av hvilken stat du søker å gjøre kjøpet.

FHA -lån kan også gi deg en lavere rente. De fleste av disse boliglånene kommer med en fast rente, slik at folk - inkludert studenter som kvalifiserer - kan finansiere hele 96,5% av kjøpesummen for boligen. Dette bidrar til å kutte ned på ekstra kostnader som sluttkostnader. Det kan også bidra til å holde boliglånsbetalingen nede. Du kan også kvalifisere deg for 203 (b) boliglån, som lar deg finansiere 100% av sluttkostnadene fra en gave fra en slektning, et statlig organ eller en ideell organisasjon.

Du kan slå opp FHA -boliglånparametrene på HUD -nettstedet.

Virkningen av studielån

Hvis du har studielån, kan du utsette betalingen på gjelden mens du er på skolen, noe som betyr at du er i stand til å redusere din totale gjeldsbelastning som student. Så det er mulig at når utlåner beregner gjelds-til-inntektsgraden din for å avgjøre om du har råd til boliglån, kan det hende at fremtidige studielån ikke blir tatt med i ligningen. På den annen side, hvis du betaler studielån i tide, kan dette bidra til å skape en positiv kredittprofil. Det kan være lurt å vurdere å bruke en av de inntektsdrevne tilbakebetalingsplanene som tilbys av Federal Student Aid-kontoret, noe som reduserer dine månedlige lånebetalinger. De fleste føderale studielån er kvalifisert for en av disse planene.

Vurder en medunderskriver

Hvis du er en deltidsstudent og har en jobb eller en ektefelle, kan du ha nok inntekt til å kvalifisere for et beskjedent lån. Men hvis du mangler tilstrekkelig inntekt, kan du fortsatt kvalifisere for boliglån med en medunderskriver. En forelder, verge eller betydelig annen kan vanligvis være i stand til å signere boliglånet hvis personen har tilstrekkelige ressurser, inntekt og en tilfredsstillende kredittprofil. Medunderskriveren på et lån mottar ikke inntektene fra lånet, men er ansvarlig for tilbakebetaling hvis du ikke klarer å betale lån. Så det er viktig at du holder deg oppdatert om betalingene dine, eller risikerer å miste forholdet.

Bunnlinjen

Selv om du kan kvalifisere for boliglån, betyr det ikke at det er riktig å kjøpe bolig. For det første krever det en rekke transaksjonskostnader, for eksempel eiendomsmeglerprovisjoner, skatter, avgifter og mer. Hvis du planlegger å eie huset ditt lenge, er det sannsynlig at du får de første kostnadene tilbake, ettersom boligverdien din setter pris på. Men hvis du planlegger å bo i området i mindre enn fem år, kan det hende du har det bedre økonomisk å leie eller til og med bo i en hybel.

Når det er sagt, hvis du har god kreditt og en inntektskilde, og du regner med å bli i området en stund, kan det være en klok beslutning å kjøpe bolig mens du er på skolen. Forutsatt at du er villig og i stand til å tjene som utleier, kan leie av rom i hjemmet være en god måte å dekke boliglånet ditt på. Men som med alle større livsbeslutninger, bør du først evaluere utlånsalternativene og din personlige situasjon.