Kan ugifte sameiere ta opp et felles boliglån?
Boliglån er utformet for å tillate eiendomsinnehavere å låne mot deres hjemme egenkapital for å dekke deres økonomiske behov. To personer som eier en bolig sammen, men som ikke er gift, kan ta opp et egenkapitallån i fellesskap, forutsatt at hver av dem er i stand til å bli godkjent av utlåner. Dersom en sameier foretrekker ikke å bli lagt til lånet, kan den andre boligeieren likevel søke med noen vilkår.
Viktige takeaways
- Boliglån er andre boliglån som lar huseiere utnytte egenkapitalen ved å bruke hjemmet som sikkerhet.
- Ugifte medeiere av en bolig kan ta opp et felles boliglån sammen, men de må begge oppfylle utlåners godkjenningskrav.
- Det kan være fornuftig for bare én medeier å søke om boliglånet hvis de har en bedre kredittprofil.
- Skulle bare én sameier søke om boliglån, kan den andre medeieren bli pålagt å gi sitt samtykke før lånet kan godkjennes.
Hva er et boliglån?
Et boliglån er et andre boliglån tatt ut mot en eiendoms egenkapital, som representerer forskjellen mellom hva en huseier skylder på boligen og eiendommens
rettferdig markedsverdi. Hjem egenkapital lån generelt har faste renter og blir tilbakebetalt over en fastsatt periode, på samme måte som en første boliglån lån fungerer.Långivere kan ha ulike krav som låntakere må oppfylle for å få et egenkapitallån. Generelt vurderer de disse faktorene:
- Mengden av egenkapital i hjemmet
- Kredittscore og kreditthistorie
- Inntekt
- Gjeld-til-inntekt (DTI) ratio
Långivere begrenser deg vanligvis til å låne 80 % av egenkapitalen din, selv om noen kan tillate deg å låne opptil 90 %.
Boliglån er ikke det samme som et home equity line of credit (HELOC). Med et egenkapitallån får du en engangsbeløp penger som du kan bruke til ethvert formål, inkludert gjeldskonsolidering, hjem forbedringer, medisinske regninger, og ferier og bryllup. En HELOC er en rullerende kredittlinje som du kan låne mot etter behov. HELOCs har vanligvis variabel rente.
Mislighold av et egenkapitallån kan få utlåneren til å starte en foreclosure prosedyre, noe som kan bety å miste hjemmet.
Medunderskrivere og boliglån
Hjem egenkapital lån kan tas opp i navnet til bare én person eller kan ha medunderskrivere, som er personer som tar ansvar for å betale tilbake et lån ved siden av låntaker. Alle medunderskrivere vil bli holdt ansvarlige for den gjenværende saldoen på et egenkapitallån dersom den primære låntakeren misligholdt.
Ugifte par som eier en bolig sammen kan ta opp et egenkapitallån med hver oppført som medundertegner eller medlåntaker. Det samme gjelder personer som eier en bolig sammen, men ikke er et par. Noen kan for eksempel velge å kjøpe bolig med en samboer eller få foreldrene sine med å signere på lånet.
Hvorvidt du kan bli godkjent for et felles boliglån når du ikke er gift, avhenger av din person kredittverdighet. Långivere vil se på kreditthistorien og poengsummen, inntekten og gjelden til begge medunderskriverne for å avgjøre om de skal godkjenne lånet. Hvis en medeier har dårlig kreditt, kan det gjøre det vanskeligere å bli godkjent eller kvalifisere for de laveste rentene.
Medsignering for et første eller andre boliglån garanterer ikke automatisk at du blir lagt til boligens skjøte eller tittel.
Må medeiere medsignere et egenkapitallån?
En medeier av en eiendom trenger ikke nødvendigvis å signere på egenkapitallånet hvis den andre eieren kan få godkjent individuelt. Dette kan være å foretrekke i situasjoner der én medeier helst ikke vil stå oppført på lånet. For eksempel hvis din foreldre hjalp deg med å kjøpe bolig og allerede er medlåntaker på første boliglån, vil de kanskje ikke ta noe ansvar for tilleggsgjeld knyttet til boligen.
Dette betyr imidlertid ikke at en medeier kan ta opp et egenkapitallån uten samtykke fra den andre medeieren. Faktisk kan långiver kreve den andre eierens samtykke eller godkjenning før lånet kan fullføres. Dette er vanlig i situasjoner der en ektefelle ønsker å få et egenkapitallån kun i deres navn. Personen hvis navn ikke er på lånet, er vanligvis pålagt å signere papirer som vil tillate utlåner å gå videre med en utlegg fortsetter i tilfelle at låntakeren standarder. Dette utelukker muligheten for juridiske utfordringer mot en tvangsfesting.
Sammenligning av renter og vilkår for boliglån på nett kan hjelpe deg med å finne riktig boliglån for deg.
Kan man få felleslån uten å være gift?
Långivere kan ikke nekte deg et lån bare basert på din sivilstatus, og de må behandle ugifte par eller medlåntakere på samme måte som de som er gift. Det er visse situasjoner der det er fornuftig å ha en medundertegner eller en medlåntaker på et lån. Hvis du for eksempel har en lavere kredittscore, kan det å legge til en medunderskriver eller en medlåntaker gjøre det lettere å bli godkjent til gunstige priser.
Kan to personer være på boliglån hvis de ikke er gift?
Det er mulig å søke om første eller andre boliglån som et par selv om du ikke er gift. Långivere vil sjekke kredittverdigheten til begge låntakerne, inkludert deres kredittscore, inntekter og gjeld, for å sikre at de har evnen til å betale tilbake det de låner. To navn kan også være på et boliglån i situasjoner der en låntaker trenger en forelder eller annen slektning for å medundertegne lånet.
Kan jeg ha en medunderskriver på lånet mitt?
Långivere kan tillate medunderskrivere på et egenkapitallån, og i noen tilfeller kan det være til din fordel å ha noen medundertegning. Hvis denne personen har en sterk kredittscore, lav gjeld og stabil inntekt, kan det hjelpe å oppveie eventuelle mangler i din egen kreditthistorie. Husk imidlertid at medunderskriveren blir like ansvarlig for gjelden, og den vil vises på kreditthistorikken deres. Hvis du misligholder betalinger, kan det skade både kredittpoengsummen din og deres.
Kan en forelder medsignere en egenkapitalkredittlinje (HELOC)?
En forelder kan fungere som medunderskriver for en hjemmekredittlinje (HELOC). Samsignering gjør dem medansvarlige for gjelden, men det betyr ikke at de automatisk legges til boligens skjøte eller eiendom.
Bunnlinjen
Egenkapitallån kan være en praktisk finansieringskilde når du trenger kontanter til ulike økonomiske mål. Hvis du eier en bolig sammen med noen du ikke er gift med, er det viktig å diskutere om det er fornuftig å søke om et egenkapitallån sammen. Snakker med en boliglånsekspert kan hjelpe deg å forstå hvilke rettigheter og plikter som gjelder når du tar opp et egenkapitallån med eller uten eiendommens medeier. Det kan også hjelpe deg med å veie fordeler og ulemper å få et felles eller individuelt egenkapitallån.