7 feil folk gjør når de velger en finansiell rådgiver

Å velge en finansiell rådgiver er en viktig livsbeslutning som kan bestemme din økonomiske bane i årene som kommer.

En Northwestern Mutual -studie fra 2019 fant at amerikanske voksne som jobbe med en finansiell rådgiver rapporterer "vesentlig større økonomisk sikkerhet, tillit og klarhet enn de som gjør det alene."

Verdien av arbeider med en finansiell rådgiver varierer etter person og rådgivere er lovlig forbudt fra å love avkastning, men forskning tyder på at gjennomsnittlig tilleggsinvestering kan variere fra 1,5% til 4% mer hvert år.

SmartAssets nye verktøy gjør det enkelt å finne den rette finansrådgiveren i nærheten av deg på bare noen få minutter. Vårt eksklusive, kostnadsfrie verktøy matcher deg med opptil tre lokale finansielle rådgivere som har bestått en streng screeningprosess. Vi bekrefter at hver enkelt er registrert hos U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) eller den aktuelle staten regulator, har de riktige lisensene og har ingen ventende eller gyldige forskriftsmessige opplysninger i løpet av de siste 10 år.

Å være klar over disse sju vanlige feilene når velge en rådgiver kan hjelpe deg med å finne sjelefred, og unngå år med stress.

1. Ansette en rådgiver som ikke er en tillitsmann

Per definisjon er en tillitsmann et individ som er etisk bundet til å handle i en annen persons beste. Denne forpliktelsen eliminerer interessekonflikter og gjør råd fra en rådgiver mer pålitelig.

Alle de finansielle rådgiverne på SmartAssets matchende plattform er registrerte tillitsmenn. Hvis rådgiveren din ikke er en tillitsmann og stadig presser investeringsprodukter på deg, bruk dette kostnadsfrie verktøyet for å finne en rådgiver som har din beste interesse i tankene.

2. Ansette den første rådgiveren du møter

Selv om det er fristende å ansette rådgiveren nærmest hjemmet eller den første rådgiveren på de gule sidene, krever denne avgjørelsen mer tid. Ta deg tid til å intervjue minst et par rådgivere før du velger den beste matchen for deg.

3. Velge en rådgiver med feil spesialitet

Noen økonomiske rådgivere spesialiserer seg på pensjonsplanlegging, mens andre er best for bedriftseiere eller de med en høy nettoverdi. Noen kan være best for unge fagfolk som starter familie. Sørg for å forstå rådgiverens styrker og svakheter - før du signerer den stiplede linjen.

4. Velge en rådgiver med en inkompatibel strategi

Hver rådgiver har en unik strategi. Noen rådgivere kan foreslå aggressive investeringer, mens andre er mer konservative. Hvis du foretrekker å gå all -in på aksjer, er en rådgiver som foretrekker obligasjoner og indeksfond ikke en god match for din stil.

5. Ikke spør om legitimasjon

For å gi investeringsråd, finansielle rådgivere er pålagt å bestå en test. Spør rådgiveren din om lisenser, tester og legitimasjon. Finansielle rådgivere tester inkluderer Series 7 og Series 66 eller Series 65. Noen rådgivere går et skritt videre og blir en Certified Financial Planner, eller CFP.

6. Forstår ikke hvordan de blir betalt

Noen rådgivere er "bare gebyr" og belaster deg en flat rate uansett. Andre belaster en prosentandel av eiendelene dine under forvaltning. Noen rådgivere får provisjon fra verdipapirfond, en alvorlig interessekonflikt. Hvis rådgiveren tjener mer ved å ignorere dine beste interesser, ikke ansett dem.

7. Prøver å leie en rådgiver på egen hånd

Sjansen er stor for at det er flere høyt kvalifiserte økonomiske rådgivere i byen din. Imidlertid kan det virke skremmende å velge en.

Vårt kostnadsfrie verktøy gjør det enkelt å finn den rette økonomiske rådgiveren for deg. Nå kan du bli matchet med opptil tre lokale investeringsrådgivere som har blitt grundig screenet for forskriftsmessige opplysninger og for å bekrefte lisensene sine. Hele matchingsprosessen tar bare noen få minutter.

Følg disse trinnene for å bli matchet med den rette rådgiveren for deg

1. Klikk på lenken nedenfor.

2. Etter at du har angitt postnummeret ditt og svaret på spørsmål om dine økonomiske mål, kan du sammenligne opptil tre beste rådgivere lokalt for deg og bestemme hvilke du skal jobbe med.

3. Nyt en bedre økonomisk fremtid!

Finn din Financial Advisor Match