Fast rente definisjon
Hva er en fast rente?
En fast rente er en uforanderlig rente på en forpliktelse, for eksempel et lån eller boliglån. Det kan gjelde under hele lånets løpetid eller bare en del av løpetiden, men det forblir det samme gjennom en bestemt periode. Boliglån kan ha flere renter, inkludert en som kombinerer en fast rente for en del av løpetiden og en justerbar rente for saldoen. Disse omtales som "hybrider.”
Viktige takeaways
- En fast rente unngår risikoen for at boliglån eller lånebetaling kan øke betydelig over tid.
- Faste renter kan være høyere enn variable renter.
- Låntakere er mer sannsynlig å velge lån med fast rente i perioder med lave renter.
Forstå faste renter
En fast rente er attraktiv for låntakere som ikke vil ha sin renter svinger over lånets løpetid, potensielt øker renteutgiftene og i forlengelse av deres boliglån. Denne typen rente unngår risikoen som følger med en flytende eller variabel rente, der renten som skal betales på en gjeldsforpliktelse, kan noen ganger variere avhengig av en referanserente eller indeks uventet.
Renten på et fastforrentet lån forblir den samme i løpet av lånets levetid. Siden låntakernes betalinger forblir de samme, er det lettere å budsjettere for fremtiden.
Fast vs. Variable rentesatser
Variabel rente på boliglån med justerbar rente (ARM) endres med jevne mellomrom. En låntaker mottar vanligvis en introduksjonsrente for en bestemt periode - ofte i ett, tre eller fem år. Satsen justeres med jevne mellomrom etter det tidspunktet. Slike justeringer skjer ikke med et lån med fast rente som ikke er betegnet som en hybrid.
I vårt eksempel gir en bank en låntaker 3,5% introduksjonsrente på et $ 30 000 000, 30-årig boliglån med en 5/1 hybrid ARM. Månedlige betalinger er $ 1 347 i løpet av de første fem årene av lånet, men betalingen vil øke eller reduseres når renten justeres, basert på renten satt av Federal Reserve eller en annen referanseindeks indeks.
Hvis prisen justeres til 6%, vil låntakers månedlige betaling øke med $ 452 til $ 1799, noe som kan være vanskelig å administrere. Men de månedlige utbetalingene vil falle til 1 265 dollar hvis kursen falt til 3%.
Hvis 3,5% -satsen derimot ble fastsatt, ville låntakeren stå overfor den samme betalingen på 1 347 dollar hver måned i 30 år. De månedlige regningene kan variere ettersom eiendomsskatten endres eller huseiers forsikringspremier justeres, men boliglånsbetalingen forblir den samme.
Lån med fast rente kan regnes med, mens det alltid er litt usikkerhet knyttet til variabel rente. De de aller fleste forbrukere velger lån med fast rente.
Fordeler og ulemper med faste renter
Faste rater er vanligvis høyere enn justerbare rater. Lån med justerbar eller variabel rente tilbyr vanligvis lavere introduksjonsrenter enn fastforrentede lån, noe som gjør disse lånene mer attraktive enn fastforrentede lån når rentene er høye.
Låntakere er mer sannsynlig å velge faste renter i perioder med lave renter når låsing i rente er spesielt gunstig. De mulighetskostnad er fortsatt mye mindre enn i perioder med høye renter hvis rentene går lavere.
Spesielle hensyn
De Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) gir en rekke rentesatser du kan forvente når som helst, avhengig av posisjonen din. Prisene oppdateres hver uke, og du kan legge inn informasjon som kredittpoeng, forskuddsbetaling og lån type for å få en nærmere ide om hvilken fast rente du kan betale til enhver tid og veie dette mot en VÆPNE.