Vær en one-stop-butikk for kundene dine

Spredningen av nye finansielle produkter og tjenester har ført til mange endringer i hvordan industrien har markedsført seg overfor forbrukere. Tradisjonelt markedsførte forsikringsselskapene sine poliser som de beste; banker prøvde å lokke kunder med høyere renter på Depositum; og skatteforberedere kjempet om å tilby de beste tjenestene til lavest mulig pris.

Nå er det fortsatt relevant å bruke et produkts beste attributter i markedsføringskampanjer i dag, men det er service raskt forbikjøring av produkttilbud som hovedkriteriet kundene tenker på når de velger hvor de skal gjøre virksomhet. Denne trenden har naturlig nok ført til at finansielle tjenesteleverandører har lagt frem omfattende produkt- og tjenestetilbud under en paraply. Det kan være flere fordeler for både leverandøren og kunden i denne typen arrangementer, men planleggere må nøye vurdere flere spørsmål før de implementerer denne tilnærmingen i praksis.

Hva innebærer one-stop shopping?

Definisjonen av one-stop shopping i dag inkluderer flere produkter og tjenester enn noensinne. De viktigste sektorene er:

• Kontanthåndtering og andre banktjenester
• Meglerhus og alternative investeringer
• Alle former for skatteforberedelse og råd
• College og eiendomsplanlegging
• Alle hovedformer av forsikring dekning, inkludert liv, helse og skader på eiendom
• De nyeste boliglåns- og låneproduktene
• Omfattende økonomisk planlegging
• Regnskap og lønnstjenester

Denne listen vil fortsette å vokse etter hvert som grensene mellom kommersielle banker, meglere og forsikringsselskaper blir mindre distinkte for hver ny produktinnovasjon. Mye av denne integrasjonen skjedde som et resultat av opphevelsen av Glass-Steagall Act fra 1933, som opprinnelig hadde etablert faste grenser mellom megler, forsikring og bank i kjølvannet av børskrasj i 1929.

One-Stop Shopping-fordelen

Det er en rekke fordeler med å tilby omfattende finansielle tjenester til kunder. Disse inkluderer:

Inntekter
En av de mest åpenbare fordelene er at one-stop-shopping lar planleggere generere mye høyere nivåer av inntekt fra de samme kundene enn konkurrentene. Hvis en kunde kommer inn på det lokale kontoret til et husforsikringsselskap, uansett hvor mye kunden liker og stoler på agenten, vil agenten bare kunne selge kundeforsikringen.

På den annen side kan et firma med omfattende tilbud også tjene penger på å refinansiere kundens gjeld og forberede sine inntektsskatt gå tilbake, åpne a Roth IRA, og forbereder et skreddersydd finansiell plan viser hvordan alt henger sammen. Som en bonus for kunden kan den skreddersydde økonomiske planen tilbys gratis som et insentiv til å bruke de andre tjenestene. Merinntektene fra bare en klient gjør at en bedrift kan redusere innsatsen som kreves for å lete etter nye virksomheter. Denne forskjellen i inntekter er vanskelig å slå, spesielt i dagens oversvømte, ultrakonkurransedyktige marked.

Kundelojalitet
Et høyere servicenivå vil resultere i et tilsvarende høyere nivå av klienttillit. Tross alt, hvis en klient må gi planleggeren sine skatteopplysninger, er det ikke vanskelig å gå videre få ferdigstilt en eiendomsplan også. Videre, hvis en klient ønsker å opprettholde en god balanse mellom forsikring og investeringer, hvorfor ikke bare gjøre begge på samme sted hvor de kan overvåke saldoen direkte?

Praktisk
Hvis klienten mottar en omfattende økonomisk plan med en liste med anbefalinger, er det lett å se fordelene med å få dem alle implementert i huset, i stedet for å løpe rundt til et dusin andre firmaer eller agenter for å fullføre hvert element. Denne begrunnelsen er vanskelig å argumentere med, forutsatt at alle tjenester tilbys kompetent og flittig.

Koordinering av nøkkelspillerne

Selvfølgelig, muligheten til å tilby omfattende tjenester krever effektivt enorm innsats og koordinering. Kommando over flere disipliner er nødvendig for å bygge og vedlikeholde en praksis som tilbyr flere tjenester kompetent, og derfor må bedrifter som følger denne strategien ansette kvalifisert personell for hvert tjenesteområde tilbys.

For eksempel kan selskapets leder være et Sertifisert finansplanlegger som gjør omfattende finansiering, høyskole og eiendomsplanlegging for klienter. En annen medarbeider kan da få lisens til å gjennomføre all bank-, megler- og livsforsikringsvirksomhet, mens en annen håndterer boliglån og kanskje eiendoms- og ulykkesforsikring. En helse- og langtidsomsorgspesialist kan også være involvert, det samme ville noen som hovedsakelig jobber med alternative investeringer. Til slutt, en regnskapsfører eller CPA ville være på plass for å håndtere all skatterelatert virksomhet og rådgivning.

Videre må selskapets leder være tilstrekkelig kunnskapsrik om hver tjeneste for å koordinere og føre tilsyn med dem effektivt. Tilsyn med denne typen operasjoner vil også kreve en intim forståelse av lovene angående forbrukernes personvern. For å unngå juridisk ansvar, må hver klient signere et sett med relevante avsløringer som gjør det mulig å dele informasjon mellom de tilknyttede selskapene i firmaet. Et firma som forsømmer denne prosedyren og antar at en klient vil la informasjonen som er gitt for en tjeneste brukes til andre formål, utsetter seg selv for risiko.

Spre ressurser for tynt

En annen sak å vurdere er muligheten for at et firma overstiger seg selv ved å tilby for mange produkter eller tjenester. Denne feilen kan være kostbar - ikke bare bokstavelig talt, men også når det gjelder kompromittert tillit og ansvar. Firmaet må derfor nøye vurdere om det er i stand til å håndtere de administrative og tilsynsspørsmålene som deltar i hver tjeneste som tilbys. Unnlatelse av å levere en tjenestegren korrekt kan gjenspeile dårlig på hele firmaet, og ansvar på grunn av en feil i ett område kan tappe ressurser øremerket for å opprettholde andre områder av virksomhet.

Bedrifts vs. Detaljhandel

Både store og små firmaer har forsøkt å tilby one-stop shopping med ulik grad av suksess. Mens større selskaper er i stand til å gi mer bedriftsstøtte og struktur for tilbudene sine, detaljhandel boutique bedrifter er naturligvis flinkere til å skreddersy sine tjenester til kundens behov og omstendigheter. Ikke overraskende stort konglomerater vanligvis har mer byråkrati og strenge selskapspolicyer som gjør det vanskelig for dem å matche et mindre firma nivå av personlig service. Som et resultat har de en tendens til å stole mer på merkenavnsgjenkjenning for å trekke kunder.

Samtidig kan effektiv koordinering av finansielle tjenester på bedriftsnivå være vanskelig. For eksempel kan alle medarbeidere i et detaljhandelsfirma lett konferere med hverandre om en klients situasjon og komme til enighet om et spørsmål mye raskere enn ansatte som jobber i forskjellige grener av a konglomerat. I et mindre firma vil praktisk talt all relevant informasjon for en gitt klient være lett tilgjengelig på ett sted som er lett tilgjengelig for alle ansatte; Dette er definitivt ikke sant for større selskaper.

Bunnlinjen

Å tilby one-stop shopping-tjenester kan være både givende og krevende for firmaer av alle størrelser. Mindre bedrifter må huske at de står overfor de samme juridiske problemene knyttet til informasjonsdeling som deres bedrifts kolleger, og større bedrifter må fatte innsatsen som kreves for å koordinere en individuell klients behov mellom ulike grener. Uansett vil selskapene som klarer å integrere omfattende tjenester i produkttilbudet, tjene på å øke inntektene og samtidig tilby lavere kostnader. Samtidig kan kundene høste gevinsten av lavere avgifter og bekvemmelighet. Evnen til å lykkes integrere omfattende tjenester i en økonomisk planlegging praksis kan gi planleggere en betydelig fordel i forhold til konkurrentene.