Frivillig akkumuleringsplan Definisjon
Hva er en frivillig akkumuleringsplan?
En frivillig akkumuleringsplan tilbyr en investeringsfondinvestor en måte å samle et stort antall aksjer over tid ved å investere et håndterbart beløp i fast dollar på en vanlig plan, vanligvis månedlig. Den lille investoren får muligheten til å dra fordel av gjennomsnittlig dollar-kostnad strategi.
Mange aksjefond tilbyr sine kunder muligheten til å gjøre dette.
Forstå den frivillige akkumuleringsplanen
En frivillig akkumuleringsplan, som navnet antyder, utføres etter investorens skjønn. Selskapet som tilbyr aksjefondet kan sette et minimumsbeløp for disse ekstra vanlige kjøpene.
Viktige takeaways
- En frivillig akkumuleringsplan lar en investor sette opp et automatisk månedlig aksjekjøp.
- Det setter gjennomsnittskostnaden for dollarkostnad for den enkelte investor.
- Over tid bør investoren kunne skaffe seg en større eierandel i fondet til en rimelig pris per aksje.
Det fungerer som et automatisk spareprogram. Investoren godkjenner en vanlig månedlig betaling til fondet, som automatisk brukes til å kjøpe flere aksjer i fondet.
Investoren får det enkle med automatiske besparelser og fordelene med gjennomsnittlig kostnad for dollar. Denne investeringsstrategien krever regelmessige kjøp av samme aksje eller fond måned etter måned, uansett pris på den tiden.
Hvordan gjennomsnittskostnad for dollar koster
Ved å bruke gjennomsnittlig dollarkostnad får investorene flere aksjer i aksjefondet når prisen er lav og færre aksjer når prisen er høy. Over tid har aksjer som er kjøpt på "riktig tidspunkt" en tendens til å være flere enn aksjer som er kjøpt på "feil tidspunkt". Investoren bør ende opp med et betydelig antall aksjer til en rimelig pris.
Hvis du har mye penger tilgjengelig, invester alt på en gang. Hvis ikke, er en frivillig akkumuleringsplan et godt alternativ.
En frivillig akkumuleringsplan er spesielt egnet for investorer som ønsker å bygge en solid portefølje, men har lite ekstra penger tilgjengelig. De kan ta tid å bygge sin eierandel.
Begrensninger for en frivillig akkumuleringsplan
Å bruke en frivillig akkumuleringsplan for å dempe virkningene av et volatilt marked gjennom gjennomsnittskostnader i dollar har mange appeller, men det er ikke den beste avgjørelsen for alle investorer.
En investor som har en stor sum penger tilgjengelig for å investere i et aksjefond, kan være bedre å investere alt på en gang.
Problemet med kontanter
Dette er først og fremst fordi det er bedre å investere kontanter enn å sitte og miste verdi på grunn av inflasjon.
Noen investorer slipper til og med å kjøpe seg inn i aksjefond som har for mye kontanter. Det kan skape et drag på avkastningen, spesielt under et stigende marked.
Investoren som setter et engangsbeløp i et aksjefond i stedet for å spre det gjennom en frivillig akkumuleringsplan, risikerer å kjøpe rett før en dramatisk markedskorreksjon. Men det er vanligvis en bedre strategi, statistisk sett.
Frivillige akkumuleringsplaner er et praktisk og kraftig verktøy for investorer som ønsker å bygge en stillingslønn etter lønnsslipp. De skal ikke brukes som en grunn til å sitte på kontanter.