Amerikansk gjeld: Boliglån når $ 10,04 billioner i 4. kvartal 2020

Boliglån saldo steg 182 milliarder dollar i fjerde kvartal 2020 til 10,04 billioner dollar, ifølge siste data fra kvartalsrapporten om husholdningsgjeld og kreditt fra Federal Reserve Bank of New York.Boliggjeld utgjør nå $ 10,39 billioner, noe som ytterligere overskred toppen av $ 9,99 billioner vi så i tredje kvartal 2008. "Nyoppståtte boliglån, som inkluderer refinansierte, nådde en rekordhøyde på $ 1,2 billioner, og overgikk nominelt volumene som ble sett under den historiske refinansieringsboomen i tredje kvartal 2003, "sa New York Fed rapportert.

Husholdning eller forbrukergjeld og pantelån har jevnt økt i flere år. Nå over 2008 -toppen fortsetter de å nå nye høyder. Høyere boliglånsbalanser sies å være tegn på større utvinning eller har blitt mindre påvirket av krisen i utgangspunktet.

Boliglån virker som en god innsats for långivere

De median låntakernes kredittpoeng for nye boliglån holdt seg stabil i fjerde kvartal 2020 til 786, noe som gjenspeiler en høy andel refinansieringer - fremdeles i det meget gode området.

Enda bedre, prosentandelen av alvorlig misligholdte boliglån - de som ikke har betalt på 90 dager eller mer - fortsatte å forbedre, om enn litt. Etter egenkapitalgjeld, boliglånsgjeld har den laveste kriminalitetsraten av noen form for husholdningsgjeld. Husholdningsstrømmen som gikk inn i alvorlig kriminalitet var 0,6% i 4. kvartal 2020, mot 1,1% i fjerde periode i 2019.

TransUnion måler mer enn 90-dagers boliglån kriminalitetsrater, ved å bruke andre data enn Federal Reserve, som bruker forbrukerkredittpanel/Equifax -data. Ifølge byrået fortsetter antallet misligholdte boliglånskontoer å falle fra år til år. De siste dataene utgitt av TransUnion viste at prosentandelen av misligholdte kontoer falt fra 1,16% i 4. kvartal 2019 til 0,83% i 4. kvartal 2020. Behold husk at den nåværende kriminalitetsfrekvensen inkluderer utsettelser, frosne kontoer og forfalte betalinger rapportert som følge av COVID-19 pandemi.

Boliglån drivstoff Total husholdningsgjeld

Boliglån er den største komponenten av husholdningenes totale gjeld, som steg 206 milliarder dollar for å nå et høydepunkt på 14,56 billioner dollar. Boliglån utgjør 69% av husholdningenes totale gjeld.

Boliglån opprinnelser, som inkluderer både nye boliglån og refinansierer, økte fra 752 milliarder dollar fra fjerde kvartal 2019 til 1,2 billioner dollar i 4. kvartal 2020.Det faller i tråd med trenden med eksisterende boligsalg, som vokste med 5,6%i 2020, det mest siden siden før den store resesjonen i henhold til Nasjonal forening for eiendomsmeglere (NAR).

Gjennomsnittlig boliglån per låntaker, ifølge TransUnion, sto på 220 224 dollar i fjerde kvartal 2020. Det totale antallet boliglånskontoer er opptil 50,5 millioner - en økning fra 50,1 millioner kontoer som ble rapportert i første kvartal 2019. Ifølge byrået har låntakere hatt råd til høyere betalinger på grunn av lavrentemiljø.

Hvor går boliglånsrentene?

Boliglån er på noen av de laveste punktene, ifølge Kiplinger. 30-åringen fast boliglånsrente falt til 2,7% i januar 2021, som er det laveste den noen gang har rammet siden Freddie Mac begynte å kartlegge priser i 1971. Hvis du ikke har låst en pris nå, kan du se en økning - men ikke mye. Gruppen antyder at rentene kan begynne å stige noe i fremtiden, til tross for Feds anbefalinger om å holde kortsiktige renter på nær null. Gruppen antyder at den 10-årige statskassen, for tiden på 1,3%, kan stige til nesten 2% innen utgangen av 2021.

Hva betyr økende boliglån?

Er økningen i husholdningenes gjeld bra, eller betyr det at folk overstiger seg selv igjen og at et nytt krasj er nært forestående? Ifølge Det internasjonale pengefondet (IMF), stigende husholdningsgjeld, som inkluderer boliglån, er en velsignelse for økonomien. Det er fordi det øker økonomisk vekst og kjører arbeidsledighet ned, spesielt i utviklede nasjoner som USA.

Årsaken bak dette er miljøet. Fordi renter er så lave, forbrukere blir fristet til å ta mer gjeld. Økt regelverk - spesielt etter finanskrise- holde ting i sjakk. Siden långivere skjerpet sine lånebehov følgende den store resesjonen, sjansen for at forbrukere misligholder gjelden er mye lavere enn de en gang var.

Bunnlinjen

Stigende boliglånsbalanser i fjerde kvartal 2020 ser ikke ut til å være en årsak til alarm, slik de var da boligboblen blåste opp og den store resesjonen var på gang. Det er færre forbrukere kriminelle på lånene sine, er det mange av dem som er kriminelle som tar igjen foreclosures er på rekordlave. Etter hvert som året går, vil det være interessant å se hvor stram beholdning, stigende renter og skatteregning påvirker boligmarkedet og boliglåntakere.