Kan jeg ha mer enn en IRA?

Det er ingen grense for antall individuelle pensjonskontoer (IRA) som du kan etablere. Men du vil fortsatt være underlagt dine årlige maksimumsbidragsgrenser, så du kan ikke bare maksimere hver konto du har.

Med andre ord, hvis du har to IRA -kontoer, kan du bidra med maksimalt beløp mellom de to. I 2020 og 2021 kan du maksimalt bidra med $ 6000 per år til en IRA. Hvis du for eksempel hadde to IRA -kontoer, kan du dele $ 6000 og sette inn $ 3000 på hver konto, men ikke mer enn $ 6000 samlet.

Du må også ha kvalifisert kompensasjon, som inkluderer lønn, lønn eller egeninntekt for hvert år du bidrar. Det utelater inntekt fra ting som pensjon, livrenter, renter, utbytte og utleie.

Forstå IRA -kontoer

Det har vært endringer i IRA -kontoer de siste årene. I desember 2019 ble Sette opp hvert fellesskap for pensjonsforbedring (SIKKER) trådte i kraft. SECURE Act eliminerte maksimalalderen for tradisjonelle IRA -bidrag, som tidligere var begrenset til 70½ år gammel. 

EN Roth IRA kan også etableres i alle aldre, så lenge du har kvalifisert kompensasjon og oppfyller inntektskravene.En Roth IRA gir ikke skattefradrag i årene som bidragene gis, men tillater skattefri uttak i pensjon så lenge personen er over 59½ år og kontoen har blitt åpnet for mer enn fem år.

Motsatt gir en tradisjonell IRA skattefradrag i årene som bidragene gis, men uttakene ved pensjonering beskattes med pensjonistenes inntektsskatt i utdelingsåret.

IRA Bidragsgrenser

Husk at uansett antall IRAer du opprettholder, kan du fremdeles ikke bidra totalt mer enn de årlige bidragsgrensene. For 2020 og 2021 har du lov til å bidra med 100% av kompensasjonen din opp til $ 6000 per år til en IRA. Hvis du er 50 år og eldre, kan du bidra med $ 1000 ekstra som en innhentingsbidrag for totalt $ 7000 per år.

Alle vanlige IRA -bidrag må gjøres kontant (som inkluderer sjekker), ikke i verdipapirer.Du kan dele opp det tillatte bidraget mellom IRAene dine eller bidra med hele beløpet til en IRA.

Roth inntektsbegrensninger

Roth IRA har inntektsbegrensninger, noe som betyr at hvis du tjener over grensen, vil du ikke kunne bidra til en Roth, eller bidragene dine kan fases ut eller begrenses. Inntektsfasebordet avhenger også av din skattemeldingsstatus.

For skatteåret 2020, hvis du sender inn skatter som singel, kan du ikke bidra til en Roth IRA hvis du tjente mer enn $ 139 000. Inntektsfasebordet for bidrag i 2020 var $ 124 000 til $ 139 000. I 2021 kan bidrag fra singler ikke gis til Roth hvis inntekten din overstiger $ 140 000 i 2021. Inntektsfasebordet for enslige er $ 125 000 til $ 140 000.

For ektepar som leverer felles selvangivelse, var maksimumet du kan bidra til en Roth i 2020 206 000 dollar, og i 2021 er 208 000 dollar. Inntektsfasebordet for 2020 var $ 196 000 til $ 206 000, og for 2021 er det $ 198 000 til $ 208 000.

Ekteskapsbidrag

Hvis din ektefelle har liten eller ingen inntekt, har du lov til å betale bidrag på deres vegne - ofte kjent som ektefelle IRA -bidrag. De samme reglene gjelder som for tradisjonelle IRA -bidrag. Din ektefelle vil ha sin egen IRA -konto siden IRA -kontoer ikke er tillatt å holdes i fellesskap. Dette gjør at en familie kan doble beløpet som er satt av til pensjon.

Her er kravene for å åpne en ektefellekonto:

• Du må være gift og sende inn en selvangivelse.
• Du må ha kvalifisert kompensasjon for å kunne bidra.
• Det totale bidraget for både deg og din ektefelle kan ikke være mer enn den skattepliktige kompensasjonen som er rapportert på felles selvangivelsen.

Spesielle hensyn

Hvis du bestemmer deg for å etablere flere IRAer, husk at årlige vedlikeholdsavgifter kan gjelde for hver IRA. Disse gebyrene kan gjennomsnittlig være fra $ 50 til $ 100 per år. Gebyrer kan påvirke avkastningen din, så det er viktig å ha kunnskap om alle pensjonskontogebyrene.