Pensjonsplaner: Pensjoner vs. Trygd

Pensjon vs. Sosial sikkerhet: En oversikt

Det er mange forskjellige typer inntekt som pensjonister trekker på, avhengig av hvordan livet deres var i løpet av arbeidsdagen. To av de mest kjente inntektsstrømmene i dag inkluderer pensjoner og Trygd, to programmer finansiert og strukturert på helt forskjellige måter.

Pensjoner er vanligvis pensjonsordninger på arbeidsplassen, der en arbeidsgiver gir bidrag til en mengde midler på vegne av ansatte. Sosial sikkerhet håndteres av den føderale regjeringen og finansieres gjennom lønnskatt hentet fra ansatte og selskaper. 

Les videre for mer om hvordan de to programmene er strukturert og hvordan hver kan være til nytte for pensjonister som har betalt inn slike programmer.

Pensjoner

Før advent av IRAer og 401 (k) planer, det var pensjoner. Dine foreldre og besteforeldre, hvis de jobbet i det samme selskapet i mange år, kan ha hatt sjenerøse pensjonsytelser. Pensjoner i dag er offisielt kjent som ytelsesplaner fordi betalingsbeløpet du mottar ved pensjonering er bestemt eller definert på forhånd.  

En privat pensjon er en pensjonskonto opprettet av en arbeidsgiver for deres ansattes fremtidige fordel. Arbeidsgivere, styrt av visse lover og forskrifter, bidrar på vegne av ansatte og investerer pengene etter eget skjønn. På pensjonisttilværelsen, den ansatte mottar månedlige utbetalinger. Statlige ansatte har ofte også pensjonssystemer. For eksempel, i Ohio, betaler statsarbeidere til Ohio Public Employers Retirement System i stedet for sosial sikkerhet.

Den private pensjonsutbetalingen avhenger av flere faktorer, for eksempel hvor lenge du jobbet for arbeidsgiveren og hva du hadde i lønn. I noen tilfeller kan du velge en engangsbetaling eller en månedlig livrente kryss av. Tidligere var arbeidsgivere pålagt å beholde overskytende pensjonsmidler innenfor planen og skulle ikke bruke midlene til andre utgifter. Denne loven ble innført slik at når det er nødvendig av pensjonister, vil pengene være tilgjengelige for å bli utbetalt til kvalifiserte pensjonister. Det sikret også at overskytende pensjonspenger var tilgjengelig for å kompensere for tidspunktene da investeringsavkastningen var lavere enn forventet.

For mange år siden oppfordret arbeidsgivere kongressen til å endre pensjonsreglene og la dem bruke penger på overfinansierte pensjonsordninger for andre personalytelser, for eksempel pensjonshelseplaner og etterlønn. I boken "Retirement Heist: How Companies Plunder and Profit from the Nest Eggs of American Workers", Ellen Schultz forteller hvordan disse endringene førte til at mange selskaper flyttet pensjonsmidler til et ikke -relatert selskap pengekasse. Det resulterte i en massiv nedbemanning av pensjonspenger og til slutt underfinansierte pensjonskasser.

Privat pensjon blir gradvis foreldet, men over 44 millioner amerikanere er fortsatt dekket av dem.Pensjoner anses generelt som kvalifiserte arbeidsgiverstøttede planer, noe som gjør dem underlagt nødvendig minimumsdistribusjon (RMD) regler. Dette betyr at deltakerne må begynne å ta utdelinger i en alder av 72 år eller få en straff.Bestemmelser om distribusjoner før 72 kan variere. Mange deltakere begynner distribusjon i en alder av 65 år.

Trygd

Selv om mange eldre mottar Trygdeytelser ved pensjonering regnes ikke trygdesystemet som pensjon. Det kan se ut som en pensjon fordi du ved pensjonering (hvis du har betalt inn i systemet i løpet av arbeidsårene), er kvalifisert til å motta månedlige ytelser. Disse fordelene kan begynne i en alder av 62 år.

Mengden av sjekken varierer basert på alderen da du begynte å motta fordeler, samt hvor mange år du jobbet og beløpene du tjente mens du bidro til programmet.Sosial sikkerhet er ikke designet for å erstatte inntekten din fullt ut eller dekke alle dine økonomiske behov ved pensjonering.

Trygd er finansiert av a betal etter hvert system. Dette betyr at mens du jobber, betaler du inn i systemet. På lønnsstubben, oppføringen for Trygdeavgifter er oppført som FICA. Noen av utbetalingene du gjør mens du arbeider, går til å finansiere pensjonistpenger, så vel som godtgjørelser til andre trygdemottakere.

Viktige forskjeller

Det er flere andre skiller mellom pensjon og trygd. Trygd tilbyr en uføreforsikringsprogram som dekker arbeidere med nok studiepoeng (opptjent gjennom arbeid og betaling inn i systemet) hvis de blir ufør.Pensjoner gir normalt ikke uføretrygd med mindre den ansatte er ufør i en arbeidsulykke.

Selv om ektefeller kan få delvis pensjonsutbetaling, er det lite sannsynlig at et barn også vil ha fordel av pensjonsinntekt - slik tilfellet er med trygd.Til slutt kan pensjoner tilby et engangsbeløp utbetaling ved pensjon. Dette alternativet er ikke tilgjengelig gjennom trygdesystemet.

Både pensjoner og trygd kan gi pensjonister en inntektsstrøm. Pensjoner kan begynne så tidlig som 55, tas vanligvis rundt 65 år og må trekkes tilbake ved 72 år.Trygd kan begynne i en alder av 62 år.

Pensjoner og trygd opererer for det samme målet - å skaffe pensjon - men de er ikke finansiert og strukturert på samme måte, noe som fører til forskjellige utfordringer for hver enkelt. Mens det føderale trygdesystemet sannsynligvis vil fortsette å gi hjelp til funksjonshemmede og eldre for mange år-men etter hvor mye som gjenstår å se-dør private pensjonssystemer ut, og blir erstattet av innskuddsplaner for eksempel IRAer og 401 (k) planer.