CFP, CLU eller ChFC: Hvilket er best?

På et tidspunkt i din økonomiske karriere kan du støte på en klient hvis nåværende situasjon er komplisert. Under møtet kan du møte noen utfordringer når det gjelder å finne den beste løsningen. Klienter med tilsynelatende enkle situasjoner kan ofte ha komplekse problemstillinger knyttet til Livsforsikring, skatter eller eiendomsplanlegging. De kan også være uvitende om disse situasjonene.

For å unngå denne typen vanskelige saker, er det viktig å sørge for at du utstyrer deg til å gjenkjenne mange situasjoner og veilede kundene dine gjennom dem riktig. Ved å øke kunnskapen din vil troverdigheten og inntekten din komme til gode. I denne artikkelen undersøker vi tre forskjellige betegnelser som lar deg få kunnskapen du trenger for å håndtere nesten enhver klients situasjon: Sertifisert finansplanlegger (CFP), Chartered Life Underwriter (CLU) og Chartered Financial Consultant (ChFC).

CFP: Medias valg

CFP -merket tilbys og styres av Certified Financial Planner Board of Standards i Washington, DC. CFP -betegnelsen er kanskje den mest anerkjente legitimasjonen på feltet i dag, hovedsakelig på grunn av mengden eksponering den har mottatt fra media.

Denne legitimasjonen er vanligvis betegnelsen for valg for de som ønsker å tilby gebyrbasert finansiell planlegging og tradisjonelt har blitt fulgt hardere av de innen skatte-, advokat- eller investeringsyrket. Forsikringsagenter som får denne betegnelsen kan bruke den til å gi omfattende økonomiske planer for kunder og vis dem hvordan deres ulike forsikringsbehov passer inn i slike planer.

CFP -læreplan

CFP -læreplanen inneholder fem kjernekurs som dekker følgende planleggingstemaer:

• Investeringsplanlegging
• Forsikringsplanlegging
• Eiendomsplanlegging
• Skatteplanlegging
• Pensjonistplanlegging
• Utdanningsplanlegging
• Etikk og den økonomiske planleggingsprosessen

Det er omtrent 106 konseptuelle emner knyttet til økonomisk planlegging som er dekket i dette materialet. Når alt kurs er fullført, må studentene bestå en streng, omfattende 10-timers styreeksamen. Når kandidatene bestå eksamen, må de bestå a bakgrunnssjekk og betale inngangsbillett før de mottar sertifiseringene.

Når du blir en CFP, må du fornye sertifiseringen med jevne mellomrom. Dette kreves hvert annet år. For å sertifisere på nytt må du betale et gebyr på $ 355 sammen med en fullført søknad og fullføre 30 timers etterutdanning - 28 timer i økonomisk planlegging og to timer i godkjent etikk.

Fordeler med å bli en CFP

Å bli en CFP krever mye hardt arbeid og engasjement. Men det er mange fordeler for de som forfølger denne betegnelsen. Først av alt gir det deg muligheten til å hjelpe kundene dine med å nå sine økonomiske mål. Det gir deg også et løft i inntekten din - å bli sertifisert kan gi deg potensial for en høyere lønn.

Chartered Life Underwriter: The Oldest Designation

CLU er allment ansett for å være den mest respekterte forsikringsbetegnelsen i bransjen. Denne betegnelsen ble opprettet i 1927 av American College i Bryn Mawr, Pennsylvania. CLU har tradisjonelt blitt forfulgt av agenter som ønsker det spesialiserer seg på livsforsikring for forretnings- eller eiendomsplanlegging.

CLU læreplan

Den nåværende læreplanen for CLU inkluderer fem nødvendige kurs. De inkluderer følgende:

• Grunnleggende om forsikringsplanlegging
• Livsforsikringslov
• Individuell livsforsikring
• Grunnleggende om Eiendomsplanlegging
• Planlegging for bedriftseiere og fagfolk

I tillegg til de fem nødvendige kursene, må enkeltpersoner også melde seg på tre valgfrie emner. Disse kan velges blant emner som følgende:

• Økonomisk planlegging: Prosess og miljø
• Individuell helseforsikring
• Inntektsbeskatning
• Gruppefordeler
• Planlegger for Pensjon Behov
• Investeringer 
• Eiendomsplanleggingsapplikasjoner

Hvordan det fungerer

Studentene er i stand til å gjøre kurs i klassen eller online for utvalgte kurs. En av de viktigste fordelene med dette studiet er at du har lov til å fullføre kurs i ditt eget tempo. Studentene får fire måneder etter at de har registrert seg for å planlegge siste eksamen.

Chartered Financial Consultant: Advanced Financial Planning

Legitimasjonen til Chartered Financial Consultant (ChFC) ble introdusert i 1982 som et alternativ til CFP -merket. Denne betegnelsen er også tilgjengelig gjennom American College. Denne betegnelsen har den samme læreplanen som CFP -betegnelsen, pluss to eller tre ekstra valgfrie kurs som fokuserer på ulike områder av personlig økonomisk planlegging. Men den største forskjellen er at det ikke krever at kandidater består en omfattende styreeksamen, som med CFP.

På grunn av antall kurs som overlapper både ChFC og CFP, ChFC og CLU karakterer blir ofte tatt av enkeltpersoner som søker inngående kunnskap om både økonomisk planlegging og forsikring, men som ønsker å unngå en lang styreeksamen. Noen av områdene programmet skisserer er:

• Atferdsøkonomi
• Små bedriftsfamilier
• Økonomisk planlegging for LHBTQ -klienter
• Å hjelpe familier med avhengige av spesielle behov

Hvilken er best?

Det er virkelig ikke noe riktig svar på dette spørsmålet. Svaret ligger i ditt foretrukne fokusområde. Hvis du vil fokusere mer eksklusivt på livsforsikring, gir CLU -betegnelsen den mest komplette læreplanen for deg. Hvis du foretrekker å fokusere på omfattende økonomisk planlegging, da passer en av de to andre legitimasjonene bedre.

Det skal bemerkes at ingen av disse betegnelsene anses å være iboende bedre enn de andre. CFP -betegnelsen krever mindre kurs, men tvinger studentene til å lære materialet på en måte som lar dem proaktivt anvende det i tavleeksamen. CLU- og ChFC -legitimasjonen krever mer kurs, men har ingen omfattende eksamen. Tabellen nedenfor kan hjelpe deg med å forstå forskjellene og likhetene mellom de tre betegnelsene.

--	CLU®	CFP®	ChFC®
Omfattende styreeksamen	Nei	Ja	Nei
Antall kurs som kreves	8	5	8
Studiefokus	Livsforsikring, både personlig og næringsliv	Omfattende økonomisk planlegging	Omfattende økonomisk planlegging

Bunnlinjen

Agenter og meglere som bestemmer seg for å tjene en av disse betegnelsene, vil snart oppdage at noen av de samme kursene kreves uavhengig av hvilken betegnelse som er valgt. De som ønsker å skaffe seg bare én av disse legitimasjonene, må personlig vurdere hvilke kurs som kreves for hver og deres relevans for deres spesifikke praksisområder.