Signaturlån - en populær type lån uten sikkerhet

Hva er et signaturlån?

Et signaturlån, også kjent som et "god tro lån" eller "karakterlån, "Er en type personlig lån som tilbys av banker og andre finansselskaper som bare krever låntakers underskrift og et løfte om å betale som sikkerhet. Et signaturlån kan vanligvis brukes til ethvert formål låntakeren velger, selv om rentene kan være høyere enn andre former for kreditt på grunn av mangel på sikkerhet.

Forstå et signaturlån

For å avgjøre om man skal gi et signaturlån, ser en utlåner vanligvis etter solid kreditt historie og tilstrekkelig inntekt til å betale ned lånet. I noen tilfeller utlåner kan kreve en medunderskriver på lånet, men medunderskriveren blir kun tilkalt i tilfelle den opprinnelige långiveren misligholder betalinger.

Signaturlån er én type lån uten sikkerhet. Usikret refererer til det faktum at disse lånene ikke er sikret med noen form for fysisk sikkerhet, i motsetning til boliglån og billån. Løpetid betyr at lånet er amortisert over en forhåndsbestemt tidsperiode og betalte seg i like månedlige avdrag.

Signaturlån vs. Roterende kreditt

Søknader om vanlig kreditt eller revolverende kredittlån utløser normalt en finansieringsforsinkelse mens bankinstitusjon eller låneselskap undersøker låntakers kreditthistorie og sjekker personlig kvalifikasjoner. I kontrast, midlene hentet gjennom signaturlån blir satt inn på låntakers konto raskere, slik at tidligere allokering kan skje til økonomiske behov.

Så snart et signaturlån er betalt ned, stenges kontoen, og låntakeren må søke om et nytt lån hvis de krever ytterligere midler. I kontrast lar en revolverende kredittkonto den gjeldende parten tilbakebetale lånet og beholde kredittgrensen til låntakeren eller långiveren velger å avslutte forholdet og stenge kontoen.

Eksempler på signaturlån

Selv om formålet og strukturen til signaturlån ikke har endret seg gjennom årene, rapporterer finansanalytikere at profilen til gjennomsnittlig låntaker som får tilgang til signaturlån har endret seg. Tidligere låntakere med fattige kredittpoeng hadde en tendens til å ta signaturlån, men ettersom renten har falt og maksimumsbeløpet for lån har økt, har mange låntakere med god kreditt og høy inntekt også henvendt seg til disse lånene.

Disse låntakerne bruker signaturlån til en rekke formål, inkludert forbedringer hjemme, uventede utgifter, medisinske regninger, ferier og andre store utgifter. Noen låntakere bruker også signaturlån til konsolidere annen gjeld.

La oss si at en låntaker får et signaturlån med en rente på 7% for et beløp som tilsvarer summen av saldoen de har på kredittkort, med renter fra 12% til 20%. Låntakeren bruker deretter signaturlånet til å betale kredittkortene i sin helhet. Låntakeren vil realisere distinkte besparelser ved å tilbakebetale det samme beløpet med 7% i stedet for til de tidligere høyere satsene.

Hvis du tenker på å ta et signaturlån, så a personlig lånekalkulator kan være nyttig for å finne ut hva den månedlige betalingen og totalrenten skal være for beløpet du ønsker å låne.