Hvordan søke om et boliglån

Å finne det rette hjemmet krever tid, krefter og litt flaks. Hvis du har klart å finne en eiendom som passer for deg og ditt budsjett, er det på tide å komme et skritt nærmere boligeierskap ved å søke om en boliglån låne. Og selv om dette er en av de største økonomiske beslutningene du kan ta, vil det å vite hvordan du starter og hva du trenger sette deg et skritt foran andre potensielle boligkjøpere.

Hva du bør gjøre før du søker

Det første trinnet i å søke om boliglån er ikke nødvendigvis å fylle ut papirene. Det er mye forberedelse involvert før du når det punktet. Jo mer du forbereder deg, jo bedre har du det når du når hver milepæl i søknadsprosessen mens du prøver å stenge et hus.

Enten du blir en ny huseier eller ønsker å bytte hjem, er følgende ting bare noen ting du bør ta tak i før du setter i gang.

Vurder din kredittpoengsum.

Långivere vil vite din kredittscore. Når du forbereder deg på å starte søknadsprosessen for boliglån, sjekk kredittvurderingen din og sørg for at den er i god form. Mens hver långiver typisk vil ha en minimumskredittscore i tankene for potensielle boliglånsøkere, Experian anslår at minimum FICO-poengsum som trengs for å sikre et konvensjonelt boliglån er på 620 område.

Gjør din forskning.

Tidlig i søknadsprosessen for boliglån vil du forsikre deg om at utlåneren du til slutt velger er riktig for deg. Et boliglån kan vare så lenge som 30 år, så forholdet er viktig. Gjør din due diligence og velg en utlåner som best passer dine behov.

Bestem deg for en boliglånstype.

Det er ingen enestående boliglånsløsning for dagens boligkjøper. Långivere tilbyr flere typer boliglån i et forsøk på å møte behovene til et mangfoldig klientell. Så når du bestemmer deg for en utlåner og en boliglånstype, vil du bli møtt med informasjon om 15-års og 30-års boliglån, renteregulerbare boliglån, og til og med boliglån støttet av den amerikanske regjeringen hvis du kvalifiserer. Det viktigste er å finne den beste boliglånstypen for å matche din situasjon.

Samle dokumentene dine.

Lånesøknadsprosessen er nettopp det - en prosess. Du må overlevere dokumenter som fastslår kredittverdigheten din, og overbevise en utlåner om hvorfor de bør stole på at du betaler tilbake potensielt hundretusenvis av dollar. Dette papirarbeidet vil bevise at du har jevn inntekt, liste opp eiendelene dine og legge ut dine økonomiske forpliktelser og gjeld. Ha disse dokumentene klare før du setter i gang.

Søk forhåndsgodkjenning fra forskjellige långivere.

"Gratulerer, du har blitt forhåndsgodkjent for..." Vi har alle mottatt disse brevene i posten for lån og kredittkort, og de er ikke det samme som en forhåndsgodkjenning av boliglån. Det er noe du må søke om. Forhåndsgodkjent vil gi deg en ide om hvor mye du kan låne og hva slags boliglån du vil ta på deg. Gjør dette før du gir et tilbud på en bolig, siden det lar selgeren vite at du har bankens støtte.

Hvordan søknadsprosessen fungerer

Når du har lagt grunnlaget for din boliglånssøknad, kan du starte prosessen for alvor. Husk at ved å gå inn på boligmarkedet kan du konkurrere mot andre kjøpere om samme eiendom, samtidig som du forhandler om din beste pris med selgeren. I en selgers marked, som ofte betyr høyere prislapper og innrømmelser, mens en kjøpers marked vil vanligvis gi lavere kostnader og større forhandlingsmakt for den nye boligeieren.

Med det nåværende boligmarkedet i tankene og forberedelsene dine fullført, bruk følgende trinn for å sikre et boliglån og lande ditt neste hjem.

• Gi et tilbud. Hvis du har funnet drømmehuset og selgeren har akseptert tilbudet ditt, er du klar til å starte søknadsprosessen. Dette betyr at du sannsynligvis har overvunnet andre potensielle huseiere med tilbudet ditt, og nå er alt du trenger å gjøre å sikre deg pengene før sluttdato.
  
• Velg en utlåner, send inn søknad. Siden du allerede har gått videre og undersøkt ulike långivere, bør du ha en god ide om hvor du har tenkt å få boliglånet ditt – eller i det minste ha listen redusert til noen få utvalgte. Bruk denne tiden til å fullføre shopping for det beste renter du kan finne de laveste gebyrene og mest fordelaktige låneperioden. Få tilbud fra ulike långivere.
• Se gjennom lånetilbud og velg blant dem. Lånestimater vil inkludere renter, kostnader, gebyrer og låneperiode blant detaljene. Velg en utlåner du føler du kan stole på.
• Vent på at lånet skal behandles og avvikles. Dette trinnet tar tid, så vær tålmodig og klar til å svare på spørsmål eller forespørsler om ekstra dokumentasjon fra utlåner. Ved å gi raske svar, vil du fremskynde prosessen.
• Lukk på boliglånet. Etter all den møysommelige innsatsen, er tiden for å avslutte kommet. For å avslutte, vurderer du din sluttuttalelse og signere noen siste papirer. Lånet er nå ditt til å betale tilbake, sammen med nøklene til din nye bolig.

Hvilken dokumentasjon trenger du?

Gjennom hele søknadsprosessen beviser du kredittverdigheten din overfor långivere ved å gi offisielle uttalelser som skisserer din økonomiske status, sammen med andre juridiske og sertifiserbare dokumentasjon.

Du må bekrefte årsinntekten din, som betyr å levere selvangivelser, nylige lønnsslipper eller andre bevis på inntekt. Långivere kan også be om følgende: kontoutskrifter, kreditthistorikk, leiehistorikk og eiendeler og gjeld. Ytterligere dokumenter du bør ha for hånden inkluderer en signert kopi av salgsavtalen mellom deg og selgeren, identifikasjon, og om nødvendig dokumenter som forklarer kredittfeil som forsinket betaling og innkjøringer med samlinger.

Hvor lang tid tar hele prosessen?

Hvor lang tid søknaden din om boliglån vil ta avhenger av en rekke faktorer. Gjennomsnittlig boliglån tok omtrent 46 dager fra søknad til avslutning, ifølge november 2021 ICE Mortgage Technology Origination Insight Report.

Det viktigste å huske er at du alltid bør være klar til å svare på spørsmål eller gi støttedokumenter som utlåneren kan be om. Ved å holde deg på toppen av prosessen kan du bidra til å holde ting i gang.

Bunnlinjen

Å kjøpe bolig, en stor milepæl i folks liv, krever at du tar hensyn til detaljene rundt boliglånet ditt. Ved å gjøre leksene dine og følge frem til siste frist, kan du sikre at du havner i huset du ønsker til en pris du har råd til.