Dekker leietakers forsikring naturkatastrofer?
Med naturkatastrofer øker i alvorlighetsgrad og hyppighet som følge av klimaendringer, nå er en fin tid til å tenke på hva du ville gjort hvis det skulle skje noe der du bor. Hvis du er leietaker, bør du ha en leietakers politikk for å beskytte eiendelene dine og hjelpe deg med å ha råd til alternativ overnatting hvis noe skulle skje. Finn ut hvilke katastrofer leietakerens forsikring dekker og hvilke katastrofer den ikke vil dekke.
Viktige takeaways
- Tornadoer, branner, hagl og regn- og snøskader (ikke-flom) dekkes av de fleste leietakers forsikringer.
- Oversvømmelser og jordbevegelser (jordskjelv og synkehull) dekkes ikke av leietakers forsikring.
- Vurder å inkludere dekning for tap av bruk i leietakerens policy hvis du er i et katastrofeutsatt område.
- Hvis du er berørt av en ikke-dekket katastrofe eller ikke har leieforsikring, kan FEMA være i stand til å hjelpe.
Dekkede katastrofer
De fleste leietakers politikk dekker vanlige katastrofer som tornadoer, branner (inkludert skogbranner), skade fra regn (men ikke flom), hagl og skade fra snø. Dette betyr at hvis eiendommen du leier får nok skade til å skade eiendelene dine eller hindre deg i å bo der pga. til en av de dekkede katastrofene, bør leietakers forsikring tre i kraft og gi en viss økonomisk kompensasjon for tap.
Vær oppmerksom på at dekning for tap av bruk ikke er inkludert i alle forsikringer, så sjekk din for å se om du vil få midler til bolig hvis leieprisen din blir ubeboelig etter en tornado eller brann. Å bytte ut din Craigslist-sofa på $300 vil ikke bety mye hvis du ikke har råd til å leie en annen leilighet. Under omfattende katastrofer som orkaner eller skogbranner, er boliger som er uskadet ofte mye dyrere. Hvis du bor i et område som ofte er berørt av skogbranner, tornadoer eller orkaner, vurder sterkt å legge til robust dekning for tap av bruk til forsikringen din.
145 milliarder dollar
De totale kostnadene for vær- og klimarelaterte katastrofer i 2021. Det nest verste året som er registrert med 20 hendelser og 688 dødsfall.
Ikke-dekkede katastrofer
Akkurat som med huseierforsikring, inkluderer ikke standard leieforsikringspoliser dekning for flom eller jordbevegelser (jordskjelv og synkehull) med mindre du eksplisitt oppsøker disse retningslinjer. Hvis du bor i et område utsatt for jordskjelv, kan det være uoverkommelig å få en forsikring som dekker dem. Hvis du bor i et område som er utsatt for flom, kan du kanskje få flomforsikring subsidiert av National Flood Insurance Program, men denne flomforsikringen kan fortsatt være uoverkommelig for mange leietakere.
Rollen til FEMA
Federal Emergency Management Agency (FEMA) kan kanskje hjelpe deg hvis du ikke har leietakers forsikring eller leietakers forsikring ikke dekker nok og du er i et område FEMA har erklært en katastrofe. Når katastrofen er erklært, blir føderale tilskudd og lån tilgjengelig for å hjelpe enkeltpersoner i landet berørte områder reparerer boliger og skaffer trygge, sanitære og funksjonelle reparasjoner for å gjøre et hjem tilpasset bor i.
Hvis du bor i et område der en katastrofe er erklært og trenger hjelp til å skaffe eller betale for bolig, kan du kvalifisere for bolig gjennom FEMA. Du kan også få tilgang til et katastrofelån med lav rente gjennom Small Business Administration (SBA). Leietakere kan få tilgang til opptil $40 000 for å erstatte personlig eiendom, inkludert kjøretøy. Disse lånene har vanligvis mye bedre renter enn de på billån, personlige lån eller kredittkort. Hvis du tror du kan kvalifisere deg, bør du søke.
Hvorfor trenger jeg leietakers forsikring?
Hvis du leier en eiendom, har utleier forsikring på eiendommen, så hvorfor trenger du leieforsikring? Utleiers forsikring dekker selve bygningen og utleiers eiendeler, men den dekker ikke din eiendom, din bruk av bygningen, eller ethvert ansvar på eiendommen som kan være din feil (for eksempel: hunden din biter en gjest). Å dekke disse tingene er der en leietakers policy starter.
Hva er forskjellen mellom kontantverdi og erstatningskostnad?
Kontantverdien er vanligvis mye lavere enn gjenanskaffelseskostnaden. La oss si at du kjøpte en ryggsekk-sovepose i 2016 for $300. Kontantverdien av den posen kan bare være $150 når den er seks år gammel, men du kan kanskje ikke erstatte den posen for mindre enn $300. En leietakers forsikring som bruker kontantverdi vil vanligvis koste deg mindre i premier, men din evne til det faktisk erstatte gjenstandene dine vil bli svært redusert med mindre alt du eier er helt nytt og har høye kontanter verdi.
Hva er dekning for tap av bruk?
Dekning for tap av bruk vil hjelpe deg med å betale for bolig hvis du ikke lenger er i stand til å bo leie. Å legge til denne dekningen til polisen din vil gjøre polisen dyrere, men hvis du ikke har sparepenger for å dekke bolig i en katastrofe, trenger du det. Hvis din nåværende leie er $2000 i måneden, tenk på at bolig kan bli dyrere etter en større katastrofe. Sammenlign kostnaden for tapsdekning med beløpet du for øyeblikket betaler i månedlig leie. Selv om du har sparepenger, beregn din evne til å betale for bolig hvis en stor katastrofe som en ild i tørt gress legger ned virksomheter i ditt område over en lengre periode.
Bunnlinjen
Katastrofer blir mer vanlige, mer alvorlige og mer ødeleggende. Hvis du er en leietaker som ikke har råd til å erstatte alle gjenstandene dine etter en katastrofe eller finne alternativ bolig, bør du vurdere å skaffe deg en robust leieforsikring. Selv om leietakers forsikring ikke dekker katastrofer som jordskjelv og flom, hvis du kommer i trøbbel etter disse hendelsene, kan FEMA være i stand til å hjelpe, så sørg for å undersøke alternativene dine.