Beste steder å åpne en selvstyrt Roth (eller tradisjonell) IRA
EN selvstyrt individuell pensjonskonto (SDIRA) er mye som andre IRA, men med én nøkkelforskjell: Bare SDIRA-er lar deg investere i utradisjonelle eiendeler, som eiendom, edle metaller og kryptovalutaer.
Det er ikke det at alternative investeringer ikke er tillatt i IRA. Ifølge Internal Revenue Service (IRS), ved lov er de eneste tingene som ikke kan gå inn i en IRA livsforsikring og samleobjekter. Imidlertid vil de «store boksene» IRA-selskapene at du skal investere i de finansielle produktene de selger – tradisjonelle investeringer som f.eks. aksjer, obligasjoner, og aksjefond– så de velger å ikke handle med utradisjonelle eiendeler.
Likevel, uansett hvilken type IRA du har, a bobestyrer eller forvalter– for eksempel en bank, meglerhus eller robo-rådgiver— må sette opp og administrere kontoen. Og fordi ikke alle depotmottakere støtter utradisjonelle eiendeler, må du finne en spesiell SDIRA-forvalter eller depotmottaker som tilbyr de alternative investeringene du ønsker å kjøpe og selge.
Viktige takeaways
- En selvstyrt IRA (SDIRA) er en pensjonskonto som lar deg investere i utradisjonelle eiendeler, som eiendom og edle metaller.
- Du kan sette opp en SDIRA som enten en tradisjonell IRA (fradragsberettigede bidrag) eller Roth IRA (skattefrie uttak).
- I henhold til regler for Internal Revenue Service (IRS) må SDIRA-er settes opp og administreres av en tillitsmann eller depotmottaker, som kan være en bank eller annen finansinstitusjon.
- De fleste IRA-depotmottakere tilbyr kun tradisjonelle beholdninger (f.eks. aksjer og obligasjoner), så du trenger en spesiell SDIRA-depotmottaker hvis du vil investere i alternative eiendeler.
- Mens en depotmottaker administrerer din SDIRA, administrerer du den direkte, noe som betyr at du må undersøke investeringene dine og forstå skattekonsekvensene.
Hva er en selvstyrt individuell pensjonskonto (SDIRA)?
SDIRA-er er strukturert som andre IRA-er, med de samme skattefordelene, bidrag grenser og distribusjonsregler. Derimot, en ting som skiller SDIRA-er fra deres konvensjonelle fettere er typene investeringer de tilbyr: Bare SDIRA-er støtter utradisjonelle eiendeler. Det betyr at SDIRA gir bedre diversifisering, større fleksibilitet og høyere potensiell avkastning.
Eiendom – fra eneboliger til alpakkafarmer – er en av de mest populære SDIRA-eiendelene. Det finnes dusinvis av andre alternativer, inkludert men ikke begrenset til:
- Bedrifter, franchisetakere og startups
- Konvertible sedler
- Crowdfunding
- Kryptovalutaer
- Utleie av utstyr
- Fremmed land
- Husdyr og avlinger
- Selskaper og partnerskap med begrenset ansvar (LLCs og LLP-er), og tillit
- Olje- og gassrettigheter
- Spesifiserte edle metaller (sølv, gull, platina, palladium)
- Private equity og privat aksjer
- Alternativer for private utlån (boliglån og andre lån)
- Skattepant og skjøter
- Warranter og strukturerte oppgjør
Visse investeringer er forbudt for alle IRA-er. Loven sier at du ikke kan bruke en IRA til å investere i livet forsikring eller samleobjekter, inkludert kunstverk, tepper, antikviteter, edelstener, frimerker, de fleste mynter, de fleste metaller og alkoholholdige drikkevarer.
SDIRA-forvaltere
Mens en depotmottaker administrerer din SDIRA, administrerer du den direkte (derav "selvstyrt"). Derimot, hvis du har en standard IRA, velger depotmottakeren investeringene for deg, og valgene er begrenset til de den selger - typisk aksjer, obligasjoner og aksjefond.
I følge IRS må en IRA/SDIRA-tillitsmann eller depotmottaker "være en bank, en føderalt forsikret kredittforening, en spare- og låneforening eller en enhet godkjent av IRS til å fungere som tillitsmann eller formynder." Hvis du vil dra nytte av en SDIRA, trenger du en depotmottaker som spesialiserer seg på SDIRA og tilbyr de spesifikke utradisjonelle aktivainvesteringene du er i. interessert.
SDIRA-depotmottakere gir ikke investeringsråd. Kontoeiere er ansvarlige for å gjøre sine egne undersøkelser og velge investeringer.
Beste steder å åpne en SDIRA
En SDIRA-depotmottaker kan være en bank, kredittforening, meglerfirma eller et annet IRS-godkjent firma (du kan finne en på nettet ved å søke etter "SDIRA-depotmottaker"). For å hjelpe deg i gang, her er en oversikt over fem av de beste selvstyrte IRA-selskaper for 2022.
| SDIRA-forvaltere | ||
|---|---|---|
| SDIRA Depotmottaker | Fordeler | Ulemper |
| Egenkapitaltillit | Omfattende SDIRA-erfaring, ingen transaksjonsgebyrer, komplett utvalg av alternative investeringer | Administrasjonsgebyrer over gjennomsnittet, ingen sjekkheftekontroll |
| uDirect IRA | Eiendomseksperter, sjekkheftekontroll, lavt årlig administrativt gebyr | En tungvint prosess for kontooppsett |
| Entrust-gruppen | Omfattende SDIRA-erfaring, proprietær nettportal, nyttig innholdsbibliotek | Ingen sjekkheftekontroll |
| Alt IRA | Strømlinjeformet teknisk plattform, enkelt kontooppsett, lave avgifter | Relativ nykommer, komplisert honorarplan |
| Rakett dollar | Kostnadseffektivt for større porteføljer, enkelt kontooppsett, sjekkheftekontroll | Relativ nykommer, høy etableringsavgift |
Utfør alltid din due diligence på en SDIRA-depotmottaker før du åpner en konto. SDIRA-er har ikke bare strengere regler enn tradisjonelle IRA-er, men industrien tiltrekker seg også uærlige selskaper som jakter på investorer.
Hva er bidragsgrensene for selvstyrte individuelle pensjonskontoer (SDIRA)?
De selvstyrte individuelle pensjonskontoene (SDIRA) bidragsgrensene er de samme som de er for standard IRA. For 2022 kan du bidra med opptil $6000. Hvis du er 50 år eller eldre, kan du legge til $1000 innhentingsbidrag for totalt $7000.
Hva kan du kjøpe med en SDIRA?
Den viktigste fordelen med å bruke en SDIRA er at du kan investere i utradisjonelle (aka alternative) eiendeler. Standard IRA-er er generelt begrenset til aksjer, obligasjoner, verdipapirfond og innskuddsbevis (CDer). Derimot kan SDIRA-er inneha mange typer eiendom (den mest populære SDIRA-eiendelen), visse dyrebare metaller, skattepant, private boliglån, kryptovalutaer, private equity, partnerskap, hester, husdyr og dyrket mark. Depotmottakere tilbyr forskjellige investeringsalternativer, så vær sikker på at eiendelene du ønsker er en del av depotmottakerens utvalg.
Bør jeg investere i en tradisjonell eller Roth IRA?
Standard IRA og SDIRA kan struktureres som enten den tradisjonelle eller Roth-versjonen. En sentral forskjell er tidspunktet for skattefordelen.
- Tradisjonell IRA - Du trekke bidrag når det er gjort og betale skatt på uttak senere.
- Roth IRA - Du betaler skatter på bidrag når de er innbetalt og få skattefrie uttak senere.
Det er umulig å forutsi pensjonisttilværelsen din skatteklasse– Tross alt kan din økonomiske situasjon og skattelovgivningen endres mellom nå og da. Likevel er det generelt en god idé å gå Roth-ruten hvis du forventer å være i en høyere parentes under pensjonisttilværelsen. På den annen side er en tradisjonell IRA mest fornuftig hvis du trenger skattelettelsen nå eller forventer å være i en lavere skatteklasse i årene etter jobb.
Bunnlinjen
SDIRA-er lar deg investere i eiendeler som er forbudt for konvensjonelle IRA-er, og tilbyr større diversifisering og potensielt høyere avkastning i prosessen. Likevel, selv om de har mer fleksibilitet og muligheter enn sine konvensjonelle fettere, innebærer de flere regler og risikoer og har en brattere læringskurve. Følgelig er SDIRA best egnet for mennesker som allerede har erfaring med utradisjonelle investeringer og ønsker å holde dem i en skattefordelte regnskap.