Investeringsalternativer for Roth IRAs fra Betterment

Forbedring er en finansiell teknologi (fintech) selskap som tilbyr en robo-rådgivende plattform for å forenkle investerings-, pensjonerings- og porteføljestyringsbeslutninger for brukerne. Plattformens automatiserte teknologi konstruerer en portefølje av rimelige, diversifiserte børshandlede fond (ETFer) basert på brukernes individuelle økonomiske mål.

Betterment ble grunnlagt i 2008 og lanserte sin plattform i 2010. Den har mer enn 700 000 kunder og 33 milliarder dollar inn eiendeler under forvaltning (AUM).

Betterment tilbyr en begrenset mengde investeringsforvaltningstjenester til en rabattert pris. Plattformen gir anbefalt porteføljer for å møte de økonomiske målene til brukerne. Plattformens algoritme konstruerer globalt diversifiserte porteføljer skreddersydd for brukernes spesifikke risikoprofiler og investeringstidshorisonter. Disse porteføljene består utelukkende av rimelige aksje- og obligasjons-ETFer på tvers av 14 forskjellige aktivaklasser.

Investorer som ønsker mer fleksibilitet og kontroll har muligheten til å gjøre justeringer av den spesifikke allokeringen av ulike aktivaklasser innenfor sine porteføljer. For eksempel, hvis en investor har en svært konservativ portefølje med en 10 % allokering til aksjer og en 90 % allokering til obligasjoner, kan de justere allokeringen for å være mer vektet mot aksjer hvis de ønsker en mer aggressiv portefølje. Investorer kan også foreta mer spesifikke aktivaallokeringsjusteringer, for eksempel å legge større vekt på

instagram viewer

store hetter i motsetning til små hetter.

Investorer i USA har tilgang til flere skattefordelte spareplaner, inkludert 401(k) s, individuelle pensjonskontoer (IRA), og Roth IRA. Hoved forskjellen mellom en Roth IRA og en tradisjonell IRA er at førstnevnte er finansiert med dollar etter skatt. Dette betyr at bidrag til Roth IRAs er ikke fradragsberettiget, hvor de er med tradisjonelle IRAer. Men i motsetning til en tradisjonell IRA, hvor uttatte midler beskattes, tillater en Roth IRA investorer å ta ut midler skattefritt.

Viktige takeaways

Betterment, grunnlagt i 2008, tilbyr en robo-rådgivningsplattform designet for å konstruere porteføljer skreddersydd for brukernes risikoprofiler og investeringstidshorisonter.
Brukere matches med en globalt diversifisert portefølje som består av aksje- og obligasjonsbørshandlede fond (ETF), som de deretter kan foreta spesifikke aktivaallokeringsjusteringer til.
Betterments kjerneportefølje, med en aktivallokering på 60/40 aksjer til obligasjoner, er et godt utgangspunkt for de fleste investorer.
Alle mulige porteføljer som tilbys av Betterment kan konstrueres av investorer på egen hånd hos en annen megler uten å betale Betterments forvaltningsgebyrer.

Forbedring Kjerneportefølje 60/40 Asset Allocation

19,8 %—Vanguard Total Stock Market ETF (VTI): Total Stock Market ETF
16,7 %—Vanguard FTSE Developed Markets ETF (VEA): All-Cap Developed Market Stock ETF
10,3 %—Vanguard FTSE Emerging Markets ETF (VWO): All-Cap Emerging Market Stock ETF
5,3 %—Vanguard Value ETF (VTV): Large Cap Value Stock ETF
4,3 %—Vanguard Mid-Cap Value ETF (VOE): Midcap Value Stock ETF
3,6 %—Vanguard Small-Cap Value ETF (VBR): Small Cap Value Stock ETF
14,7 %—Vanguard Total International Bond ETF (BNDX): Global Aggregate Bond ETF
12,3 %—iShares Core U.S. Aggregate Bond ETF (AGG): U.S. Aggregate Bond ETF
8,0 %—iShares J.P. Morgan USD Emerging Markets Bond ETF (EMB): USD Emerging Market Bond ETF
5,0 %—Vanguard Short-Term Inflations-Protected Securities Index ETF (VTIP): Inflasjonsbeskyttet kortsiktig obligasjons-ETF

(Portfoliodataene ovenfor ble levert av Betterment. De er fra desember. 31, 2021.)

Betterments kjerneportefølje, med en aktivallokering på 60/40 aksjer til obligasjoner, er et godt standard utgangspunkt for de fleste investorer. 60/40-porteføljen har blitt noe av en standard for aktivaallokeringsstrategier, og finner en balanse mellom vekst og risiko. Imidlertid andre tildelingsregler brukes i industrien.

Noen finansielle rådgivere anbefaler å følge regelen "100 minus din alder". For eksempel, hvis en investor er 30 år gammel, vil porteføljen deres bestå av 70 % aksjer og 30 % obligasjoner. Når de fyller 40, vil de ha 60/40-porteføljen.

Disse retningslinjene er imidlertid bare generelle tommelfingerregler. De skal kun brukes som utgangspunkt. Det viktige er at investorer velger en aktivamiks som gjenspeiler deres risikotoleranse samt deres investeringstidshorisont og tilhørende behov for vekst.

Betterment krever et årlig forvaltningshonorar på 0,25 %, på toppen av gebyrene som belastes av ETF-ene i porteføljen. Gebyrene dekker porteføljen rebalansering for å opprettholde målaktivallokeringen. Fordi forbedringsgebyrene er mer enn tredoblet basisutgiftene ved å holde denne porteføljen av ETFer, investorer kan spare betydelig på investeringskostnadene ved å bygge samme eller lignende portefølje dem selv. Alle disse ETFene er tilgjengelige fra de fleste meglere, hvorav mange tilbyr kontoer uten administrasjonsgebyr.

Investorer kan åpne en konto hos et av disse firmaene, og deretter velge ETFer og spesifikk vekting av hver ETF i deres portefølje, for å replikere en av Betterments anbefalte porteføljer. Imidlertid vil investorer måtte ta på seg ansvaret for med jevne mellomrom rebalansere sin egen portefølje for å opprettholde målaktivallokeringen.

Har Betterment Roth individuelle pensjonskontoer (Roth IRAs)?

Ja.

Kan du ta ut penger fra en Betterment Roth IRA?

Ja. Investorer kan når som helst ta ut pengene sine fra Roth IRA hos Betterment uten å betale ekstra gebyrer. Det kan imidlertid være skattemessige konsekvenser for å gjøre tidlige uttak før pensjonering.

Kan du ha to Roth IRAer?

Ja. Det er ingen grense for antall Roth IRAer du kan ha. Å øke antallet Roth IRA-er du har, øker imidlertid ikke det totale beløpet du kan bidra med hvert år.

Bunnlinjen

En Roth IRA tilbyr investorer visse skattefordeler. Roth IRA-er er unike ved at de er finansiert med dollar etter skatt og ikke beskattes når midlene trekkes ut på et senere tidspunkt. Kort oppsummert, midler investert i en Roth IRA kan vokse skattefritt.

Etter å ha åpnet en Roth IRA, vil investeringstypene som velges avhenge av den enkelte investors risikotoleranse og hvor mye tid og energi de har til å undersøke ulike investeringer. Betterment tilbyr en plattform som bidrar til å forenkle prosessen med å velge hvilke eiendeler som skal inkluderes i en Roth IRA-portefølje. Plattformens algoritme vil anbefale en portefølje basert på individuelle brukeres risikoprofiler og når brukeren planlegger å pensjonere seg.