Omvendt boliglånspareprogram

Hva var programmet for omvendt boliglånsparing?

De omvendt boliglån saver-programmet var et initiativ som ble introdusert i 2010 av U.S. Department of Housing and Urban Development (HUD) å tilby et alternativ til standarden boliglån for konvertering av egenkapital (HECM), som er et omvendt boliglån som støttes av den føderale regjeringen. Det omvendte boliglånspareprogrammet, kalt "HECM Saver", ble introdusert for å redusere lånekostnadene for huseiere som ønsket å låne mindre beløp enn det som er tillatt for en vanlig HECM, som nylig ble klassifisert som "HECM Standard."

Viktige takeaways

Omvendte boliglån lar huseiere låne mot egenkapitalen i hjemmet uten å måtte betale månedlige lån til en utlåner.
Omvendte boliglån som støttes av den føderale regjeringen kalles boliglån for konvertering av egenkapital (HECM).
Det omvendte boliglånspareprogrammet, også kjent som "HECM Saver", ble introdusert av det amerikanske boligdepartementet og Byutvikling i 2010 som et alternativ til det vanlige HECM-programmet, som deretter ble klassifisert som "HECM Standard."

instagram viewer

Nøkkelfunksjoner i HECM Saver-programmet inkluderte reduserte boliglånsforsikringspremier, reduserte sluttkostnader og lavere lånegrenser.
HECM Saver ble eliminert i 2013, og tok med seg betegnelsen HECM Standard.

Forstå programmet omvendt boliglånsparing

Et omvendt boliglån er en type finansiell ordning der en huseier låner mot deres hjemme egenkapital uten å ta ut en tradisjonell boliglån eller boliglån (HELOC). Et omvendt boliglånsselskap gir huseieren enten en engangsbetaling, en rekke avdragsbetalinger eller en kredittlinje. Det påløper renter og gebyrer på det mottatte beløpet.

Så lenge huseieren bruker boligen som sin hovedbolig, betaler de ingenting til det omvendte boliglånsselskapet. Hvis huseieren selger eiendommen, flytter ut eller dør, forfaller den omvendte boliglånssaldoen, inkludert lånte hovedstol, renter og gebyrer.

HECM-er har flere tilknyttede kostnader, inkludert:

Renter
Forsikringspremier for boliglån (MIP)
Opprinnelsesgebyr
Avslutningskostnader
Servicegebyr

Da HECM Saver ble introdusert, hadde en HECM-standard en forhånds MIP på 2 % og en årlig MIP på 1,25 %. HECM Saver senket forhånds MIP til 0,01 %, men holdt den årlige MIP den samme.

$6,000

Taksten for HECM-opprinnelsesgebyrer

Hensikten med HECM Saver var å lage HECM-er for låntakere som ønsket å ta ut mindre mengder egenkapital fra hjemmene sine. Låntakere som ønsket å ta ut større mengder egenkapital hadde fortsatt muligheten til å bruke HECM Standard, og betale høyere forhånds MIPs i bytte.

Spesielle hensyn

HECM Saver ble eliminert i 2013, og tok med seg betegnelsen HECM Standard. Dette ble gjort som en del av et forsøk på å effektivisere og styrke HECM-programmet for å gjøre det lettere for huseiere å låne mot egenkapitalen.

I sin nåværende form sikrer HECM-programmet omvendte boliglån for låntakere som oppfyller alle disse kravene:

Er 62 år eller eldre
Eier boligene sine direkte eller har betalt ned det meste av boliglånet
Er ikke skyldig i noen føderal gjeld, inkludert skatter eller studielån
Har økonomiske ressurser og inntekt å betale for huseierforsikring, eiendomsskatt, huseierforeningens avgifter, vedlikehold, og vedlikehold
Bo i en kvalifisert eiendom som brukes som hovedbolig

For HUD og Federal Housing Administration (FHA) formål omfatter kvalifiserte eiendommer eneboliger og to-, tre- og firemannsboliger hvis låntakeren bor i en av enhetene. Huseiere som bor i rekkehus, borettslag og bobiler kan også bli godkjent hvis boligen oppfyller FHA-kravene.

Huseiere er pålagt å delta på HUD-godkjent rådgivning. De er også pålagt å betale de ulike kostnadene knyttet til HECM-er, inkludert MIP-er. Fra april 2022 har HECM-er en forhånds MIP på 2 % og en årlig MIP på 0,5 % av boliglånssaldoen.

Renten du betaler for en HECM kan bestemme hvor mye egenkapital du kan ta ut av hjemmet ditt.

Hva er en HECM?

HECM står for boliglån for konvertering av egenkapital. Det er en type omvendt boliglån som er forsikret og støttet av den føderale regjeringen. HECM-er er designet for sparere som er 62 år eller eldre og eier hjemmet sitt direkte eller har betalt ned mesteparten av boliglånssaldoen. En HECM lar kvalifiserte huseiere konvertere egenkapitalen i hjemmene sine til en inntektsstrøm.

Hva er HECM Saver?

HECM Saver, også referert til som "omvendt boliglånspareprogram," ble introdusert av det amerikanske departementet for bolig- og byutvikling i 2010 for å tilby et alternativt produkt til vanlige HECM-er. Låntakere som mottok et omvendt boliglån gjennom HECM Saver kunne dra nytte av reduserte forhåndspremier for boliglånsforsikring, eller MIP. Programmet ble avviklet i 2013.

Hva er forskjellen mellom et HECM og et omvendt boliglån?

HECM er en type omvendt boliglån. De er forskjellige fra andre omvendte boliglån fordi de er støttet og forsikret av Federal Housing Administration og utstedt av en FHA-godkjent utlåner. Alle HECM-er er omvendte boliglån, men alle omvendte boliglån er ikke HECM-er.

Hva er ulempene med en HECM?

Det er noen ulemper forbundet med HECM-er, inkludert de årlige og forhåndsbaserte MIP-ene som kreves og renten som kan akkumuleres i løpet av lånets levetid. En annen viktig ulempe er måten HECM-er tilbakebetales på. Når huseieren slutter å bruke boligen som hovedbolig, forfaller HECM-saldoen i sin helhet, og deres arvinger kan bli tvunget til å selge eiendommen å betale ned HECM.