5 fakta du trenger å vite om omvendt boliglånsrådgivning

EN omvendt boliglån lar kvalifiserte huseiere utnytte egenkapitalen sin til pensjonsinntekt, uten å være forpliktet til å foreta månedlige lånebetalinger til en utlåner. Det er forskjellige godkjenningskrav som huseiere må oppfylle for å kvalifisere seg, inkludert - hvis du får statsstøttet boliglån for konvertering av egenkapital (HECM)— fullføring av omvendt boliglånsrådgivning. Hvis du vurderer et omvendt boliglån, er det viktig å forstå hva denne rådgivningen innebærer og når det er nødvendig.

Hva er et omvendt boliglån?

Et omvendt boliglån er en spesiell type økonomisk ordning der en huseier er i stand til å ta egenkapital ut av hjemmet sitt. Men i motsetning til en

boliglån eller boliglån (HELOC), er huseieren ikke pålagt å foreta noen månedlige innbetalinger til en utlåner. I stedet forfaller et omvendt boliglån når huseieren selger boligen, flytter ut eller går bort.

Omvendte boliglån som er forsikret av Federal Housing Administration (FHA) kalles boliglån for konvertering av egenkapital (HECM). Huseiere kan være kvalifisert for et boliglån for konvertering av egenkapital hvis de:

• Er 62 år eller eldre.
• Eier hjemmene deres (eller har betalt ned det meste av boliglånet).
• Ha økonomiske ressurser (dvs. inntekt, sparing, investeringer osv.) for å dekke eiendomsskatt. huseierforsikring, vedlikehold, reparasjoner og vedlikehold av hjemmet.
• Bruk hjemmet sitt som hovedbolig.
• Er ikke kriminell på noen føderal gjeld.
  

Gifte huseiere kan legge til sin ektefelle som medlåntaker hvis de er 62 år eller eldre. Hvis ikke, kan en ektefelle fortsatt legges til som kvalifisert ikke-låntaker. Huseiere som tar opp et omvendt boliglån, inkludert et boliglån for konvertering av egenkapital, kan forvente å betale sluttkostnader og renter til det omvendte boliglånsselskapet. Renter og gebyrer kan øke den omvendte boliglånssaldoen som til slutt forfaller.

Fakta om omvendt boliglånsrådgivning

Omvendt boliglånsrådgivning er nødvendig for huseiere som er interessert i å få et FHA-konverteringslån for boliglån. Denne veiledningen må fullføres med en rådgiver som er godkjent av Institutt for bolig- og byutvikling (HUD). Hvis du vurderer et boliglån for konvertering av egenkapital, er her noen ting du bør vite om rådgivning om omvendt boliglån.

Fakta #1: Rådgivning må fullføres før du signerer en lånesøknad

HUD krever at huseiere fullfører omvendt boliglånsrådgivning før de i det hele tatt søker om et omvendt boliglån. Denne bestemmelsen eksisterer for å sikre at huseiere fullt ut forstår hvordan omvendte boliglån fungerer og det økonomiske ansvaret de formidler. Det er også viktig å merke seg at huseieren, ikke den omvendte boliglånsutlåneren eller den føderale regjeringen, er ansvarlig for å planlegge en økt med en godkjent rådgiver.

Fakta #2: Huseiere må motta forhåndsrådgivningsmateriell

Før du setter deg ned med en godkjent omvendt boliglånsrådgiver, må du først motta en informasjonspakke. Rådgiveren du velger å samarbeide med bør gi deg følgende:

• En kopi av "Forberedelse til veiledningsøkten“
• En liste over sammenligninger av lån slik at du kan se hva ulike långivere tilbyr
• En kopi av avsløring av total årlig lånekostnad (TALC)., som kreves av Federal Reserve Board for alle omvendte boliglånstransaksjoner.
• En låneamortiseringsplan, slik at du kan se hvilke kostnader du vil pådra deg over tid med et omvendt boliglån
• En kopi av "Bruk hjemmet ditt til å bli hjemme," en guide for å reversere boliglån utgitt av National Council on Aging

Hvis veiledningsøkten nærmer seg og du ikke har mottatt dette materialet ennå, er det viktig å ta kontakt med rådgiveren for å få pakken.

Fakta #3: Rådgivning kan gjennomføres personlig eller via telefon

Du har rett til å velge enten et personlig møte eller et telefonmøte når du planlegger en omvendt boliglånsveiledning. Materialet som dekkes under økten vil være det samme og inkluderer en diskusjon av:

• Dine økonomiske behov og situasjon
• Omvendte boliglånsfunksjoner
• Ditt ansvar når du har et omvendt boliglån
• Omvendte boliglånskostnader
• Økonomiske/skattemessige implikasjoner av et omvendt boliglån
• Omvendte boliglånsalternativer
• Advarsler om omvendt boliglån/forsikringssvindel og økonomisk overgrep mot eldre

Fakta #4: Omvendte boliglånsrådgivningsgebyrer kan påløpe

Institutt for bolig- og byutvikling gir godkjente omvendte boliglånsrådgivere fullmakt til å kreve gebyrer for sine tjenester. Omvendte boliglånsrådgivere kan sette gebyrer som er "rimelige og vanlige", selv om gebyret ikke kan overstige et nivå som står i forhold til de mottatte rådgivningstjenestene. Et typisk gebyr for omvendt boliglånsrådgivning kan være $125 eller mer.

Fakta #5: Å fullføre rådgivning garanterer ikke godkjenning for et omvendt boliglån

Å fullføre omvendt boliglånsrådgivning i seg selv garanterer ikke at du vil være i stand til å få et boliglån for konvertering av boliglån. Hvis rådgiveren din mener at du ikke fullt ut forstår de økonomiske konsekvensene av et omvendt boliglån eller dine forpliktelser, kan de holde tilbake rådgivningssertifikatet ditt. Det kan hende du må delta på flere veiledningssamtaler før du kan få sertifikatet.

En søknad om konvertering av boliglån kan ikke fullføres uten dette sertifikatet. Og selv når du har en, kan en utlåner fortsatt avslå søknaden din om en HECM hvis du mangler økonomiske ressurser til å dekke grunnleggende huseierkostnader eller du er bak på føderal gjeld.

Bunnlinjen

Å fullføre omvendt boliglånsrådgivning er et nødvendig skritt hvis du planlegger å bruke et boliglån for konvertering av boliglån for å utnytte boligens egenkapital. Før du tar opp et omvendt boliglån, er det viktig å forstå hvordan det fungerer og hvilke alternativer, for eksempel et egenkapitallån, som kan være tilgjengelige. Det er også nyttig å sammenligne beste omvendte boliglånsselskapene å finne et lånealternativ med de gunstigste betingelsene.