Hvordan bli en omvendt boliglånsrådgiver
Omvendte boliglån kan gi kvalifiserte boligeiere inntekt i pensjonisttilværelsen. Huseiere som oppsøker en boliglån for konvertering av egenkapital (HECM) er pålagt å fullføre godkjent rådgivning først. De U.S. Department of Housing and Urban Development (HUD) etablerer retningslinjene som må oppfylles for at en person eller organisasjon skal kunne tilby HECM-rådgivning.
Viktige takeaways
- Omvendt boliglånsrådgivning er et krav for boliglån for konvertering av boliglån, som støttes av den føderale regjeringen.
- Rådgivere må oppfylle krav fastsatt av Institutt for bolig- og byutvikling før de kan tilby HECM-rådgivningstjenester.
- Godkjente omvendte boliglånsrådgivere må fullføre opplæring, testing og en bakgrunnssjekk.
- Bare rådgivere oppført på HECM-listen kan tilby HECM-rådgivningstjenester til huseiere.
Hva gjør en omvendt boliglånsrådgiver?
Et boliglån for konvertering av egenkapital er en økonomisk ordning der en huseier er i stand til å gjøre egenkapitalen om til en inntektsstrøm. Omvendte boliglånsselskaper gir finansiering til huseieren - i et engangsbeløp, avdrag eller en kombinasjon av de to. Disse pengene må ikke betales tilbake så lenge huseieren bruker boligen som primærbolig. Når de selger boligen, flytter ut eller går bort, betales den omvendte boliglånssaldoen.
Før en huseier kan få et boliglån for konvertering av egenkapital, er det imidlertid noen krav de forventes å oppfylle. Et av disse kravene er gjennomføring av omvendt boliglånsrådgivning med en HUD-godkjent enhet eller byrå. Det er den omvendte boliglånsrådgiverens jobb å sikre at huseiere fullt ut forstår hva et omvendt boliglån innebærer, inkludert:
- Hvordan et omvendt boliglån fungerer
- Omvendte boliglånsgebyrer
- Økonomiske og skattemessige implikasjoner av å bruke et omvendt boliglån for å ta ut egenkapital
- Alternativer til å reversere boliglån
- Huseiers økonomiske ansvar
- Hvordan unngå omvendt boliglånsvindel/fraud
Etter vellykket gjennomføring av rådgivningen, mottar en huseier et sertifikat, som kreves for å søke om boliglån for konvertering av egenkapital. Men hvis en omvendt boliglånsrådgiver mener at huseieren ikke forstår hva som er involvert med en HECM, kan de holde tilbake rådgivningssertifikatet. Hvis rådgiveren tilbakeholder attesten, kan det hende at huseieren må gjennomgå ytterligere rådgivning.
Institutt for bolig- og byutvikling oppfordrer rådgivere til å yte tjenester personlig når det er mulig og kun tilby telefonrådgivning når et ansikt til ansikt-møte ikke kan avtales.
Krav til omvendt boliglånsrådgiver
Bare rådgivere som er lagt til HUD-listen kan tilby HECM-rådgivningstjenester. For å bli lagt til denne vaktlisten, må rådgivere oppfylle disse kravene:
- Vær ansatt av et HUD-godkjent boligrådgivningsbyrå, en tilknyttet HUD-godkjent mellommann, eller et statlig boligfinansieringsbyrå
- Bestå HECM-eksamenen, som kan administreres av HUD eller en HUD-godkjent part
- Motta HECM-utdanning og opplæring i toårsperioden før du blir lagt til HUD-listen
- Ha tilgang til teknologi som lar HUD spore resultatene av rådgivning som tilbys HECM-låntakere
- Fullfør videregående HECM-utdanning og opplæring hvert annet år
- Ta HECM-eksamenen på nytt hvert tredje år
I tillegg kan ikke godkjente rådgivere oppføres på General Service Administrations liste over ekskluderte parter System (EPLS), HUDs liste over begrenset deltakelse (LDP), eller HUDs interaktive responssystem for kredittvarsling (CAIVRS).
En bakgrunnssjekk er nødvendig for HECM-godkjente rådgivere.
Hvordan bli en omvendt boliglånsrådgiver
For å bli lagt til HUDs liste, må rådgivere fylle ut søknaden om HUD-sertifisert boligrådgiver. Denne applikasjonen er tilgjengelig online og kan lastes ned, skrives ut og skannes til PDF-format. Dette skjemaet må sendes til HUD, sammen med et HECM-opplæringsbevis.
Her er informasjonen du må inkludere i dette skjemaet:
- Navn
- Fødselsdato
- Personnummer
- Kjønn
- Etnisitet
- Adresse
- Telefonnummer
- E-post
- HECM-treningsinformasjon, inkludert kursnavn og gjennomføringsdato
Du må også bekrefte og godta visse erklæringer som er inkludert i søknaden angående nøyaktigheten av informasjonen din.
HECM-rådgivereksamenen må fullføres før du laster opp disse dokumentene. HUD anbefaler å vente en uke eller mer før du søker om plass på HECM-rådgiverlisten etter å ha tatt HECM-eksamenen. Dette gir nok tid til at eksamensresultatene kan oppdateres.
HECM-eksamenen kan tas online fra et hvilket som helst sted; gebyret for hver eksamensøkt er $100.
HUD vil gjennomgå den utfylte søknaden og støttedokumentene, og deretter enten godkjenne eller avslå søknaden. Rådgivere får beskjed på e-post om søknaden er godkjent. Hvis det er blitt avvist, vil de få en begrunnelse for avslaget. Når en rådgiver er godkjent, kan de plasseres på HECM-rådgiverlisten etter at ansettelsesforholdet deres er bekreftet.
Du må fullføre minst ett HECM-treningskurs hvert annet år og ta HECM-eksamenen på nytt hvert tredje år for å opprettholde aktiv status på vaktlisten. Unnlatelse av å oppfylle disse kravene kan føre til fjerning fra HUDs liste. Du kan også bli fjernet for ikke å overholde HUD-krav og -standarder.
Hva er HECM-rådgivning?
HECM-rådgivning er et krav for et boliglån for konvertering av egenkapital. Dette er en type omvendt boliglån som støttes av den føderale regjeringen - nærmere bestemt Federal Housing Administration (FHA). Under HECM-rådgivning vil rådgiveren diskutere hvordan et omvendt boliglån fungerer med låntakeren for å sikre at de forstår deres økonomiske ansvar.
Hva kreves for å bli HECM-rådgiver?
U.S. Department of Housing and Urban Development krever en kombinasjon av utdanning, opplæring og en bakgrunnssjekk for å bli en HECM-rådgiver. I tillegg til å møte innledende krav, må rådgivere også oppfylle løpende krav for å opprettholde sin HUD-godkjente status.
Hva gjør en omvendt boliglånsrådgiver?
En HECM-rådgiver er ansvarlig for å diskutere en huseiers økonomiske situasjon og må hjelpe dem med å avgjøre om et omvendt boliglån er passende. Rådgivere for omvendt boliglån kan forklare funksjonene til et omvendt boliglån, hva det kan koste, og skattemessige implikasjoner av å tappe egenkapitalen din på denne måten.
Bunnlinjen
Å bli en omvendt boliglånsrådgiver er noe du kan være interessert i hvis du ønsker å tilby tjenestene dine til eldre huseiere som kanskje vurderer et omvendt boliglån. Før du kan bli en omvendt boliglånsrådgiver, må du være ansatt av et HUD-godkjent boligrådgivningsbyrå, en tilknyttet HUD-godkjent mellommann eller et statlig boligfinansieringsbyrå. I tillegg må du oppfylle alle HUDs krav, inkludert testing og utdanning. HUD gir deg eksempelspørsmål for å hjelpe deg med å forberede deg til HECM-eksamenen sammen med andre ressurser for å veilede deg gjennom prosessen med å bli en godkjent rådgiver.