Viktige tips for å kjøpe et HUD -hjem

Hva er et HUD -hjem? Selv om det finnes mange misforståelser, er svaret ganske enkelt. Et program drevet av US Department of Housing and Urban Development, Har HUD -hjem blitt anskaffet av regjeringen på grunn av utleggelse på en FHA-forsikret boliglån. For å få igjen det økonomiske tapet på utleggingen, prøver HUD å selge disse boligene til publikum.

Litt historie

Hva er dagens spillefelt for avskæringsmarkedet? Først litt historie. Den mest dramatiske økningen i foreclosures rammet i 2008 i kjølvannet av subprime boliglån krise. det er fortsatt det mest dramatiske tapet av

hjem egenkapital og største mengde tvangsauksjoner blant alle amerikanske lavkonjunkturer. Fra 2006 til 2012 utgjorde tap i amerikansk hjemmekapital mer enn 7 billioner dollar, ifølge en studie fra oktober 2012 av Russell Sage Foundation og Stanford Center on Poverty and Inequality.Disse tapene har blitt vesentlig redusert. Attom Data Solutions rapporterer at i første kvartal 2020 var bare 6,6% av boliglånene alvorlig under vann, definert som "minst 25% mer enn eiendommens estimerte markedsverdi."

For økonomien er det gode nyheter at utleggingsrentene er nede. Landsdekkende renter på bankeide boliger falt, ned 76,2% fra 2019 i første kvartal 2020, ifølge data fra boligdatatilsynet Realty Trac.Imidlertid hadde 156 253 eiendommer i USA tvangsauksjoner i første kvartal 2020, en økning på 42% fra forrige kvartal, men ned 3% fra året før, ifølge en rapport fra Attom Data Løsning.Dette betyr at til tross for en historisk nedgang i foreclosure innleveringer, er det fortsatt utelukkede eiendommer tilgjengelig.

COVID-19-pandemien

Vi vet ikke hvordan pandemien vil påvirke eiendomsmarkedet på lang sikt. De to rapportene nevnt ovenfor har knapt betydning for den økonomiske effekten av viruset.

De Lov om koronavirushjelp, lindring og økonomisk sikkerhet (CARES), signert i lov av president Donald Trump 27. mars 2020, mandat for en periode på seks måneder med tålmodighet om tvangsauksjoner for personer med føderalt støttet boliglån som opplever økonomiske vanskeligheter på grunn av pandemien, med rett til å be om forlengelse i ytterligere seks måneder.

President Joe Biden forlenget først fristen for utholdenhet og avskæringsmoratorium til mars 31, 2021, for visse virksomhetsstøttede boliglån, inkludert US Department of Agriculture og Federal Housing Administration (FHA) etter kjennelse i januar 2021.Han forlenget dette videre til 30. juni 2021, en måned senere. 

Dette vil utvilsomt redusere tilbudet av HUD -boliger til salgs betydelig. Men historien kan være en helt annen, på grunn av pandemiens alvorlige økonomiske forstyrrelser, da 40,7 millioner mennesker begjærte arbeidsledighet mellom 21. mars 2020 og 23. mai 2020.I følge Bureau of Labor Statistics (BLS), rammet ledigheten 6,3% i januar 2021 med 10,1 millioner mennesker klassifisert som arbeidsledige fra den perioden.

Kjøper et HUD -hjem

Mens foreclosure har fått en spesielt negativ konnotasjon siden millioner av amerikanere mistet hjemmene sine under Stor resesjon subprime boliglån debacle, kjøpe et HUD hjem kan være en positiv opplevelse, for ikke å nevne mye.

Imidlertid er det viktig å forstå de forskjellige fasettene av både utelukkelsesprosessen og HUD -programmet. Hvis du vurderer å kjøpe et HUD -hjem, men du ikke er så godt kjent med HUD -programmet, er du ikke alene.

Start med å utforske den offisielle informasjonen om HUD -hjem. Tross alt er det et regjeringsprogram som har den nødvendige andelen regler. Heldigvis gjør US Department of Housing and Urban Development det enkelt for forbrukerne ved å tilby en nyttig nettsted som inneholder vanlige spørsmål om kjøp, inspeksjon og finansiering av kjøp av HUD -boliger.

I tillegg til nyttige tips om lån og inspeksjoner, gir nettstedet statsspesifikk informasjon for regionale ressurser som supplerer hjelpekjøpsprogrammer som tilbys på føderalt nivå. Disse varierer mye fra stat til stat.

Vær forberedt på å bevege deg raskt

Kjenn din konkurranse. Husk at HUD -hjem kan være ekte gullgruver for investorer, som ser det enorme fortjenestepotensialet i renovering og blar en eiendom eller leie den ut. Betyr det at du konkurrerer med eiendomsinvestorer som kan ha tilgang til større kapital? Ja. Bortsett fra de første 30 dagene. Lovlig kan HUD ikke godta bud på boliger fra eiendomsinvestorer i løpet av de første 30 dagene et hjem kommer på markedet.

Hvor og hvordan skal du begynne å lete? Mens HUD-boliger er oppført på en rekke eiendomsnettsteder, for eksempel Trulia og Re/Max, er et amerikansk regjeringsnettsted fortsatt det mest omfattende og oppdaterte stedet å starte søket.Hvis du har en eiendomsmegler i tankene, må du kontrollere at de er registrert hos HUD. Lovlig kan bare registrerte agenter representere deg.

Vær realistisk om pris

Når det gjelder finansiering, vær realistisk om prisklassen din. Betydningen av å kjøpe et hjem med gjennomførbare boliglånsbetalinger og renter har vist seg å være en av de mest vunne lærdommene i boligbysten. Bruk online boliglånskalkulatorer til å bestemme den månedlige boliglånsbetalingen du har råd til, din estimerte sluttkostnader, og en rekke andre faktorer som vil påvirke kjøpet ditt.

Selv om det ikke er noe galt med vindushopping, må du sørge for å sikre finansiering i tide. I verste fall finner kjøpere drømmehuset bare for å miste det til en annen kjøper fordi lånet deres ennå ikke er godkjent.

Tilnærming til boliglån långivere bevæpnet med informasjon om HUD -ressurser. To attraktive alternativer inkluderer nedbetalingsprogrammet på $ 100 og 203 (K) rehab- og renoveringslån, som er uttrykkelig designet for å finansiere nødvendige renoveringer på kjøpstidspunktet.

Gjør din forskning

Sørg for å benytte deg av all bakgrunnsinformasjon om boligens historie, inkludert salgshistorikk, nylige skatteansettelser og gjennomsnittlig salgspris for sammenlignbare boliger i nabolaget. En del av denne forskningen innebærer å sjekke tilleggene til hjemmet, som viser skader og annen lovlig pålagt informasjon, for eksempel om ditt fremtidige drømmehus kan ha vært et metallaboratorium. Dessverre har boliger med narkotikaproduksjonshistorie blitt så vanlige at det i noen stater har blitt vedtatt lovgivning for å beskytte fremtidige kjøpere.

Gjør din due diligence

I flere stater, for eksempel Minnesota, South Dakota og Arizona, er selgere lovlig pålagt å informere kjøpere hvis de har kunnskap om at hjemmet ble brukt i metamfetaminproduksjon.Hvis du handler etter et hjem i en stat som ikke har slike juridiske krav, bør du vurdere å utføre et innendørs luftkvalitetsrevisjon som en del av rutinen. hjemmekontroll.

Dessverre, selv i stater med lover om fremstilling av metaproduksjon, har noen banker blitt anklaget for ikke å varsle kjøpere om et hjemmes tvilsomme historie. Det lønner seg å gjøre leksene dine på dette punktet. Tidligere met -eksponering er potensielt skadelig for hjemmets nye beboere. Profesjonelle sanerings- og rengjøringstjenester er generelt kostbare og dekkes ikke nødvendigvis av forsikring. Enkelte stater, for eksempel Colorado, krever at en statlig sertifisert hygienist bekrefter at en eiendom er beboelig. Husk at det er nesten umulig å sikre et FHA -lån for et hjem som er forurenset med metamfetamin.

Uansett om du frykter at eiendommen har vært stedet for ubehagelig aktivitet eller ikke, er det tilrådelig å gjennomføre en inspeksjon før du gir et tilbud på et hjem. Selv om FHA -noteringsprisen inkluderer en vurdering, vil du lage en detaljert liste over mulige reparasjoner og oppdateringer som hjemmet kan trenge.

Bunnlinjen

Slipp alle negative konnotasjoner du måtte ha om HUD -programmet. Med due diligence og proaktiv forskning kan HUD -boliger tilby solid boligmasse til en praktisk talt uslåelig pris. Informer deg selv om de utallige føderale og statlige ressursene som finnes for HUD, FHA -lån og annet ressurser for første gangs boligkjøpere: Institutt for bolig og byutvikling bør være ditt første stopp. Når du har funnet en HUD-registrert eiendomsmegler, sikret finansiering og funnet drømmehuset ditt, vil du foreta grundig inspeksjon og forskning på hjemmets (med flaks, plettfrie) historie.