Hva er betalingen på et egenkapitallån på $500 000?
En av de største fordelene med huseierskap er muligheten til å bygge egenkapital over tid. Du kan bruke den egenkapitalen til å sikre lavkostfond i form av en andre boliglån— som enten a boliglån eller a home equity line of credit (HELOC). Med et egenkapitallån kan du låne et engangsbeløp ved å bruke egenkapitalen du har bygget opp i huset ditt som sikkerhet. Da betaler du, akkurat som et vanlig boliglån, disse pengene tilbake som en fast månedlig betaling.
Denne betalingen avhenger av tre hovedfaktorer: hvor mye du låner, hvor lenge du låner det og renten. I denne artikkelen viser vi deg hvordan disse elementene påvirker den månedlige betalingen din, gir noen typiske verdier og utforsker noen av tilleggskostnadene ved boliglån.
Viktige takeaways
- Et hjem egenkapital lån bruker hjemme egenkapital– forskjellen mellom boligens verdi og boliglånsaldoen – som sikkerhet.
- Du mottar lånet som en engangsbeløp og tilbakebetale det med like månedlige betalinger.
- Månedlige betalinger for egenkapitallån avhenger av beløpet som er lånt, hvor lang tid det tar å betale tilbake og renten.
- Å låne $500 000 over 30 år til lav rente vil bety mye lavere månedlige betalinger enn å låne samme beløp over bare fem år til høy rente.
- Sørg for å ta med de andre kostnadene knyttet til boliglån når du beregner kostnaden for lånet ditt.
Forstå betalinger av boliglån
De månedlige betalingene for boliglån avhenger av tre hovedfaktorer: hvor mye du låner, hvor lang tid du må betale tilbake og renten du blir tilbudt. Alle disse faktorene kan ha stor innvirkning på beløpet du skylder hver måned. La oss se på hvordan de samhandler.
Lånebeløp
Jo mer du låner, jo mer må du betale tilbake per måned. Men du kan ikke låne all egenkapitalen du har bygget opp i hjemmet ditt, fordi bankene underwrite andre boliglån omtrent som andre boliglån. Hver bank har retningslinjer som dikterer hvor mye de kan låne ut basert på verdien av din eiendom og din kredittverdighet. Dette kommer til uttrykk i et mål kjent som kombinert belåningsgrad (CLTV).. En bank kan vanligvis låne deg 80 % av verdien av boligen din, minus pengene du fortsatt skylder på ditt første boliglån.
På grunn av dette må du ha mye egenkapital i hjemmet ditt, og hjemmet ditt må være verdt ganske mye penger for å kunne låne 500 000 dollar. Dette ville være et stort boliglån, med andre ord. Du kan låne $500 000 hvis for eksempel hjemmet ditt er verdt $750 000 og du har $100 000 igjen på boliglånet (fordi $750 000 × 0,80 = $600 000 - $100 000 = $500 000).
Lånetid
Lånets løpetid er antall år det tar å betale ned. For et gitt beløp og rente vil en lengre sikt ha lavere månedlige betalinger, men vil belaste mer samlet rente over lånets levetid. Vanligvis kan løpetiden på et egenkapitallån være alt fra fem til 30 år, men lengden på løpetiden må godkjennes av utlåner.
Rente
Rentene på lånet påvirker også dine månedlige betalinger. I sin tur avhenger renten du blir tilbudt av en rekke faktorer. Vanligvis har en lengre låneperiode en høyere rente. Som andre boliglån, avhenger din berettigelse til et lån og rente av ansettelseshistorikk, inntekt og kredittscore. Jo høyere poengsum, jo lavere risikoen du utgjør for mislighold på lånet ditt, og jo lavere rente.
Ettersom boliglån er sikret mot hjemmet ditt, tilbyr banker vanligvis ekstremt konkurransedyktige renter for disse lånetypene - vanligvis nær rentene for førstelånslån. Sammenlignet med usikrede lånekilder, som kredittkort, betaler du mindre i finansieringsgebyrer for samme lånebeløp.
Eksempler på betaling av boliglån
Ved å ta hensyn til alle disse tre faktorene, er det mulig å beregne veiledende månedlige betalinger for et egenkapitallån på $500 000. Her er de grunnleggende månedlige tilbakebetalingene for et lån på $ 500 000 til forskjellige renter og med forskjellige løpetider:
| Veiledende månedlige tilbakebetalinger for et egenkapitallån på $500 000 | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| Rente | |||||
| Lånetid | 3% | 4% | 5% | 6% | 7% |
| 5 år | $8,984.00 | $9,208.00 | $9,436.00 | $9,666.00 | $9,901.00 |
| 10 år | $4,828.00 | $5,062.00 | $5,303.00 | $5,551.00 | $5,805.00 |
| 15 år | $3,453.00 | $3,698.00 | $3,954.00 | $4,219.00 | $4,494.00 |
| 20 år | $2,773.00 | $3,030.00 | $3,300.00 | $3,582.00 | $3,876.00 |
| 30 år | $2,108.00 | $2,387.00 | $2,684.00 | $2,998.00 | $3,327.00 |
Andre kostnader
Disse grunnleggende månedlige tilbakebetalingene er imidlertid ikke de eneste kostnadene forbundet med boliglån. Når du tar opp et egenkapitallån, vil du sannsynligvis måtte betale mange av de samme avsluttende kostnadene knyttet til et første boliglån, for eksempel behandlingsgebyrer for lån, opprinnelsesgebyrer, vurdering gebyrer og opptaksgebyrer.
I tillegg kan långivere kreve at du betaler poeng—det vil si forskuddsbetalte renter — ved stengetid. Hvert poeng er lik 1 % av låneverdien. På et $100 000 lån, for eksempel, vil ett poeng koste deg $1000. Poeng senker den månedlige renten din, noe som faktisk kan hjelpe deg i det lange løp. Men hvis du tenker på å betale ned lånet tidlig, fungerer ikke denne typen forhåndsrenter i din favør.
Dette er alle engangsbetalinger, og de vil ikke påvirke dine standard månedlige tilbakebetalinger av lån. Imidlertid kan de legge til tusenvis av dollar til kostnadene for et egenkapitallån, så det er viktig å være klar over dem.
Sørg for å ta hensyn til både renten og lånetiden når du beregner kostnaden for et egenkapitallån. En lengre sikt vil senke de månedlige betalingene dine, men du betaler mer i renter i løpet av lånets levetid.
Hvordan beregnes utbetalinger av boliglån?
De månedlige betalingene for boliglån avhenger av tre hovedfaktorer: hvor mye du låner, hvor lang tid du må betale tilbake og renten du blir tilbudt.
Hva er renten på et boliglån?
Det varierer, men ettersom boliglån er sikret mot hjemmet ditt, tilbyr banker vanligvis ekstremt konkurransedyktige renter for disse lånetypene – vanligvis nær de for førstelånslån.
Hvor mye egenkapital kan jeg låne?
Hver bank har retningslinjer som dikterer hvor mye de kan låne ut basert på verdien av eiendommen din og din kredittverdighet. Dette uttrykkes i et mål kjent som det kombinerte låne-til-verdi (CLTV) ratio. En bank kan vanligvis låne deg 80 % av verdien av boligen din, minus pengene du fortsatt skylder på ditt første boliglån. For å låne 500 000 dollar, for eksempel, må du ha mye egenkapital i hjemmet ditt, og boligen din må være verdt ganske mye penger.
Bunnlinjen
Et boliglån bruker egenkapitalen i hjemmet ditt - det vil si forskjellen mellom boligens verdi og boliglånssaldoen din - som sikkerhet. Du vil motta lånet ditt som et engangsbeløp, og betale dette tilbake med like månedlige betalinger.
De månedlige betalingene for boliglån avhenger av tre hovedfaktorer: hvor mye du låner, hvor lang tid du må betale tilbake og renten du blir tilbudt. Å låne $500 000 over 30 år til lav rente vil bety mye lavere månedlige betalinger enn å låne samme beløp over bare fem år til høy rente. Ved 5 % rente over 15 år bør du regne med å betale rundt $4000 per måned.
Andre kostnader er knyttet til boliglån, så sørg for at du også tar disse i betraktning når du skal beregne kostnaden for lånet ditt.