Hvor mye koster leietakers forsikring?

Leieforsikring koster bare $18 per måned i gjennomsnitt, og den gir viktig beskyttelse for dine personlige eiendeler, sammen med ansvarsdekning for å beskytte deg mot søksmål. Leieforsikring kan til og med betale for deg å bo på hotell hvis leieboligen din er skadet. Hvis utleieren din ikke krever at du har en leieforsikring, kan kjøp av en beskytte din økonomi og gi trygghet hver måned for mindre enn prisen for å bestille en pizza. Vi dekker gjennomsnittskostnaden for leieforsikring i alle 50 stater, hva som bestemmer premien din, hvordan du kan spare og hvordan du velger det beste forsikringsselskapet.

Gjennomsnittlig kostnad for leieforsikring

Leieforsikring er rimelig sammenlignet med huseierforsikring, som kan koste tusenvis per år avhengig av hvor du bor. Den månedlige gjennomsnittlige kostnaden for leieforsikring varierer også fra stat til stat. Her er hva du kan forvente i skogen.

Stat	Gjennomsnittlig månedlig leieforsikringskostnad
Alabama	$29
Alaska	$22
Arizona	$18
Arkansas	$23
California	$17
Colorado	$14
Connecticut	$17
Delaware	$18
Florida	$27
Georgia	$27
Hawaii	$19
Idaho	$14
Illinois	$14
Indiana	$17
Iowa	$13
Kansas	$17
Kentucky	$20
Louisiana	$34
Maine	$12
Maryland	$16
Massachusetts	$16
Michigan	$26
Minnesota	$15
Mississippi	$31
Missouri	$21
Montana	$14
Nebraska	$15
Nevada	$20
New Hampshire	$12
New Jersey	$16
New Mexico	$19
New York	$14
Nord-Carolina	$17
Norddakota	$14
Ohio	$18
Oklahoma	$26
Oregon	$14
Pennsylvania	$16
Rhode Island	$18
Sør-Carolina	$17
Sør Dakota	$12
Tennessee	$20
Texas	$18
Utah	$14
Vermont	$14
Virginia	$15
Washington	$13
vest.virginia	$19
Wisconsin	$13
Wyoming	$14

*Gjennomsnittskostnadene nevnt ovenfor er basert på en standardpolise med $30 000 i eiendomsdekning, $100 000 i ansvarsdekning, $1000 i gjest medisinsk beskyttelse, og en egenandel på $500 for en 25 år gammel ugift mann uten kjæledyr som bor alene og ikke har krav på leieforsikring historie.

Faktorer som påvirker kostnadene

Flere individuelle faktorer bestemmer premien din for leietakers forsikring. Disse inkluderer:

Din bygning og plassering

Leietakers forsikringspriser varierer fra stat til stat, og det er delvis fordi noen stater er mer utsatt for værhendelser som kan forårsake skade på leilighetsbygg. Premiene kan også variere fra postnummer til postnummer siden høyere kriminalitetsrater i et område øker risikoen for tyveri og hærverk. Leieforsikringsselskaper vil også vurdere bygningen din når du setter premiene dine og kan kreve mer for en falleferdig eiendom enn et skinnende nytt tårn.

Type dekning

Når du velger en leieforsikring, kan du ha to valg for dekning av dine personlige eiendeler:

• Faktisk kontantverdi: An faktisk kontantverdi (ACV) policy betaler kun for den virkelige markedsverdien av hver vare etter avskrivning. For eksempel kan ACV-en til din 10 år gamle TV bare være halvparten av hva en tilsvarende ny TV ville koste. ACV-poliser koster mindre fordi refusjonsbeløpet for hver vare er lavere.
• Erstatningskostnad: En erstatningskostnadspolicy betaler seg for å erstatte den skadede eller stjålne varen din med en lignende ny vare. Disse policyene koster mer, men du trenger ikke å bruke så mye ut av lommen hvis du trenger å bytte ut eiendelene dine.

Dekningsgrenser

Premiene øker etter hvert som dekningsgrensene øker - det kan friste deg til å senke dekningene dine - men det er det viktig å kjøpe nok dekning for å beskytte eventuelle personlige eiendeler du ønsker å erstatte etter en tap. Ta en oversikt over varene i leiligheten din og anslå deres totale verdi.

Egenandel

Din egenandel representerer din del av det økonomiske ansvaret for et krav. Å velge en høyere egenandel kan redusere premien fordi forsikringsselskapets utbetaling vil være mindre. For eksempel, hvis det koster $5000 å erstatte de skadede eiendelene dine etter en brann og egenandelen din er $500, vil forsikringsselskapet ditt bare refundere deg for $4500.

Sikkerhets egenskaper

Når du får et tilbud på leieforsikring, kan forsikringsselskaper spørre om sikkerhetsfunksjonene til leieboligen din, noe som kan redusere risikoen for tap. Å bo i et inngjerdet område eller ha et sikkerhetssystem med videokameraer kan redusere frekvensen din, siden de reduserer risikoen for tyverikrav. Å ha røykvarslere eller sprinkleranlegg kan også senke hastigheten din, siden de reduserer risikoen for brannskader i bygningen din.

Din kredittpoengsum

Avhengig av hvor du bor, kan forsikringsselskapet ditt bruke din kredittbaserte forsikringsscore, som bruker kredittpoengsummen din som en del av en vurdering av risikoen for å forsikre deg. Hvis du har dårlig kreditt, kan du betale mer for leieforsikring fordi de fleste forsikringsselskaper tror det er større sjanse for at du vil sende inn et krav.

Topp leieforsikringsselskaper

• Statsgård:Statsgård tilbyr opptil 17 % besparelser for å kombinere leieforsikring og bilforsikring, og det er enkelt å få et tilbud og kjøpe en polise på nettet. Du kan få gjenoppretting av identitet og jordskjelvskadedekning som påtegninger til leietakerpolitikken din også. State Farm har en A++ (Superior) finansiell styrkevurdering fra AM Best. Imidlertid er selskapet rangert under gjennomsnittet for leieforsikring av J.D. Power.
• Assurant: Assurant tilbyr en policy for kun ansvar for budsjettbevisste leietakere og en fullstendig leiepolicy. Selskapet tilbyr en rekke tilleggsprogrammer, inkludert dekning av kjæledyrskade og husleiebeskyttelse, som kan hjelpe deg med husleiebetalingene dine hvis du mister jobben. Assurant har en A (Excellent) finansiell styrkevurdering fra AM Best.
• Progressiv: Hvis du har en bilforsikring hos Progressive, kan du spare i gjennomsnitt 3 % ved å legge til leieforsikring. Selskapet tilbyr også rabatter for forhåndstilbud og full betaling. Du kan også legge til vannbackup og personskadedekning til leietakerpolitikken din. Progressive har en A+ (Superior) finansiell styrkevurdering fra AM Best, men er rangert under gjennomsnittet for leieforsikring av J.D. Power.
• Allstate:Hvis du har en Allstate bilpolicy, kan du legge til leiedekning for så lite som $4 per måned. Du kan også velge mellom en ACV eller erstatningskostnadspolicy. Allstate tilbyr opptil 25 % rabatt for leietakere på 55 år og eldre. Selskapet har en A+ (Superior) finansiell styrkevurdering fra AM Best, men er rangert litt under gjennomsnittet av J.D. Power for leietakers forsikring.
• Geico:Geico tilbyr leieavtaler for så lite som $12 per måned og flere rabattmuligheter. Selskapet tilbyr også utmerkede digitale verktøy, som en mobilapp med en skanner for personlig eiendom for å hjelpe med å lagre varene dine. Geico har en A++ (Superior) finansiell styrkevurdering fra AM Best.
• Liberty Mutual:Liberty Mutual tilbyr leieforsikring fra $5 per måned i visse stater, med rabatter for bunting og kjøp på nettet. Valgfrie dekninger inkluderer erstatningskostnader, jordskjelvskader og tilleggsdekning for smykker. Liberty Mutual har en A (Excellent) finansiell styrkevurdering fra AM Best, men selskapet er rangert under gjennomsnittet av J.D. Power for leieforsikring.

Andre selskaper å vurdere

• Limonade
• Landsdekkende
  
• Erie forsikring
• Hartford
• AAA

Hvordan spare penger på leieforsikring

• Sammenlign sitater: Den billigste forsikringen er ikke alltid den beste forsikringen, men noen selskaper kan tilby deg en lavere pris enn andre for samme dekning. Derfor er det viktig å lete etter bilforsikring. Samle en håndfull sitater og sammenlign retningslinjer linje for linje.
• Dra nytte av rabatter: De fleste leieforsikringsselskaper tilbyr rabatter. Du kan ofte spare ved å kombinere leieforsikringen din med bilforsikringen din, og noen selskaper kan senke prisen for å betale i sin helhet eller motta elektroniske dokumenter. Å være medlem av visse grupper kan også gi deg rabatt – for eksempel tilbyr Allstate 25 % rabatt til seniorer.
• Øk egenandelen din:Hvis du øker egenandelen din, reduseres premien din, siden du vil være ansvarlig for en større andel av regningen når du sender inn et krav.
• Velg nedre dekningsgrenser: Du kan velge polisegrenser som ikke fullt ut dekker alle dine personlige eiendeler for å spare penger, men det er ikke ideelt. Noen selskaper tilbyr også en ansvarsforsikring, som vil koste mindre og kan oppfylle utleiers krav. Bare husk at med en forsikring som kun gjelder ansvar, vil ingen av dine personlige eiendeler være dekket mot skade eller tyveri.
• Vurder en politikk for faktisk kontantverdi:En annen måte å redusere kostnadene på er å velge ACV fremfor erstatningskostnad. Denne strategien ligner på å senke dekningsgrensene dine - forsikringsselskapets utbetaling dekker kanskje ikke kostnadene ved å erstatte eiendelene dine, men du vil i det minste få penger til å kjøpe erstatning gjenstander.
• Installer sikkerhetsfunksjoner:Spør utleieren din om du kan installere sikkerhetsfunksjoner, for eksempel et låse- eller ringeklokkekamera, og sikkerhetsfunksjoner som røykvarslere. Disse forholdsreglene kan gi deg rabatt.
• Forbedre kreditten din: Jobb med å betale ned gjeld og gjøre betalingene dine i tide. Dette vil forbedre din kredittbaserte forsikringspoeng, noe som kan påvirke prisen din. Få nye tilbud fra noen få selskaper når kreditten din forbedres.

Hvordan velge den beste leieforsikringen

Bestem hvor mye dekning du trenger

Lag en beholdning av møbler, elektronikk, klær, smykker, kunst, sengetøy, husholdningsartikler, hvitevarer og sportsutstyr. Du kan bruke et regneark eller en mobilapp. Legg ved bilder og kvitteringer hvis du kan, eller ta en videogjennomgang av utleieboligen din – dette vil sannsynligvis gi en jevnere kravprosess. Legg sammen summen for varene du ønsker å erstatte i tilfelle tap.

Generelt er $100 000 et vanlig grunnbeløp for ansvarsdekning. Og hvis du ikke har familie eller en venn du kan bo hos hvis leiligheten din er skadet, vil du være sikker på at du får solid tilleggsdekning.

Samle leietakers forsikringstilbud

Hvis du ikke er sikker på hvor du skal kjøpe leieforsikring, er din nåværende bilforsikringsleverandør et flott sted å begynne. Se om den tilbyr leieforsikring, og få et tilbud, men ikke stopp der. Samle inn tilbud fra andre selskaper, for eksempel forsikringsselskapene nevnt i denne veiledningen. Begrens alternativene dine til noen få forsikringsselskaper som kan gi dekningen du trenger til en pris du er komfortabel med. Ta hensyn til eventuelle rabatter du er kvalifisert for. Du kan finne billig leieforsikring for så lite som $5 per måned.

Sammenlign vurderinger fra tredjeparter

Før du velger en leieforsikringsleverandør, sjekk selskapets vurderinger med AM Best og J.D. Power. Du kan også slå opp selskapets klageindeks med NAIC, og søk etter kundeserviceanmeldelser på nettsteder for kundeanmeldelser.

Forstå dekningstypen

Sørg for at du forstår forskjellen mellom faktisk kontantverdi og retningslinjer for erstatningskostnader. Hvis du vil erstatte eiendelene dine med nye varer og ikke bruke mye, bør du velge en erstatningskostnadspolicy.

Fyll ut dekningshull med ryttere

Vær oppmerksom på unntakene i polisen din og avgjør om du trenger å kjøpe ekstra dekning. For eksempel utelukker de fleste forsikringer jordskjelv og skade på eiendom fra kjæledyr, men noen selskaper tilbyr påtegninger som dekker disse tapene. De fleste policyer har også undergrenser for visse gjenstander som musikkinstrumenter eller fine smykker, så det kan hende du må kjøpe en egen policy for en dyr gitar eller forlovelsesring.

Vanlige spørsmål