Hva er en porteføljeplan?
Hva er en porteføljeplan?
En porteføljeplan er en overordnet strategi som veileder daglige beslutninger om investering på lang sikt. Porteføljeplanlegging tar blant annet hensyn til investorens mål og toleranse for risiko.
En porteføljeplan veileder investeringsbeslutningene til store pensjonsfond og enkeltpersoner med høy formue, men dens prinsipper kan tilpasses for bruk av enhver person eller familie som er bekymret for å spare for fremtidige behov og mål.
Forstå porteføljeplanen
En porteføljeplan er en plan for valg av investeringer som beskriver en investors mål og forventninger, samt risikotoleranse. Andre faktorer kan inkludere personens investeringshorisont, potensielle likviditetsbehov og skattebyrde.
Viktige takeaways
- En porteføljeplan er en overordnet strategi som veileder daglige beslutninger om investering.
- Planen spesifiserer blandingen av investeringer, fra veldig konservative til svært risikable, som mest sannsynlig vil få investoren til bestemte økonomiske mål.
- Risikotoleranse er en sentral vurdering i en porteføljeplan.
Dette er blant faktorene som bestemmer planens fordeling blant eiendeler som har ulik grad av potensiell fortjeneste og risiko.
For eksempel kan et par i 40 -årene med barn som nærmer seg høyskolealder ikke risikere å investere det meste pengene sine i såkalte aggressive aksjefond som kan lide store tap akkurat når pengene er størst behov for. Men med pensjonisttilværelsen langt i fremtiden, vil de kanskje ha litt av pengene sine i det aggressive fondet mens de fleste investeres relativt i konservativ valg. Det samme paret, når de når 70-årene, vil kanskje ha mesteparten av pengene sine i inntektsbringende investeringer som bidrar til deres månedlige pensjonsinntekt.
Dette er grunnlaget for porteføljeallokering, en bestemmelse av de korte og langsiktige målene og behovene til en investor, og hvilke investeringer som mest sannsynlig vil få dem dit.
Andre hensyn
En profesjonell porteføljeplan inneholder også retningslinjer for ansettelse og oppsigelse av eksterne pengeforvaltere, en beslutnings- eller styringsstruktur, og en indikasjon på hvor ofte planen skal være gjennomgått.
Er du risikotolerant eller risikovillig? Svaret er nøkkelen til porteføljeplanen din, og den kan endres over tid.
For investorer som jobber på vegne av mottakere eller givere, er en solid porteføljeplan et godt verktøy for risikostyring. Den fungerer som en sjekkliste for å sikre forsvarlige investeringer og kan hjelpe investorer med å beskytte søksmål som hevder brudd på forvaltningsansvar ved store tap.
Lage en porteføljeplan
En individuell investor kan lage en porteføljeplan alene eller ved hjelp av en profesjonell investeringsrådgiver.
En sterk plan inkluderer en hensiktserklæring, en beslutningsstruktur, investeringsfilosofi, investeringsmål, investeringsstrategi, risikofilosofi og toleranse, og en porteføljeovervåking prosess.
Eksempel i virkeligheten på en porteføljeplan
Alle faktorene som er oppført ovenfor, finnes i investeringspolitikken til Contra Costa County Ansattes pensjonisttilværelse. Dette er et stort pensjonsfond som investerer milliarder av dollar på vegne av mottakerne, de ansatte og pensjonistene fra offentlige tjenester i dette California -fylket.