Den komplette guiden for finansiering av en investeringseiendom
Det er mange grunner til å investere i eiendom. Det kan være en sikring mot markedets volatilitet når aksjer faller, og det er også mange fordeler forbundet med å eie en investeringseiendom.
Å bli utleier kan være en smart måte å generere en stødig passiv inntekt strøm, men det krever en viss sum penger å komme i gang. Og når du ikke har en stor bankrulle, kan det å ta opp et investeringseiendomslån være den eneste måten å forsegle avtalen på.
Tre typer lån du kan bruke til investeringseiendom er konvensjonelle banklån, lån for harde penger og boliglån.
Investeringseiendom finansiering kan ha flere former, og det er spesifikke kriterier som låntakere trenger for å kunne oppfylle. Å velge feil lån kan påvirke suksessen til investeringen din, så det er viktig å forstå kravene til hver type lån og hvordan de ulike alternativene fungerer før du nærmer deg a utlåner.
Viktige takeaways
- Det er noen måter å finansiere investeringseiendommer, inkludert bruk av egenkapitalen i ditt personlige hjem.
- Hvis du ikke har penger til å finansiere en forskuddsbetaling selv, kan det være mulig å bruke begavede midler, men kontantgaver må dokumenteres.
- Å kjøpe eiendommer og renovere dem for å videreselge for fortjeneste kalles å bla i eiendomsjargong.
- Lån med harde penger fungerer som kortsiktig finansiering og har oftest en kortere tilbakebetalingstid enn et vanlig boliglån.
- Banker tilbyr ikke lån for harde penger, bare konvensjonelle boliglån.
Alternativ 1: Konvensjonelle banklån
Hvis du allerede eier et hjem som er din primære bolig, er du sannsynligvis kjent med konvensjonell finansiering. Et konvensjonelt boliglån er i samsvar med retningslinjene satt av Fannie Mae eller Freddie Mac, og i motsetning til en FHA, VA eller USDA -lån, støttes det ikke av den føderale regjeringen.
Med konvensjonell finansiering, er den typiske forventningen for en forskuddsbetaling 20% av boligens kjøpesum, men med en investeringseiendom kan utlåner kreve 30% av midlene som forskuddsbetaling.
Med et konvensjonelt lån bestemmer din personlige kreditt score og kreditthistorie din evne til å bli godkjent, og hva slags rente gjelder for boliglånet. Långivere vurderer også låntakers inntekt og eiendeler. Og åpenbart må låntakere kunne vise at de har råd til eksisterende boliglån og månedlige lånebetalinger på en investeringseiendom.
Fremtidige leieinntekter tas ikke med i gjeld til inntekt beregninger, og de fleste långivere forventer at låntakere har minst seks måneders kontanter avsatt til å dekke begge boliglånsforpliktelsene.
Alternativ nr. 2: Fix-and-Flip-lån
Selv om det å være utleier har sine fordeler, kommer det også med visse hodepine. For noen investorer, blar hus er det mer attraktive alternativet fordi det lar dem motta fortjenesten i et engangsbeløp når huset selges i stedet for å vente på en husleiekontroll hver måned.
Et fix-and-flip-lån er en type kortsiktig lån som lar låntakeren fullføre renoveringer slik at boligen kan settes tilbake på markedet så raskt som mulig. Fix-and-flip-lån er i hovedsak lån for harde penger, noe som betyr at lånet er sikret av eiendommen selv. Lånere av harde penger spesialiserer seg på denne typen lån, men visse crowdfunding -plattformer for eiendom tilbyr dem også.
Oppsiden av å bruke et pengelån for å finansiere et husflip er at det kan være lettere å kvalifisere seg sammenlignet med et konvensjonelt lån. Mens långivere fortsatt vurderer ting som kreditt og inntekt, er hovedfokuset på eiendommens lønnsomhet.
Hjemmets estimerte etter-reparasjonsverdi (ARV) brukes til å måle om du får tilbakebetalt lånet. Det er også mulig å få lånefinansiering i løpet av dager i stedet for å vente uker eller måneder på en konvensjonell boliglån.
Den største ulempen ved å bruke et fix-and-flip-lån er at det ikke kommer billig. Renter for denne typen lån kan gå opp til 18%, avhengig av långiver, og tidsrammen for å betale tilbake kan være kort. Det er ikke uvanlig at lån for harde penger har løpetider som varer under et år. Opprinnelsesgebyrer og stengingskostnadene kan også være høyere sammenlignet med konvensjonell finansiering, noe som kan bremse avkastningen.
Alternativ 3: Tapping Home Equity
Trekker på hjemmekapitalen din, enten gjennom et boliglån, HELOC, eller refinansiering av utbetaling, er en tredje måte å sikre en investeringseiendom for langsiktig leie eller å finansiere en flip. I de fleste tilfeller er det mulig å låne opptil 80% av boligens egenkapitalverdi for å kjøpe et annet hjem.
Å bruke egenkapital til å finansiere en eiendomsinvestering har sine fordeler og ulemper, avhengig av hvilken lånetype du velger. Med en HELOC, for eksempel, kan du låne mot egenkapitalen på samme måte som du ville gjort med et kredittkort, og de månedlige utbetalingene er ofte bare renter. Raten er imidlertid vanligvis variabel, noe som betyr at den kan øke hvis prime rate Endringer.
En refinansiering med utbetaling vil komme med en fast rente, men det kan forlenge levetiden din eksisterende boliglån. En lengre lånetid kan bety å betale mer i renter for hovedboligen. Det må veies opp mot den forventede avkastningen en investeringseiendom ville gi.
Bunnlinjen
Investering i en utleiebolig eller å takle et hus-flipping-prosjekt er risikofylte tiltak, men de gir potensial for en stor gevinst. Å finne pengene for å dra nytte av en investeringsmulighet trenger ikke å være et hinder hvis du vet hvor du skal lete. Når du sammenligner forskjellige lånemuligheter, må du huske på hva de korte og langsiktige kostnadene er og hvordan det kan påvirke investeringens bunnlinje.