Hva er ekstern utbetaling?
Hva er ekstern utbetaling?
Ekstern utbetaling er en teknikk for kontanthåndtering som noen virksomheter bruker for å øke flytkvaliteten ved å dra fordel av Federal Reserve System ineffektivitet ved sjekking.
Et selskap som praktiserer ekstern utbetaling trekker bevisst sine sjekker på en bank på et sted som er geografisk fjernt fra hvem den trenger å sende sjekker til. Det gjør dette for å maksimere "utbetalingsflåten", som representerer en reduksjon i bokførte kontanter, men ingen nåværende endring i faktiske kontanter i banken. Dette betyr at selskapet fortsatt har pengene på bankkontoen sin og kan fortsette å tjene renter på dem. Ved å bruke ekstern utbetaling kan et selskap også beholde et mindre kontantbeløp og mer av pengene sine på kontoer med høyere rente.
Viktige takeaways
- Ekstern utbetaling er en strategi for å utnytte geografisk ineffektivitet i Feds sjekketjenester for å øke kontanthåndteringen.
- Federal Reserve Banks tilbyr innsamlingstjenester til depotinstitusjoner, og det tar opptil en virkedag å gjøre det klart.
- Ordningen, som frarådes av Fed, fungerer fordi innskytere blir kreditert med midler umiddelbart, selv om det vil ta litt lengre tid å slette og legge ut.
Forstå ekstern utbetaling
Federal Reserve fraråder praksisen med eksterne utbetalinger, og i dag tømmer den nesten alle sjekker innen en virkedag, så det er Fed, ikke forfatteren eller mottakeren av sjekken, som taper på fjernutbetalingen spill. Mottakeren trenger aldri å vente mer enn en dag for å motta betaling, så den vil ikke nødvendigvis motsette seg å gjøre forretninger med selskaper som praktiserer eksterne utbetalinger.
Andre måter selskaper utvider utbetalingsflåten inkluderer nullbalanse-kontoer og kjøp av rekvisita og tjenester på kreditt (administrasjon av leverandørgjeld).
Begrepet flyte brukes i finans og økonomi for å beskrive dupliserte penger som er tilstede i banksystemet i løpet av tiden mellom når det gjøres et innskudd på mottakerens konto og når pengene trekkes fra avsenderens regnskap. Float er også knyttet til mengden valuta som er tilgjengelig for handel—dvs. land kan manipulere verdien av valutaen sin ved å begrense eller utvide mengden flyt som er tilgjengelig for handel. Flyt er mest tydelig i tidsforsinkelsen mellom en sjekk blir skrevet og midlene til å dekke den sjekken blir trukket fra betalerens konto.
Finansinstitusjoner investerer mange ressurser for å administrere flyt, beste praksis for kontanthåndtering og utnytte eksterne utbetalinger når det er mulig.
Spesielle hensyn
Et selskap som ønsker å bruke ekstern utbetaling til sin fulle fordel, må også minimere innsamlingsflåten, eller tiden det tar å motta betalinger. Bedrifter kan fremskynde samlingene sine gjennom teknikker som reduserer flyt, for eksempel konsentrasjonsbank og lockbox banking. Ved å bremse betalinger og fremskynde innkrevingene, øker et selskap netto flyt og dermed kontantbalansen.
Når en depositar mottar innskudd av sjekker trukket på andre institusjoner, kan den sende sjekkene for innsamling til disse institusjonene direkte, levere dem til institusjonene gjennom en lokal clearinghouse-utveksling, eller bruk innsamlingstjenestene til en korrespondentinstitusjon eller en Federal Reserve Bank. For sjekker som er samlet inn via Federal Reserve Banks, blir kontoene til de innkrevende institusjonene kreditert for verdien av sjekkene som er deponert for innsamling og kontoen til betalende banker belastes for verdien av sjekker presentert for innbetaling.