Gratulerer med eksamen! Din lånebetalingsperiode er 6 måneder

For mange studenter betyr det å gå ut av college å forlate skolen med en grad - og en haug med studielån. Den typiske låntakeren bærer nå gjennomsnittlig 37.693 dollar utdanningsgjeld. Det er viktig å lage en plan for å betale den ned, spesielt siden du i beste fall bare har en seks måneder avdragsfrihet etter eksamen før du må begynne å betale tilbake disse lånene.

Denne fristen gjelder ikke for alle. Føderale studielån gir et seks-måneders vindu etter endt utdanning der låntakere har tid til å forberede sine nedbetalingsbudsjetter. Private studielån långivere kan eller ikke kan tilby en avdragsfrihet. Det hjelper å forstå hvordan nådeperioden sier, så det er ingen overraskelser når det er på tide å betale tilbake studielån.

Studielånets nådeperioder forklart

En avdragsfri periode er en angitt tidsperiode der det ikke skal betales studielån. For de fleste føderale studielånstyper varer fristen i seks måneder og gjelder når du:

• Uteksaminert fra college
• Forlate skolen
• Gå ned under påmelding ved halvtid

Igjen, dette er et seks-måneders vindu, men du kan ha opptil ni måneder på deg til å begynne å betale tilbake studentgjeld hvis du har en Perkins lån. Med føderale PLUS -lån, du får ikke en avdragsfrihet; i stedet kan du dra fordel av en seks måneder utsettelsesperiode hvis du tar eksamen, forlater skolen eller faller under påmelding ved halvtid.

Hensikten med avdragsfristen er å gi låntakerne tid til å velge et alternativ for nedbetaling av lån og lage et budsjett for nedbetaling av studentgjeld. Dette inkluderer muligheten til å utforske inntektsdrevne alternativer for tilbakebetaling.

Hvis du har private studielån, er det opp til långiveren om du har en avdragsfrihet eller ikke. Sallie Mae, for eksempel, er en av de beste private lånelånerne som tilbyr en avdragsfrihet. I likhet med føderale studielån, strekker nådeperioden seg til seks måneder etter endt utdanning eller avslutning av skolen.

Du kan kontakte din private studielånlåner for å spørre om avdragsfrister og når de gjelder, i det hele tatt. Hvis du har en frist for private studielån, må du forstå om det vil påløpe renter i løpet av den tiden.

Slik bruker du studielånet

I løpet av låneperioden er du ikke forpliktet til å foreta betalinger mot lånene dine, men du har muligheten til å gjøre det, selv om du bare betaler renter. Fordelen med å betale renter er at du kan forhindre at det blir det med store bokstaver og lagt til din saldo.

Hvis du har en nådeperiode, eller snart kommer fordi du går ut av skolen eller forlater skolen, kan følgende sjekkliste hjelpe deg med å få mest mulig ut av det.

1. Bestem hva du kan betale

Seks måneder kan gå fort, så det er viktig å vite på forhånd hvor mye du realistisk har råd til å betale til studielån. Hvis du ikke har et budsjett på plass ennå, gir fristen deg tid til å lage et.

Se først på din månedlige inntekt. Deretter trekker du alle månedlige utgifter fra det du tjener eller forventer å gjøre når du har sikret deg en jobb. Dette kan gi deg et ballparknummer på hva du kan ha råd til for lånebetalinger.

2. Sammenlign alternativer for nedbetaling av lån

Hvis du har føderale studielån, kan du være kvalifisert for ett av flere alternativer for betalingsplaner. Vanligvis kan låntakere velge mellom:

• Standard tilbakebetaling
• Gradert tilbakebetaling
• Utvidet tilbakebetaling
• Inntektsdrevet tilbakebetaling

Standard tilbakebetalingsplan beregner månedlige utbetalinger basert på en 10-årig tilbakebetalingsplan. Du betaler det samme beløpet hver måned i hele 10 år. Gradert tilbakebetaling følger også en 10-årig nedbetalingsplan, selv om betalingene dine øker over tid. Utvidet nedbetaling gir deg opptil 25 år å betale hvis du skylder $ 30 000 eller mer i føderale direkte lån.

Inntektsdrevne planer baserer den månedlige betalingen din på inntekt og husstandsstørrelse. Alternativene inkluderer:

• Inntektsbasert tilbakebetaling
• Inntektsbetinget tilbakebetaling
• Inntektssensitiv tilbakebetaling
• Betal som du tjener (PAYE)
• Revidert lønn etter hvert som du tjener

Din lånetype, låneutbetalingsdato, husstandsstørrelse og husholdningsinntekt vil avgjøre de inntektsdrevne nedbetalingsplanene du er kvalifisert for.

Fordelen med inntektsdrevet tilbakebetaling er at du kan ende opp med en lavere månedlig betaling. Noen av lånesaldoen din kan bli tilgitt på slutten av låneperioden. Hvis du er interessert i føderale Tilgivelse fra offentlige tjenester (PSLF), må du melde deg på en inntektsbasert plan.

Ulempen er at i stedet for å betale ned på 10 år, kan du betale for 15 eller til og med 25 år, og du betaler mer i renter i løpet av lånets levetid enn du ville gjort ved en standard nedbetaling plan.

3. Søk en arbeidsgiver som tilbyr studielån

Hvis du skal ut i arbeidsstyrken for første gang, bør du vurdere om din potensielle arbeidsgiver kan tilby hjelp med tilbakebetaling av studielån. Anslagsvis 48% av arbeidsgiverne tilbyr en eller annen form for utdanningshjelp, som kan inkludere studielån refinansiering, rådgivning, konsolidering og tilbakebetalingsprogrammer.

Når du navigerer til intervjuer og jobbtilbud, må du spørre om refinansiering av studielån eller tilbakebetalingshjelp når du diskuterer fordelpakken. Hvis du har ett eller flere selskaper som er interessert i å ansette deg, kan du vurdere å be om tilbakebetaling eller tilbakebetaling av studielån når du forhandler om et jobbtilbud.

4. Vurder lånekonsolidering eller refinansiering

Konsolidering av studielån eller refinansiering av dem kan gjøre det lettere å betale tilbake når fristen er over. Føderale lån kan konsolideres til et enkelt lån for direkte konsolidering. Dette vil ikke redusere den generelle renten, og det vil gi deg en enkelt lånebetaling hver måned i stedet for å betale til flere føderale lån.

Refinansiering betyr å ta opp et nytt privat studielån for å betale ned dine eksisterende lån. Formålet med å gjøre det er todelt: Du kan redusere flere lånebetalinger ned til en og potensielt redusere renten.

Vær imidlertid oppmerksom på at refinansiering av føderale studielån til et privat studielån kan føre til at du mister visse føderale beskyttelser. For eksempel føderalt CARES Lovbeskyttelse, som midlertidig utsettelse, gjelder ikke for private lån, så det er viktig å vurdere avveiningene med refinansiering av føderale lån med en privat långiver. Du også vil ikke være kvalifisert for refusjonsplaner for føderale studielån når du har et privat lån.

Bunnlinjen

Studielånets avdragsfrihet er tid som bør brukes klokt for å lage en gjeldsbetalingsplan. Hvis du ikke er sikker på hvordan du vil håndtere nedbetaling av lån når den tid kommer, ta kontakt med långivere eller lånetjenere. De kan kanskje gå gjennom budsjettet og inntekten din og hjelpe deg med å finne en løsning for tilbakebetaling av studielån, slik at du ikke faller etter. Og husk å sammenligne refinansieringsselskaper for studielån hvis du er interessert i å få en lavere rente på lånene dine.