Hva er total boligutgift?
Hva er total boligutgift?
Total boligkostnad er summen av en huseiers månedlige boliglån hovedstol og rentebetalinger pluss andre månedlige utgifter knyttet til hjemmet sitt, for eksempel forsikring, skatter eller tjenester. Total boligkostnad er en sentral komponent i beregningen av låntakers boligkostnadsgrad som brukes i tegningsprosessen for et boliglån.
Viktige takeaways
- Total boligutgift legger til alle relevante løpende kostnader som trengs for å opprettholde boligeierskap.
- Dette vil inkludere månedlige regninger, forsikringskostnader, skatter og husmannsforeningskontingenter i tillegg til boliglån og renter.
- Total husutgift er avgjørende for å avgjøre om en låntaker virkelig har råd til å bære hjemmet de ønsker å kjøpe.
Forstå total boligutgift
En boliglånskostnad består i stor grad av lånerenter og hovedbetalinger. Noen boliglån har også sperrekontoer som betaler ut eiendomsskatt og boliglånsforsikring (PMI). Andre pågående boligutgifter må imidlertid tas i betraktning for å få et hjem.
De totale boligutgiftene kan omfatte et bredt spekter av kostnader, inkludert regninger, verktøy, forsikringspremier og skatter i tillegg til direkte boliglånskostnader. En låntakers totale boligutgifter kreves vanligvis i en kredittsøknad om pantelån. Disse utgiftene måles med låntakers totale boligkostnadsforhold. Garantier for boliglån vil også kreve at en låntaker oppgir detaljer om sin totale gjeld, som måles med en låntakers gjeldsgrad.
Boliglån Kvalifiseringsforhold
Det totale boligkostnadsforholdet er en av to kvalifiseringsforhold som vanligvis analyseres av en garantist i godkjenningsprosessen for et boliglån. Noen långivere vil fokusere bare på en låntakers hovedlån og renter betalinger mens andre kan kreve en bred analyse av boligkostnadene. For en låntaker vil boligkostnadene inkludere hovedstol og renter på boliglån. Det kan også inneholde en rekke andre ting som forsikringspremier, eiendomsskatt og huseiers foreningsavgifter.
De boligkostnadsforhold deler en låntakers totale boligutgifter med månedlig inntekt. Dette forholdet må vanligvis være omtrent 28% eller mindre for godkjenning. Det er også kjent som front-end-forholdet.
Gjeld til inntekt er en andre kvalifiseringsgrad som også vurderes i forbindelse med en boligkostnadsgrad når du bestemmer godkjenning for boliglån. Dette forholdet er kjent som back-end-forholdet. Gjeld-til-inntekt fordeler en låntakers totale gjeldstjeneste, inkludert boliggjeld og all annen gjeld med låntakers månedlige inntekt. Dette forholdet må vanligvis være omtrent 36% eller mindre for godkjenning. I noen tilfeller kan høyere gjeld til inntekt tillates for boliglån sponset av offentlige etater. Byråer kan tillate gjeld til inntekt på boliglån på omtrent 50% eller mindre.
Garantier for boliglån bruker kvalifiseringsforhold for godkjenninger og også for å bestemme hovedbeløp. Hvis godkjent for pantelån, a utlåner vil vurdere en låntakers boligkostnadsgrad og kapasitet på gjeld-til-inntekt for å bestemme maksbeløpet de er villige til å låne ut.
Boliglånegivere vil også typisk inkludere et belåningsgrad basert på risikoen som er bestemt i kredittgarantien og eiendomsgodkjenningsanalysen. Belåningsgraden vil også påvirke maksimal hovedstol som tilbys og forskuddsbetalingen som kreves av låntakeren.