Løse tvister med din finansrådgiver

Det er ingen vei utenom: Å miste penger føles forferdelig, og når tap begynner å stable seg opp, er det menneskelig natur å begynne å lete etter noen å skylde på. For mange investorer er den åpenbare synderen megleren eller finansrådgiveren. Her fokuserer vi på mulige tvister med din finansielle profesjonelle og hvordan du skal håndtere disse problemene.

Kjenn dine rettigheter

Når du overlater pengene dine til en finansiell profesjonell, har de plikt til å utføre en viss standard. Med andre ord, som investor har du en rekke rettigheter. The North American Securities Administrators Association (NASAA) beskriver dine rettigheter i sitt "Investor Bill of Rights".

Odds er at hvis noen av disse rettighetene har blitt avvist av megler eller rådgiver, kan du ha en sak.

Når du investerer, har du følgende rettigheter:

• Å be om og motta informasjon fra et firma om arbeidshistorikken og bakgrunnen til personen som håndterer kontoen din, samt informasjon om firmaet selv
• For å motta fullstendig informasjon om risiko, forpliktelser og kostnader ved enhver investering før du investerer
• For å motta anbefalinger som er i samsvar med dine økonomiske behov og investeringsmål
• For å motta en kopi av alle utfylte kontoskjemaer og avtaler
• For å motta kontoutskrifter som er nøyaktige og forståelige
• For å forstå vilkårene og betingelsene for transaksjoner du foretar
• For å få tilgang til pengene dine i tide og motta informasjon om begrensninger eller begrensninger i tilgangen
• For å diskutere kontoproblemer med filialsjefen eller compliance -avdelingen i firmaet og for å få rask oppmerksomhet og rettferdig vurdering av dine bekymringer
• For å motta fullstendig informasjon om provisjoner, salgskostnader, vedlikeholds- eller servicegebyrer, transaksjons- eller innløsningsgebyrer og straffer
• For å kontakte staten eller provinsielle verdipapirbyrå av følgende årsaker: for å bekrefte ansettelsen og disiplinær en historie om en verdipapirselger og selgerens firma, for å finne ut om en investering er tillatt å selge og arkivere klager

Ikke hopp pistolen

Et viktig poeng er at det å bare tape penger på en investering ikke betyr at du kan saksøke rådgiveren din for dårlige råd. Husk, ingen steder i Bill of Rights står det at investorer er garantert avkastning. Markeder er risikable av natur. Når du investerer, må du ta en viss risiko som ingen lov eller forskrifter kan gi beskyttelse mot. Du bør bare sende inn en klage hvis du tror du har blitt bedratt - det er ikke nok å tape penger.

De Finansindustriens tilsynsmyndighet (FINRA) har flere regler for oppførselen til meglere og rådgivere. To viktige regler gjelder feilaktig fremstilling og egnethet av investeringer:

• Feil fremstilling: Falskhet eller unnlatelse av fakta i forbindelse med en investering. Dette er et klassisk tilfelle der en klient trodde at de ble fortalt en ting og deretter fant ut etter at det de forsto var sant ikke var tilfelle.
• Egnethet: Når en finansiell rådgiver eller megler investerer en kundes penger i et verdipapir som ikke er egnet for kundens investeringsmål. Et eksempel på dette er en rådgiver som investerer store summer i høyrisikopapirer for en person som er 75 år og har en lavrisikotoleranse.

Slik sender du inn en klage

Hvis du tror du har en legitim tvist med megler eller rådgiver, er det et par trinn du kan ta. Hvis klagen din er mot en aksjemegler, må du sende inn en tvist til FINRA.

Mange finansfolk er medlemmer av en charterorganisasjon (du kan vanligvis se på forkortelsene etter navnet deres). Disse organisasjonene har også standarder og etiske koder, så det er verdt å klage til dem også. For eksempel, hvis klagen din er mot a Sertifisert finansplanlegger, kan du registrere deg hos Certified Financial Planner Board of Standards.Hvis det er mot a Innleid finanseanalytiker, kan du kontakte CFA Institute.

Å kontakte staten eller din provinsielle verdipapirkommisjon er en annen måte å ta. Hver stat eller provins har en divisjon som behandler klager mot meglere, rådgivere og finansplanleggere. Hvis disse alternativene ikke fungerer, er den siste handlingsmåten å ansette en advokat.

Velge riktig megler

Den beste måten å unngå skrupelløse meglere er å gjøre leksene dine på forhånd. Sjekk alltid bakgrunnen til firmaet, megleren eller planleggeren for eventuelle disiplinære problemer. Spør om deres investeringsstil og hvilken stil de synes er best egnet for deg. Å stille disse spørsmålene vil gi deg en bedre forståelse av megleren, samt gi noe til fall tilbake på hvis du føler at pengene dine har blitt plassert i investeringer som ikke faller sammen med din mål.

Verdipapirregulatorer i USA har gjort det meste av denne informasjonen relativt tilgjengelig gjennom Sentral registreringskasse, en disiplinær- og sysselsettingsdatabase. På FINRA -nettstedet kan du utføre online søk via det gratis verktøyet "BrokerCheck."

Til slutt, kanskje det viktigste en investor kan gjøre er å være ærlig. Hvis megleren eller rådgiveren foreslår en investering du ikke forstår, si det. En ærlig og troverdig rådgiver er en som vil bruke tiden på å sikre at du fullt ut forstår en investering på forhånd.