Hva du bør gjøre hvis du får anbefalt teppe
Hva er en teppe -anbefaling?
En generell anbefaling er en kjøp eller salg anbefaling sendt av en finansiell profesjonell eller institusjon til alle klienter. Dette rådet om å kjøpe eller selge en bestemt sikkerhet eller produktet distribueres på en blank måte, uavhengig av om den spesifikke eiendelen er ideell eller til og med kompatibel med deres investeringsmål eller risikotoleranse for hver enkelt klient.
Noen ganger er generelle anbefalinger passende, for eksempel å anbefale at alle klienter diversifiserer sine porteføljer på tvers av flere aktivaklasser eller for å inkludere en liten del av alternative investeringer som eiendom eller varer. Andre ganger kan en generell anbefaling være upassende; for eksempel å anbefale alle klienter å kjøpe aksjer i en risikofylt børsnotering.
Viktige takeaways
- En generell anbefaling er råd gitt av en finansiell enhet til alle kunder uten hensyn til individuelle forskjeller.
- Disse er vanligvis dårlig råd og kan være forbudt av forskrifter ettersom investorer har en rekke risikoprofiler og omstendigheter. Når det er sagt, kan noen generelle anbefalinger som gir mer generelle råd noen ganger være passende.
- Målet med en generell anbefaling om en enkelt sikkerhet er vanligvis å varsle klienter om at en aksje er spådd å gjøre et stort trekk i nær fremtid.
Teppeanbefalinger forklart
Vanligvis vil en generell anbefaling gi råd om å kjøpe eller selge en bestemt aksje eller sektor. Målet kan være å varsle klienter om at den finansielle fagpersonens eller institusjonens forskning indikerer at aksjen eller sektoren det er snakk om sannsynligvis vil gjøre et stort skritt i en bestemt retning. Hvis dette forutsagte trekket er på oppsiden, kan investorer synes det er lurt å kjøpe aksjer i en aksje eller et fond for å prøve å utnytte det. Hvis det prosjekterte trekket er på nedsiden, kan de vurdere eller bli anbefalt å selge en bestemt sikkerhet eller prøve å implementere en shorting -strategi.
Teppeanbefalinger tar ikke hensyn til en investors risikoprofil, tidshorisont eller investeringsmål.
Kommunikasjon med kunder gjennom en generell anbefaling er vanligvis dårlig anbefalt fordi mottakerne vil ha varierende investeringsprofiler. For eksempel en pensjonist som ikke har råd til å tape mye penger og en ung profesjonell med en mye høyere risikotoleranse kan begge være mottakere av en generell anbefaling for å vurdere å investere i en spekulativ lager. Selv om den unge profesjonelle kan tåle den høyere risikoen forbundet med det, risikerer pensjonisten å miste en del av besparelsene det har tatt år å akkumulere og kan være vanskelig å etterfylle gitt deres mer begrensede tidshorisont.
Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), byrået som regulerer finansielle rådgivere, forbyr generelle anbefalinger for individuelle verdipapirer.
Teppe Anbefalinger og egnethet
Både finansielle rådgivere og megler-forhandlere må oppfylle en egnethetsforpliktelse, som betyr å komme med anbefalinger som er i samsvar med den underliggende kundens beste. Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) regulerer begge typer finansielle enheter under standarder som krever at de gir passende anbefalinger til sine kunder.
FINRA regel 2111 omhandler egnethet og krever delvis at en meglerforhandler eller tilknyttet person "har et rimelig grunnlag for å tro at en anbefalt transaksjon eller investeringsstrategi som involverer en sikkerhet eller verdipapirer er egnet for kunden, basert på informasjonen innhentet gjennom [firmaets] eller den tilknyttede personens rimelige flid for å fastslå kundens investering profil."Fordi generelle anbefalinger ikke tar hensyn til bestemte kunders investeringsmål, tidshorisont, risikotoleranse eller verdier, er denne typen anbefalinger forbudt av denne regelen. Det kan faktisk være en generell anbefaling upassende investeringer til visse klienter.
Spesielle hensyn
Mottakeren av en generell anbefaling bør nøye vurdere hvordan den samsvarer med sine investeringsmål og risikotoleranse, og gjennomføre sin egen forskning før han handler på den. Husk at råd blir gitt uten å spesifisere individuelle kunders beste på en personlig basis. Hvis rådene er generelle eller generaliserbare, kan det være lurt å følge det. Slike anbefalinger kan inneholde omfattende råd som hvordan man kan diversifisere mellom aktivaklasser eller hvor mye man skal beholde i kontantreserver. Etter hvert som karakteren til en generell anbefaling blir mer spesifikk, bør individuelle investorer betale større oppmerksomhet på detaljene og hvordan det kan passe med deres personlige mål eller risiko preferanser.
Noen generelle anbefalinger kan også formidles smalere. For eksempel kan en megler velge å gi en generell anbefaling om pensjonssparing, men bare for de klientene i alderen 20-45 år. På samme måte kan de gi generelle råd om trygdeinntekt, men bare til klienter 55-75.