6 måter å forberede et markedskrasj på

Hver investor lever med risikoen, uansett hvor fjernt det er, for en stor økonomisk sammenbrudd. Det har skjedd før. Det kan skje igjen. Hvis det gjør det, kan mange års hardt opptjente sparepenger og pensjonskasser bli utslettet på timer.

Heldigvis er det trinn du kan ta for å beskytte hoveddelen av eiendelene dine mot et markedskrasj eller til og med en global økonomisk depresjon. Forberedelse og diversifisering er nøkkelelementene i en forsvarlig defensiv strategi. Sammen kan de hjelpe deg med å forvitre en økonomisk orkan.

Diversifisere

Å diversifisere porteføljen din er sannsynligvis det viktigste tiltaket du kan gjøre for å beskytte investeringene dine mot en alvorlig bjørnemarked.

Avhengig av din alder og risikotoleranse kan det være rimelig for deg å ha mesteparten av pensjonssparingen din i enkeltaksjer, aksjefond eller børsnoterte fond (ETFer).

Men du må være forberedt på å flytte minst en god del av pengene inn i noe tryggere hvis du ser en krise truende.

Enkeltpersoner i disse dager kan sette pengene sine i et bredt spekter av investeringer, hver med sitt eget risikonivå: aksjer, obligasjoner, kontanter, eiendom, derivater, kontantverdi livsforsikring, livrenter og edle metaller er noen få av dem. Du kan til og med dabble i alternative beholdninger, kanskje med en liten interesse i et produserende olje- og gassprosjekt.

Å spre rikdommen din over flere av disse kategoriene er den beste måten å sikre at du har noe igjen hvis bunnen virkelig faller ut.

Fly til sikkerhet

Når det er ekte turbulens i markedene, flytter de fleste profesjonelle handelsmenn til kontanter eller kontantekvivalenter. Det kan være lurt å gjøre det samme hvis du kan gjøre det før krasjet kommer.

Hvis du kommer deg raskt ut, kan du komme tilbake når prisene er mye lavere. Når trenden til slutt snur, kan du tjene så mye mer på takknemligheten.

Få en garanti

Du vil sannsynligvis ikke ha alle sparepengene dine i garanterte investeringer. De bare betaler seg ikke godt nok. Men det er lurt å beholde minst en liten porsjon i noe som ikke kommer til å falle med markedene.

Hvis du er en kortsiktig investor, er bank-CDer og statspapirer en god innsats.

Hvis du investerer for en lengre tidsperiode, faste eller indekserte livrenter eller til og med indekserte universell livsforsikring produkter kan gi bedre avkastning enn statsobligasjoner. Bedriftsobligasjoner og til og med foretrukne aksjer i blue-chip-selskaper kan også gi konkurransedyktige inntekter med minimal til moderat risiko.

Sikre innsatsene dine

Hvis du ser en stor nedtur fremover, ikke nøl med å sette deg opp for å tjene penger direkte på det. Det er flere måter du kan gjøre dette på, og den beste måten for deg vil avhenge av risikotoleranse og tidshorisont.

Hvis du eier aksjer i aksjer som du tror kommer til å falle, kan du selge aksjen kort og kjøp den tilbake når diagrammønstre vis at det sannsynligvis er nær bunnen.

Dette er lettere å gjøre når du allerede eier aksjen du kommer til å shorte. På den måten, hvis markedet beveger seg mot deg, kan du ganske enkelt levere aksjene dine til megleren og betale differansen i pris kontant.

Et annet alternativ er å kjøpe sette alternativer på aksjer du eier som har opsjoner eller på en eller flere av de finansielle indeksene. Disse derivater vil øke enormt i verdi hvis prisen på det underliggende verdipapiret eller referansepunktet faller i verdi.

Betal ned gjeld

Hvis du har betydelig gjeld, kan det være bedre å avvikle noen eller alle beholdningene dine og betale ned gjelden hvis du ser dårlig vær nærme seg i markedene. Dette er spesielt smart hvis du har mye høyrentegjeld som for eksempel kredittkortbalanser eller andre forbrukslån. I det minste vil du sitte igjen med en relativt stabil balanse mens bjørnemarkedet brøler.

Å betale ned huset ditt eller i det minste en god del av boliglånet ditt kan også være en god idé. Å minimere dine månedlige forpliktelser er aldri en dårlig idé.

Finn Silver Tax Lining

Hvis du ikke er i stand til direkte å beskytte investeringene dine mot en kollaps, er det fortsatt måter du kan ta broddet på fra tapene.

Innhøsting av skattetap er ett alternativ for tap på skattepliktige kontoer. Du selger ganske enkelt alle tapende posisjoner og kjøper dem tilbake minst 31 dager senere. (Det betyr å selge før slutten av november for å realisere tapet før januar. 1.)

Deretter kan du avskrive alle tapene dine mot eventuelle gevinster du har realisert i disse kontoene. Du kan overføre eventuelle overskytende tap til et fremtidig år og også skrive ned opptil $ 3000 tap hvert år mot din vanlige inntekt.

Vurder å konvertere til en Roth -konto

Hvis du eier noen tradisjonelle IRAer eller andre kvalifiserte pensjonsordninger fra tidligere arbeidsgivere som du kan flytte, kan du vurdere å konvertere noen eller alle til Roth IRAer mens verdiene deres er deprimerte. Dette vil effektivt redusere konverteringsbeløpet, og dermed den skattepliktige inntekten du må deklarere.

For eksempel betyr et 30% fall i verdien av en $ 90.000 IRA $ 30.000 mindre som du ikke trenger å betale skatt på hvis du konverterer hele saldoen på ett år.

Denne strategien er en spesielt god idé hvis du tilfeldigvis er arbeidsledig hele eller hele året, fordi du kan være i en av de lavere skatteklassene selv med konverteringen.