Single-Premium Deferred Annuity (SPDA) Definisjon
Hva er en enkelt premie utsatt livrente?
En utsatt livrente med én premie (SPDA) er en livrente etablert med en enkelt betaling med investeringsvekst utelukkende i løpet av akkumuleringsfase. Denne veksten skjer på skatte-utsatt grunn til annuitization, da vil vanlige betalinger begynne.
Utsatt livrente med én premie kan enten være fast eller variabel, og fordelinger beskattes bare når du tar dem. Det er ingen investeringsgrense for hvor mye en person kan investere i en SPDA.
Viktige takeaways
- En utsatt livrente er en kontrakt mellom en person og et forsikrings- eller finansselskap som garanterer inntekt ved modning, ofte til livrenten dør.
- Enkel premie utsatt livrente (SPDA) krever bare en engangsbetaling for å finansiere produktet.
- SPDA er best egnet for folk som planlegger pensjonisttilværelse som er bekymret for at de kan gå tom for pensjonssparing, og som har nok penger tilgjengelig for å finansiere forhåndsbetaling.
1:55
Hva er utsatte livrenter?
Forstå utsatt livrente med enkeltpremie
Enkel premie utsatt livrente (SPDA) er forskjellig fra umiddelbare kontrakter ved at de vokser skatteutsatt i en periode før annuitiseringen. De skiller seg også fra fleksible premieutsatt livrentekontrakter der investoren foretar flere innbetalinger i kontrakten etter den første premien under akkumuleringsfasen. Eiendelene i livrenten vokser over tid.
Det er to måter for en kjøper av en utsatt livrente med én premie å låse opp verdien av et slikt produkt. Den enkleste og billigste måten er å bare annuitize for å opprette en inntektsstrøm. Den andre er å kjøpe en valgfri rytter, for eksempel en garantert uttak, i så fall kan livrenten få tilgang til kontantverdien av livrentekontrakten mens han fortsatt har en inntektsstrøm som varer til døden.
Fordeler med utsatt livrente med én premie
Utsatt livrente med én premie er designet for personer som har lang tid før de trenger tilgang til midlene de legger inn i dem. De er fordelaktige for investorer som trenger fast inntekt og har en engangsbeløp å investere, for eksempel gjennom kontantsparing, et stort aksjesalg, arv, lotterivinster, skatterefusjon, bonus eller annen stor kontantinfusjon.
SPDA-produkter har fastrentefunksjoner som kan gi pålitelig pensjonsinntekt og fungere som en motvekt til markedsbaserte investeringer som en del av en diversifisert finansiell portefølje. Mer presist kan SPDA enten inneholde en garantert rente eller en rente basert på en aksjemarkedsindeks. Når det gjelder sistnevnte, har avkastningen et gulv på 0%, noe som betyr at annuitanten ikke kan tape penger i et nedmarked.
Når markedet stiger, er annuitantens avkastning basert på en forhåndsbestemt formel basert på indeksens gevinst. Enkelt sagt kan eiere av en utsatt livrente med én premie velge å begrense sine ulempen ved å gi opp en del av oppsiden.
Sammenlignet med sparekontoer med lav rente eller kontanter, kan en utsatt livrente med en premie være et langt bedre sted å parkere eiendeler for mange investorer over en lengre periode. For det første utsettes skatt på renteinntektene. Indekserte SPDA -er gir også beskyttelse mot nedsiden uten å ofre for mye oppside. Dette er på toppen av livrentefordelen med en pålitelig betalingsstrøm som ikke kan overleves.